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刚开公司不到一年，订单突然多了起来，可采购原材料的钱还差一大截；团队好不容易招到核心技术人员，发工资的日子近了，账户余额却撑不住；想趁着旺季囤点货，手里的资金周转不开…… 初创企业的老板们，是不是常遇到这些头疼事？急着用钱的时候，贷款怎么才能更方便、更快到账呢？今天就来好好聊聊这个话题，希望能帮到你。
► 初创企业贷款，为啥总觉得难？
首先得弄明白，初创企业贷款到底是啥。简单说，就是专门给成立时间短（通常 3 年以内）的企业提供的周转资金贷款。可为啥很多人觉得不方便呢？
- 成立时间短，没多少经营数据，银行没法判断还款能力。
- 没什么固定资产，想做抵押都难。
- 信用记录少，机构不敢轻易放款。
但换个角度想，现在政策对初创企业挺支持的，找对方法，贷款也能很方便。
► 哪些贷款渠道，对初创企业更友好？
想贷款方便，选对渠道很重要。一起往下看吧！
- 政府扶持的创业贷款
各地都有针对初创企业的创业担保贷款，由政府部门贴息，利率低，申请条件也相对宽松。比如有些地方规定，成立 1 年内的科技型初创企业，最高能贷 50 万，还不用抵押。小编有个朋友开了家设计工作室，就是靠这个贷款解决了初期的设备采购费。 - 互联网银行小额信用贷
像网商银行、微众银行这些，有专门给小微企业的线上贷款产品。通过企业支付宝或微信的经营数据就能申请，全程线上操作，最快当天就能到账。不过额度一般在 30 万以内，适合短期小额周转。 - 供应链金融贷款
如果你的企业是给大公司做配套的，有稳定的订单，就可以试试供应链贷款。用和大公司的合作合同做凭证，向银行申请，审批快，还不用复杂的抵押。
► 申请贷款前，做好这些准备能更顺利
知道了去哪里贷，还得做好准备工作，这样就可以提高效率。
- 把营业执照、法人身份证、银行流水（哪怕不多，也要整理清楚）这些基础资料提前扫描存档，线上申请时能直接上传。
- 写一份简单的商业计划书，不用太复杂，说明白公司是做什么的、现在的经营状况、贷款要用在哪里、怎么还。机构看到你思路清晰，会更愿意批贷。
- 维护好个人和企业的信用，别出现社保断缴、税务逾期的情况，这些都会影响审批。
有位开奶茶店的老板分享：“第一次申请贷款时，资料东拼西凑，耽误了好几天。第二次提前把所有东西整理好，线上提交后，第二天就通过了。”
► 申请过程中，这些小技巧能让贷款更方便
申请的时候，注意这些细节，能少走弯路。
- 优先选线上申请渠道，不用跑网点，填资料、传文件都在手机上完成，节省时间。
- 填写信息时尽量详细准确，特别是贷款用途，写得越具体越好（比如 “采购 200 套原材料，预计支出 5 万元”），别只写 “资金周转”。
- 如果被一家机构拒了，别灰心，换一家试试。不同机构的审核标准不一样，这家不行，说不定下家就通过了。
► 如果贷款申请不下来，该怎么办？
万一暂时没申请到贷款，也别慌，还有其他办法过渡。
- 找合伙人或亲友临时拆借，约定好还款时间和利息，先解决燃眉之急。
- 看看能不能和供应商协商延期付款，或者和客户商量提前支付一部分货款，缓解资金压力。
- 缩减非必要开支，把钱用在最关键的地方，等渡过难关再说扩张的事。
小编觉得，初创企业贷款方便与否，关键在 “找对路、做足准备”。别被 “没抵押、没数据” 吓住，现在有很多适合初创企业的贷款产品。申请的时候多花点心思了解政策、整理资料，贷款其实没那么难。最重要的是，贷款到手后要好好规划，让每一分钱都用在能产生收益的地方，这样企业才能越做越好。
