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手里有土地使用证，想用来抵押贷款周转资金，可又不知道到底需要啥条件？这估计是很多人碰到的难题吧。其实土地使用证能不能抵押贷款、需要啥条件，这里面门道不少，今天就来好好说道说道。
土地使用证本身得 “合格”
首先得看你手里的土地使用证是不是 “正经” 的。不是说有个证就行，得是国家认可的、能合法交易的那种。像有的土地是集体的，比如村里的宅基地，虽然也有证，但想用来抵押贷款，麻烦就多了。城里的商品房下面的土地，或者企业手里的工业用地，只要证是真的，一般问题不大。
不过这里有个事儿得注意，土地使用证上写的用途也很关键。要是证上写的是 “划拨”，比如一些老单位分的房子，那可能得先把土地性质改成 “出让”，不然银行大概率不乐意放贷。至于怎么改，每个地方的流程不一样，得去当地的不动产登记中心问清楚。
或许暗示，土地使用证的年限也很重要。要是剩下的年限太短，比如只剩三五年了，银行可能会觉得不划算，审批的时候就容易卡壳。
个人或企业的资质得过关
光有合格的土地使用证还不够，借钱的人（不管是个人还是企业）资质也得说得过去。银行嘛，最怕的就是放出去的钱收不回来，所以会查你的信用记录。要是之前有过借钱不还、信用卡逾期的情况，估计很难批下来。
还有还款能力，这也是银行看重的。你得让银行相信，你有能力按时还钱。比如个人的话，可能需要提供工资流水；企业的话，就得拿出营业执照、纳税证明这些，证明生意还不错，能赚到钱还贷款。
不过话说回来，就算信用好、有还款能力，要是你已经欠了一屁股债，银行可能也会犹豫。毕竟谁也不想把钱借给负债太高的人，风险太大了。
土地得值点钱才行
银行借给你钱，肯定得看看你抵押的土地值多少钱。要是土地位置偏僻，又没什么用，就算有证，银行也不愿意多贷。所以一般来说，银行会找专业的人来评估土地价值，评估结果会直接影响能贷到多少钱。
这里有个小细节，评估的时候不仅看土地本身，还得看上面有没有房子。要是有房子，房子的状况也会算进去。但具体怎么算，不同的评估机构可能方法不一样，我觉得大家最好提前问清楚评估费谁出，免得后面扯皮。
手续得齐全、合规
申请贷款的时候，手续齐全很重要。除了土地使用证，一般还得有身份证、户口本（企业的话就是营业执照），还有银行要求的其他证明。这些东西要是少一样，都可能耽误审批时间。
而且整个流程得合规，比如土地不能有纠纷。要是这地块儿还在跟别人打官司，或者产权不清楚，银行肯定不敢放贷。所以在申请之前，最好先去查查土地有没有被抵押过，或者有没有其他问题。
至于不同银行对这些手续的具体要求差异有多大，具体机制还得进一步了解。毕竟每个银行的政策不一样，有的松一点，有的严一点，多跑几家问问总没错。
银行的额外要求
虽然前面说的都是基本条件，但不同银行可能还有自己的额外要求。比如有的银行会要求借款人有稳定的收入来源，有的则对土地的面积有要求，太小的地块儿可能不接。
还有还款方式，有的银行只支持等额本息，有的可以选等额本金，这也得根据自己的情况来选。不过话说回来，就算条件都满足，贷款额度也不是固定的，一般是土地评估价的五六成，具体多少还得看银行怎么定。
申请后的注意事项
申请提交之后，也不是就没事了。银行会进行审核，这个过程可能需要一段时间，少则一两周，多则一两个月。要是审核没过，也别着急，问问银行具体原因，下次改进就行。
另外，要是贷款批下来了，就得按时还钱，不然不仅影响信用，土地还有可能被银行收走。我觉得大家在申请前最好算算自己的还款能力，别因为一时急需钱就盲目贷款。
