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贷款流水这东西，看着简单，可真要做起来，不少人都犯愁。你是不是也在想，为啥自己的流水总不被银行认可？到底怎么做才能顺顺利利通过审核呢？别着急，今天咱们就好好聊聊，不管是房贷、车贷还是经营贷，都能找到合适的办法。
一、先弄明白，贷款流水到底是啥？银行看它又在看啥？
可能有人会问，贷款流水不就是银行账单吗？其实没那么简单。贷款流水主要是指借款人在银行账户里的收支记录，能反映你的收入稳定性和还款能力。那银行看流水，重点在哪儿呢？
首先是收入稳定性，比如每个月是不是有固定时间进账，金额波动大不大；然后是收入金额，一般要求流水里的月收入是贷款月供的 2 倍以上；还有就是流水持续时间，大多需要近 6 个月的记录。要是这些不达标，贷款被拒的可能性就很大。
二、房贷流水怎么做？这几点得特别注意
买房子是大事，房贷流水要是出问题，可就麻烦了。那房贷流水到底该怎么做呢？
首先，收入要够。房贷月供 5000 的话，流水里的月收入最好能到 10000 以上，夫妻双方的流水是可以合并计算的，这点夫妻俩可以好好规划下。其次，别频繁大额转出，刚进账就大笔转走，银行会觉得你的资金不稳定。还有，避免 “快进快出”，钱在账户里待的时间长点，比如超过 24 小时，会更受认可。
有人可能会问，自由职业者没固定工资流水，该怎么办呢？可以提供近半年的兼职收入、稿费等流水，要是有房租收入，把租赁合同和转账记录带上，也能帮上忙。
三、车贷流水和房贷流水，区别在哪儿？
车贷金额通常比房贷小，流水要求会不会低一些呢？确实会宽松点，但也不能马虎。
车贷流水更看重近期收入，比如近 3 个月的流水情况。而且，要是你首付比例高，流水要求也会相应降低。不过有一点要记住，流水里的 “工资” 字样标注越多，越容易通过审核。
四、经营贷流水，和个人贷款流水不一样
经营贷是给做生意的人准备的，流水自然有它的特殊性。那经营贷流水该怎么准备呢？
首先，对公账户流水很重要，能体现企业的经营状况。其次，上下游的交易流水要完整，进货、出货的转账记录都得有，这样才能证明生意的真实性。另外，别让账户长时间余额为零，多少得有点资金留存，显示企业的资金周转能力。
给大家列个表格，看看这三种贷款流水的主要区别：
| 贷款类型 | 重点看的流水内容 | 特殊要求 |
|---|---|---|
| 房贷 | 个人固定收入 | 需近 6 个月流水，月收入≥月供 2 倍 |
| 车贷 | 近期收入情况 | 首付比例高可降低流水要求 |
| 经营贷 | 对公账户、交易流水 | 体现经营持续性 |
五、审核通过的小技巧，这些你得知道
做好流水只是第一步，想让审核顺顺利利通过，还有些技巧要掌握。
比如，提前 6 个月就开始准备流水，临时抱佛脚很容易出问题。要是流水差点意思，可以增加共同借款人，夫妻双方或者家人一起申请，流水合并计算就可能达标了。还有，不同银行要求不一样，申请前最好问问清楚，有针对性地准备，别一股脑儿瞎忙活。
有人问，自己做流水会不会不合规啊？这里必须提醒大家，千万不能造假！银行审核很严格，假流水一旦被发现，不仅贷款批不下来，还可能影响个人征信，得不偿失。咱们得在合规的前提下，把流水做得更符合要求。
最后说点个人看法，贷款流水这事儿，关键在 “真实” 和 “稳定”。银行要的不是漂亮的数字，而是你实实在在的还款能力。所以大家准备的时候，别想着走捷径，按规矩来，提前规划，基本都能顺利通过。希望这些内容能帮到有需要的朋友，祝大家贷款顺利！
