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准备买房首付凑齐了，去银行问贷款，柜员说可以办商业贷款，可商业贷款到底是啥？和公积金贷款有啥不一样？申请的时候要准备啥材料，利率又怎么算？不少朋友第一次接触贷款，脑子里全是问号，别慌，今天小编就来好好说说，帮你把这些疑问全解开。
► 商业贷款到底是啥？和咱们常说的其他贷款有啥不同？
商业贷款，简单说就是银行或其他金融机构，给个人或企业放的贷款，用来满足买房、创业、经营这些需求的。它和公积金贷款不一样，公积金贷款只能用在买房，而且利率低些，但商业贷款用途更宽，买房、开公司、甚至装修都能用。
为啥叫商业贷款呢？因为它是金融机构以盈利为目的发放的，利率会比公积金贷款高一点，但审批可能快些，对申请人的要求也和公积金贷款不太一样。比如咱们要创业，需要一笔钱周转，这时候商业贷款就派上用场了，公积金贷款就帮不了这个忙。
► 为啥要办商业贷款？哪些情况适合用它？
有人会问，我有钱为啥要贷款？其实很多时候，咱们手头的钱不够办大事，比如买套大点的房子，首付够了但尾款还差不少，这时候商业贷款就能帮咱们先把房买下来，慢慢还。
还有开公司的朋友，旺季需要囤货，资金周转不开，办笔商业贷款，进了货卖出去，赚了钱再还上，这样生意就做起来了。要是等自己攒够钱，可能旺季都过了，机会就没了。
但也不是所有情况都适合，比如你就缺个几千块，办商业贷款就没必要，手续麻烦还可能有手续费，这时候用信用卡周转下可能更方便。
► 想办商业贷款，要满足啥条件？材料得准备哪些？
不是谁都能办商业贷款的，银行得看你有没有能力还钱。一般来说，得年满 18 岁，有身份证，是咱们国家的公民。然后得有稳定的工作，能证明自己每个月有收入，比如工资流水，单位开的收入证明这些。
要是贷款用来买房，还得有购房合同，首付证明；用来创业的话，可能需要营业执照，经营计划这些。征信也很重要，要是之前有过没按时还钱的记录，银行可能就不批了，或者给的额度很低。
材料准备的时候，身份证、户口本是必须的，已婚的可能还要结婚证，收入证明得盖单位公章，银行流水要最近半年的，这些都得提前弄好，缺一样都可能耽误时间。
► 申请流程是咋样的？去哪个银行办更合适？
申请流程其实不复杂，先选个银行，去柜台或者网上填申请表，把准备好的材料交上去。银行会审核你的材料，查你的征信，可能还会打电话核实你的工作情况。审核过了，就会通知你签合同，确定贷款额度、利率、还款时间这些。签完合同，钱就会打到你指定的账户里，这样就可以用了。
去哪个银行呢？大银行比如工行、建行，比较靠谱，但可能审核严些；地方银行或者股份制银行，可能政策灵活点，利率也可能有优惠。咱们可以多问几家，对比下利率和还款方式，选最适合自己的。比如你想贷 30 年，有的银行支持等额本息，有的支持等额本金，算下来总利息差不少，得多算算。
► 要是条件不够，贷不了款会咋样？没按时还款有啥影响？
要是条件不够，银行不批贷款，那之前计划的事可能就办不成了，比如买房交了首付，贷不了款，开发商可能会扣违约金。这时候该怎么办呢？可以试试找担保人，比如父母有稳定收入，让他们做担保，银行可能就会批了；或者提高首付比例，减少贷款额度，这样银行的风险小了，也可能通过。
没按时还款的话，影响就大了。首先会有违约金，按天算，越晚还越多。然后征信上会留下不良记录，以后再想贷款、办信用卡就难了。严重的话，银行可能会起诉你，把你抵押的东西收走，比如房子被拍卖，这样就亏大了。所以一定要记好还款日期，最好设置自动还款，这样就不会忘了。
小编觉得，商业贷款虽然能帮咱们解决资金问题，但也得量力而行，别贷太多，不然每个月还款压力大，影响生活质量。申请前多了解，多对比，把条件和流程弄清楚，这样办起来就顺多了。希望这篇能帮到第一次接触商业贷款的朋友，有啥不懂的，也可以留言问小编哦。
