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想知道怎么用房子贷款吗？不管你手里是老破小，还是商住两用房，都能办下来哦！今天就来好好跟大家唠唠，把流程、利率、条件这些事儿一次说清楚，新手小白也能看明白。
咱们先说说，哪些房子能用来贷款。很多人觉得老破小不值钱，贷不了款，其实不是这样的。只要你的老破小有房产证，产权清晰，没有纠纷，那大概率是能办的。商住两用房呢，虽然和纯住宅有点不一样，但也能贷款，就是可能在某些方面会有差别，后面会详细说。
用房子贷款，得满足啥条件？
首先，房子得是你的，或者你有合法的处置权，房产证上得有你的名字才行。要是房子还在抵押中，那肯定是不行的，得先把之前的贷款还清。
然后呢，你的个人信用得差不多。别以为征信有点小问题就完全没戏，轻微的逾期，比如忘了还信用卡，后来补上了，这种情况很多银行还是能通融的。但要是有严重的逾期，比如欠了好几个月没还，那可能就难了。
还有，你的收入也得能覆盖还款。银行得确保你每个月能还上贷款，不然他们也不敢放贷呀。一般来说，你的月收入得是月供的两倍以上，要是收入不太够，说不定可以找个担保人。
对了，房子的年龄和面积也有讲究。老破小的话，房龄一般不能超过 30 年，面积也不能太小，通常得在 50 平米以上，不过不同银行要求可能不一样，这得具体去问。商住两用房的话，产权年限得剩下 20 年以上才行。
贷款流程是咋样的？
第一步，你得先选个银行。别着急选，多对比几家，看看哪家利率低、手续简单。可以先打个电话问问，或者直接去银行网点聊聊。
选好银行之后，就可以提交申请了。你得把身份证、户口本、房产证、收入证明这些材料准备好，交给银行。银行会对你的材料进行审核，还会评估房子的价值。评估的时候，老破小可能评估价会低一些，商住两用的评估价也可能和住宅不一样，这些都得有心理准备。
审核通过了，银行就会和你签合同。签合同的时候一定要看仔细了，还款方式、利率、违约金这些条款都得弄明白，有不懂的就问银行工作人员，别不好意思。
合同签完，就该办理抵押登记了。这个手续是去房管局办的，办完之后，房子就正式抵押给银行了。
最后一步，就是银行放款啦。钱到账之后，你就得按照合同约定的时间和金额还款了。
利率方面有啥说道？
利率这事儿，还真不是固定的。它会受很多因素影响，比如央行的基准利率、银行的政策、你的信用情况、房子的类型等等。
老破小的贷款利率，可能会比新一点的住宅稍微高一点，毕竟银行觉得风险能大那么一丢丢。商住两用房的利率呢，一般会比纯住宅高，有的可能会在基准利率基础上上浮 10% - 20%，具体得看银行。
不过也别太担心，现在市场上银行挺多的，竞争也激烈，你多找几家问问，说不定能找到利率比较合适的。而且要是你的信用好，收入稳定，银行可能还会给你点优惠。
有啥需要注意的小细节？
提前还款要不要违约金？这个得看合同，有的银行规定还款满一年之后提前还款就不收违约金了，有的可能还会收一点，所以签合同的时候一定要问清楚。
要是你想用商住两用房贷款来买房投资，那得考虑清楚。商住两用房的水电费比住宅高，而且出手的时候税费也多，这些成本都得算进去。
还有啊，贷款期限也得选好。期限长的话，月供压力小，但总的利息多；期限短的话，月供压力大，但总的利息少。你得根据自己的实际情况来选。
我个人觉得，用房子贷款这事儿，关键是把前期准备工作做好，材料备齐，多了解几家银行的情况。别被网上那些乱七八糟的信息误导了，有啥不明白的，直接去银行问，最靠谱。
