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准备买房的你，是不是对着一堆贷款方式犯愁？想用好住房公积金贷款省点利息，可又不知道从哪儿下手？申请条件搞不清楚，额度算不明白，连放款时间都摸不准，别着急，今天小编就把这些事儿一次说清楚，让你明明白白用公积金贷款。
► 住房公积金贷款到底是啥？为啥选它？
咱们常说的住房公积金贷款，是缴存了公积金的职工向住房公积金管理中心申请的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。它的利率比商业贷款低不少，这也是很多人优先选它的原因。就拿现在的利率来说，5 年以上的公积金贷款年利率大概 3.25%，商业贷款却可能到 4% 以上，几十年下来能省不少钱呢。
► 申请住房公积金贷款，得满足哪些条件？
不是说有公积金就能贷，得符合这些条件才行。首先，你得连续足额缴存住房公积金 6 个月（含）以上，不同地方可能时间不一样，有的要 12 个月，这个得看你当地的规定。然后，你得有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。还有，你得有购买、建造自住住房的合同或相关证明文件。另外，你得按规定支付首付款，首套房一般不低于 20%，二套房可能更高些。最后，没有未还清的住房公积金贷款或其他影响贷款偿还能力的债务。
有些朋友可能会问，我之前断缴过公积金，还能申请吗？要是断缴后又续缴了，只要满足连续缴存的时间要求，一般是可以的，但具体还得咨询当地公积金中心。
► 公积金贷款额度，是怎么算出来的？
额度这事儿，各地算法不太一样，但大体上和这几个因素有关。
第一个是你的公积金账户余额，通常是余额乘以一定倍数，比如 10 倍、20 倍，有的地方最高能到 30 倍。假设你账户里有 5 万块，按 20 倍算，就能贷 100 万，但还得看当地的最高限额。
第二个是房价成数，贷款额度不能超过房价的一定比例，首套房可能贷到 70%-80%，二套房就低些。
第三个是你的还款能力，贷款月还款额不能超过你家庭月收入的 50%。
还有，各地都有最高贷款额度，比如有的城市个人最高贷 50 万，家庭最高贷 80 万，具体得看你所在城市的规定。你可以登录当地公积金管理中心官网，输入信息算算大概能贷多少。
► 申请住房公积金贷款，要走哪些流程？该去哪里办？
流程其实不复杂，跟着步骤来就行。第一步，向公积金管理中心提交申请，带上身份证、户口本、购房合同、首付款证明、公积金缴存证明这些材料。第二步，公积金中心审核你的材料和资格，一般几个工作日就有结果。第三步，审核通过后，你和公积金中心、银行签借款合同。第四步，办理抵押登记，就是把房子抵押给银行。第五步，银行放款，钱会直接打到开发商或卖方账户里。
办理的地方嘛，你可以去当地的公积金管理中心服务大厅，现在很多城市也能网上申请，通过公积金官网或 APP 就能操作，方便多了。
► 要是不符合公积金贷款条件，该怎么办？
有的朋友可能缴存时间不够，或者额度不够，这种情况也有办法。可以试试组合贷款，就是一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款，这样能享受到公积金的低利率，也能满足购房资金需求。不过组合贷款的流程会复杂点，审批时间也长些，但能帮你解决问题呀。
► 住房公积金贷款的放款时间，大概要多久？
放款时间不是固定的，受很多因素影响。一般来说，从提交申请到放款，快的话一个月左右，慢的可能要两三个月。要是遇到买房旺季，申请的人多，审核和办理抵押的时间就会长些；材料准备得齐全，能加快审批速度，所以申请前一定要把材料弄好。
小编觉得，用住房公积金贷款买房确实是个好选择，能减轻不少压力。但申请前一定要把条件、额度、流程这些搞清楚，根据自己的情况准备，别因为疏忽耽误了买房大事。希望这些信息能帮到正在准备买房的你，要是还有不清楚的，赶紧去问问当地的公积金中心吧。
