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刚上班没多久，手头紧想办信用贷款？是不是对着一堆要求犯迷糊，不知道该从哪儿下手准备材料？别着急，作为过来人，我知道新手最容易在材料准备上走弯路，今天就把上班族办信用贷款要准备的材料说清楚，看完你就心里有数了。
基础身份材料：证明 “你是谁” 的核心凭证
不管在哪家机构办信用贷款，身份材料都是绕不开的。那具体需要哪些呢？
- 身份证原件及复印件是必须的，而且得是在有效期内的二代身份证，临时身份证有些机构不认可，这点要注意。
- 户口本也可能会用到，尤其是需要证明户籍所在地的时候，比如有些本地银行会要求提供户口本首页和本人页的复印件。
为什么身份证这么重要？因为贷款机构首先要确认你的身份真实性，避免出现冒用他人身份贷款的情况，这也是保障双方权益的基本要求。
收入证明材料：让机构相信你 “有能力还款”
上班族的收入稳定性是贷款机构最看重的，那用什么材料证明收入呢？
- 银行流水是关键，一般需要近 6 个月的工资卡流水，而且得是银行柜台打印并盖章的那种，手机 APP 上的截图通常不算数。这里有个小技巧，流水里最好能清晰看到 “工资” 字样，这样更有说服力。
- 单位开具的收入证明也不能少，要写清楚你的姓名、职位、月收入，并且加盖单位公章才有效。如果是现金发放工资，没有工资流水怎么办？可以让单位在收入证明里详细说明工资发放方式，再配合社保缴纳记录，也能起到一定的证明作用。
收入证明和银行流水哪个更重要？其实两者相辅相成，银行流水能直观反映收入的稳定性，收入证明则能明确收入金额，缺一不可。
信用与附加材料：提升通过率的 “加分项”
除了基础材料，信用和一些附加材料也会影响贷款审批，这些该怎么准备呢？
- 个人征信报告一定要提前准备，自己可以通过央行征信中心官网查询并打印，建议在申请贷款前 1 个月查询，因为征信报告的更新需要时间。如果征信上有轻微逾期记录，最好在申请时主动说明原因，不要等机构问起。
- 社保卡、公积金缴存证明可以作为附加材料，尤其是公积金缴存基数高、连续缴存时间长的话，能侧面证明你的工作稳定性，对提高贷款额度有帮助。
有人会问，征信报告上有几次逾期是不是就不能贷款了？其实不一定，偶尔的小金额逾期且已经还清，大部分机构还是会酌情考虑的，但如果是多次逾期或者逾期金额较大，就很可能被拒了。
材料准备的避坑提醒：这些细节别忽略
准备材料的时候，有些细节不注意，很可能会导致贷款被拒，一定要记牢：
- 所有材料都要保证真实有效，千万不要弄虚作假，比如伪造收入证明或银行流水。有过这样的司法判例，弄虚作假不仅会被列入黑名单，还可能面临法律责任，同时产生高额滞纳金，得不偿失。
- 材料的复印件要清晰，尤其是身份证、户口本等有照片和文字的部分，模糊不清的复印件会被要求重新提供，耽误审批时间。
- 提前检查材料的有效期，比如身份证如果快到期了，最好先去换新的，再申请贷款。
作为上班族，办理信用贷款其实并不复杂，只要把这些材料准备齐全，注意细节，通过率还是比较高的。根据我的经验，提前 3 天准备材料，按照清单一一核对，比临时抱佛脚要稳妥得多。有数据显示，材料准备齐全的申请人，贷款审批时间平均比材料不全的人缩短 50%，所以认真准备材料很有必要。
