贷款可以贷多少年？房贷车贷经营贷年限表+影响年限的3大核心因素

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想贷款却不知道能贷多少年？房贷、车贷、经营贷的年限差别大吗？影响贷款年限的因素又有哪些？别急，小编这就带大家好好梳理梳理，看完这篇，你对贷款年限的疑问基本都能解决。

一、房贷、车贷、经营贷，年限到底差多少？

先给大家上一张年限表，不同贷款类型能贷的时间，一眼就能看明白：

贷款类型	常见年限范围	不同机构差异	特殊情况备注
房贷	3-30 年	银行一般最长 30 年，部分城商行对优质客户可放宽	首套房最长 30 年，二套房部分城市缩至 25 年
车贷	1-5 年	银行多为 3-5 年，网贷平台常见 1-3 年	新车最长 5 年，二手车通常不超过 3 年
经营贷	1-10 年	国有大行多 5-10 年，小贷公司多 1-3 年	用住宅抵押的经营贷，部分可到 20 年

可能有人会问，为什么同样是贷款，年限差这么多？其实很好理解，房贷的抵押物是房子，保值性强，银行不怕你还不上；车贷的车子会折旧，时间长了不值钱，所以年限短；经营贷要看生意好坏，风险波动大，年限自然不会太长。

二、影响贷款年限的 3 大核心因素，一个都不能忽略！

知道了大概年限，那具体到个人，能贷多少年呢？这就和下面 3 个因素分不开了。

1. 借款人自身资质，是基础

最关键的就是年龄。银行有个潜规则，贷款到期时，借款人年龄不能超过 65 岁。比如你现在 40 岁，房贷最多能贷 25 年；要是 50 岁再贷，最多就 15 年了。
信用也很重要。信用好的人，银行觉得你还款靠谱，可能愿意给你最长年限；要是有逾期记录，说不定会缩短年限，甚至直接拒贷。收入稳定程度也一样，每月收入是月供的 2 倍以上，银行才敢让你贷更久。
有人说，我收入不够但想贷久点，怎么办？可以试试增加共同借款人，比如夫妻一起贷，两个人的收入加起来够了，年限可能就上去了。

2. 抵押物 / 贷款用途，直接挂钩

房贷看房子年龄。房龄太老，比如超过 20 年的老房子，银行可能只让贷 10-15 年，因为老房子变现难。车贷呢，新车能贷 5 年，二手车就不行了，比如车龄 3 年的二手车，最多再贷 3 年，总车龄一般不超过 6 年。
经营贷要看你用钱做什么。要是用来扩大生产、买设备，能用的时间长点；要是只用来周转几个月，银行肯定不会给你 10 年期限。

3. 政策和机构规定，得跟着走

央行的政策说变就变。前几年房贷最长 30 年很普遍，这两年部分城市为了稳楼市，二套房年限缩到 25 年，这都是政策在起作用。
不同银行也有自己的规矩。比如有的银行觉得经营贷风险高，最长只放 5 年；但有的银行针对优质企业主，能给到 10 年。所以选贷款机构时，多问几家准没错。

三、选长年限还是短年限？小编给点实在建议

有人觉得贷越久越好，月供低压力小；也有人想尽快还完，省点利息。其实都没错，关键看你情况。
要是你现在收入不高，但未来看涨，比如刚工作的年轻人，房贷选 30 年挺合适，月供少，手里的钱还能用来投资。要是你快退休了，小编建议别贷太长，不然退休后还得还贷款，影响生活质量。
经营贷的话，要是做的生意回本慢，比如开工厂，那年限长点好；要是做餐饮、零售，周转快，年限短点更划算，省利息。