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急着用钱想贷两万，可一想到利息就犯愁？同样是贷两万块，有人一年只要几百利息，有人却要多还上千，这到底是为啥？别急，今天就把不同情况下的利息算法掰扯清楚，看完你就知道自己大概要还多少了。
► 银行贷款利息，是按什么标准算的？
咱们先弄明白，银行的利息不是随便定的。它主要看三个东西：贷款本金、利率和期限。咱们贷两万，期限一年，那关键就是利率了。
利率怎么来的呢？国家有个贷款市场报价利率（LPR），银行会根据这个，再结合你的信用情况、贷款用途啥的调整。所以啊，就算同一家银行，给不同人的利率可能都不一样。
有人会问，利率是固定的吗？大部分一年期贷款是固定利率，但也有少数浮动的，签合同的时候一定要问清楚。
► 不同银行，利息能差多少？
国有大行和股份制银行、城商行，利率差别还真不小。咱们拿常见的几家银行举例子，看看贷两万一年大概要还多少利息（数据是最近打听的，具体以银行实际为准）：
| 银行类型 | 参考年利率 | 贷款两万一年利息 |
|---|---|---|
| 国有大行 | 3.85%-4.35% | 770 元 - 870 元 |
| 股份制银行 | 4.35%-5.2% | 870 元 - 1040 元 |
| 城商行 / 农商行 | 4.8%-6% | 960 元 - 1200 元 |
为啥会有这么大差距？国有大行资金成本低，利率自然就低些；城商行服务本地客户，可能对资质要求宽松点，但利率会高一点。有位网友说，他在农商行贷过两万，因为是老客户，利率给到 5%，一年利息 1000 元，觉得还行。
► 信用好和信用一般，利息差在哪？
信用可是个好东西，能帮你省不少钱。银行会查你的征信报告，看有没有逾期记录、负债高不高。
如果征信干净，没有逾期，收入也稳定，那利率可能比银行基准低 10%-20%；要是有过几次轻微逾期，利率可能就会上浮，严重的话甚至贷不了。
有朋友分享，他之前信用卡忘还逾期过一次，后来贷两万，利率比同事高了 0.5%，一年多还了 100 块。所以啊，平时保住好信用很重要。
► 不同贷款产品，利息一样吗？
肯定不一样。银行贷款分好多种，比如消费贷、经营贷、信用贷，利率都不同。
- 信用贷：不用抵押，全靠信用，利率相对高些，一般在 4.5%-6.5%
- 消费贷：指定用途的，比如装修、买家电，利率可能低到 3.8%-5%
- 有抵押的贷款：要是你有存款、理财啥的抵押，利率能到 3.5% 左右
但有些朋友想要信用贷，图个方便，那就要接受稍高的利率。该怎么选呢？根据自己的情况来，急用钱又没抵押，信用贷就合适；要是能等，选个利率低的产品更划算。
► 除了利息，还有其他费用吗？
有些银行会收手续费、服务费，这些其实也算在成本里。比如有的银行说利率 4%，但要收 1% 的手续费，那实际成本就高了。
签合同的时候，一定要问清楚：有没有手续费？提前还款要不要违约金？这些都可能影响你实际要还的钱。
有位网友就踩过坑，提前还款被收了剩余本金 1% 的违约金，相当于多还了两百，特别不划算。
► 怎么算自己的实际利息？
教你个简单公式：利息 = 本金 × 年利率 × 期限。咱们贷两万一年，就是 20000× 年利率 ×1。
比如年利率 5%，那就是 20000×5%=1000 元。是不是很简单？
要是怕算错，可以用银行 APP 上的贷款计算器，输入本金、利率、期限，自动就出来了，这样就不会出错。
► 要是逾期了，利息会怎么变？
这可得注意，逾期的话，银行会收罚息，一般是正常利率的 1.5 倍。比如正常利率 5%，逾期后就是 7.5%，还会影响征信。
有个人贷了两万，逾期了一个月，不仅多还了几十块罚息，征信上还留了记录，后来办信用卡都被拒了。所以啊，一定要按时还款。
小编觉得，贷两万块不算多，但选对银行和产品，能省不少利息。最好的办法是多问几家银行，把利率、费用都问清楚，再对比一下。还有就是，平时养好征信，关键时刻能帮你拿到低利率。希望这些能帮到你，要是还有啥不清楚的，可以再琢磨琢磨。
