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开小超市、小饭馆的个体老板们，是不是常遇到进货缺钱、扩店资金不够的情况？其实邮政就有专门针对个体工商户的贷款，门槛不算高，手续也不复杂。今天就给新手老板们讲讲，这种贷款到底怎么办理，得提前准备哪些材料。
先搞清楚：邮政个体工商户贷款适合啥情况？
简单说，只要你是正规注册的个体工商户，不管是卖东西、搞服务，还是做加工，只要是用于店铺经营的资金需求，比如进货、装修、添设备，都能申请。
有人会问，刚开店没多久能申请吗？只要营业执照满 1 年以上，实际经营状况还不错，就有机会。要是开店还不到半年，可能就得再等等了。
办理步骤：一步一步照着来，少走冤枉路
- 先去附近的邮政储蓄银行网点，找专门负责小微企业或个体贷款的客户经理，说明自己的贷款需求和店铺情况。这一步很重要，能让客户经理给你推荐最合适的贷款产品。
- 客户经理会给你一份材料清单，照着清单准备就行。要是有不清楚的地方，当场问明白，别回家了又犯迷糊。
- 把材料交上去后，银行会审核你的店铺经营情况、信用记录这些。审核期间可能会有人打电话核实信息，记得保持电话畅通。
- 审核通过后，去银行签贷款合同。签之前一定要仔细看合同里的贷款额度、利息、还款时间，有疑问当场提出来。
- 签完合同，一般 1 到 3 天内钱就会打到你提供的银行卡上，到这一步就算办完了。
必备材料：这些东西一样都不能少
- 身份证明：本人和配偶的身份证原件及复印件，要是没结婚，就只需要自己的。
- 营业执照：必须是在有效期内的原件和复印件，而且营业执照上的经营者得是你本人。
- 经营场所证明：租的店面要提供租赁合同，自己的店面要提供房产证明，都得是原件和复印件。
- 收入证明：最近 6 个月的银行流水（主要是店铺经营用的银行卡），能证明店铺有稳定收入。要是流水不太理想，也可以提供近期的进货单、销售记录作为辅助。
- 贷款用途证明：比如进货的订单、装修的报价单，得让银行知道你贷款是真的用于店铺经营。
- 征信报告：可以自己去人民银行网点打印，也可以在银行工作人员的指导下在线查询，这个是银行必看的。
这些细节得注意，不然可能办不下来
- 营业执照上的经营范围得和你实际经营的一致，要是写着卖服装，实际却在开饭馆，肯定不行。
- 银行流水最好能体现出稳定的进账，偶尔有大额支出没关系，但收入不能忽高忽低太厉害。
- 信用记录很重要，要是之前有过贷款逾期、信用卡欠款不还的情况，可能会被拒绝。轻微的一次逾期或许影响不大，但多次逾期基本没希望。
我个人觉得，准备材料的时候宁愿多带，也别少带。比如有些老板觉得租赁合同没用，结果到了银行才发现必须要，还得跑回去拿，特别耽误时间。
关于还款和逾期：这些后果要知道
贷款下来后，一定要按合同约定的时间还款，常见的还款方式有每月还利息到期还本金，或者每月等额还款。要是不小心逾期了，会产生滞纳金，一般是未还金额的 0.05% 每天，而且逾期记录会被记入征信报告。
有个案例挺典型的，之前有个开五金店的老板，贷款后忘了还款日期，逾期了 1 个月，不仅多交了几百块滞纳金，征信报告上还留下了污点，后来想再贷款扩大店面就被拒了。所以大家一定要记好还款时间，最好设置个手机提醒。
据邮政去年的统计，个体工商户贷款的通过率大概在 68%，只要材料齐全、经营稳定，大部分老板都能申请成功。要是你刚好需要资金周转，不妨去附近的邮政网点问问看。
