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想通过保险贷款周转资金，却不知道从哪儿下手？担心流程太复杂自己搞不定？别慌，今天小编就把保险贷款的全流程拆解得明明白白，还附带避坑指南，就算是新手也能轻松搞定。
一、确认自己的保险能不能贷款
首先得搞清楚，不是所有保险都能贷款的。那哪些保险可以呢？一般来说，像终身寿险、年金险这些有现金价值的保险才能贷款。消费型的重疾险、医疗险大多不行，因为它们没有现金价值。
有朋友可能会问，怎么知道自己的保险有没有现金价值？很简单，看保险合同里的 “现金价值表” 就行，上面会清楚写着每年的现金价值。或者直接打保险公司客服电话问，也能得到准确答案。
二、了解贷款额度和期限
知道保险能贷款后，就得看看能贷多少钱。通常情况下，贷款额度是现金价值的 80%，不过不同保险公司可能会有细微差别，有的可能到 85%。比如现金价值 10 万，那大概能贷 8 万左右。
贷款期限一般是 6 个月，到期后可以选择还本金和利息，也可以只还利息续贷。但要注意，要是到期没还，利息会滚到本金里，时间长了可能会影响保单效力。
三、准备贷款所需资料
资料准备得齐全，流程才能顺利。一般需要这些：
- 身份证原件及复印件；
- 保险合同；
- 银行卡（最好是和保险公司有合作的银行）；
- 贷款申请书（保险公司官网能下载，或者去柜台拿）。
有朋友问，能不能委托别人办理？可以，但得额外提供授权委托书和受托人身份证。
四、申请贷款的途径
现在申请保险贷款的途径挺多的，线上线下都可以，看自己方便。
线上的话，可以通过保险公司官网、APP 或者微信公众号操作。步骤也简单，登录账号，找到保单贷款入口，按提示填信息、上传资料就行。提交后一般 1 - 3 个工作日就能到账。
线下就是去保险公司柜台，把资料交给工作人员，他们会帮你办理。不过可能要排队，时间相对长点，但适合不太会用线上操作的朋友。
有用户分享说：“我上次用保险公司 APP 贷款，填完资料第二天钱就到账了，特别方便。”
五、等待审核和放款
提交申请后，保险公司会审核资料和保单情况。审核通过后，就会把钱打到你提供的银行卡里。要是审核没通过，会告诉你原因，比如资料不全、保单有问题等，解决后可以重新申请。
六、还款
到了还款期限，记得按时还款。还款方式和申请途径差不多，线上线下都能还。要是暂时没钱还，一定要记得还利息，不然本金和利息会一起算，压力会越来越大。
七、避坑指南
- 别把贷款额度当现金价值：有的朋友以为能贷的钱就是现金价值，其实不是，一般是 80% 左右，这点要记清楚。
- 按时还款很重要：逾期不仅会多收利息，严重的还会让保单失效，到时候保障没了，损失就大了。
- 了解清楚利息计算方式：不同保险公司利息可能不一样，有的是固定利率，有的是浮动利率，申请前一定要问清楚。
下面是不同还款方式的对比表：
| 还款方式 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 到期还本金和利息 | 总利息少 | 到期压力大 |
| 还利息续贷 | 短期压力小 | 长期利息多 |
有用户就因为没搞清楚利息计算方式，最后多还了不少钱，大家可别犯同样的错。
八、小编的一些建议
其实保险贷款是个不错的周转方式，但一定要根据自己的实际情况来。要是短期急需用钱，而且能按时还款，那没问题。但要是长期需要资金，可能得考虑其他方式，毕竟保险贷款期限短，长期续贷利息不低。
另外，办理贷款前，最好多对比几家保险公司的政策，看看哪家额度高、利息低、流程方便。还有，要是对条款有不懂的地方，别不好意思，多问问客服或者专业人士，别自己瞎猜。
希望这篇文章能帮到想办理保险贷款的朋友，按照步骤来，避开那些坑，就能顺利搞定啦。
