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“怎么贷款最划算？” 估计这是很多人急着用钱时，脑子里第一个冒出来的问题。毕竟谁也不想平白多花冤枉钱，可打开手机一看，各种贷款产品铺天盖地，什么 “日息万三”“随借随还”，看得人头晕。有人说找银行最靠谱，有人说网贷更方便，到底哪种说法对？普通人贷款时该注意些什么？今天咱们就围绕大家常搜的这些问题，好好唠唠怎么贷款才真的划算。
► 大家常搜的 “低息贷款” 真的靠谱吗？
很多人搜贷款，第一眼就看利率，总觉得 “低息” 就是划算。比如有些平台宣传 “日息万二”，乍一看比银行的 “年利率 4%” 低多了。但你算过吗？日息万二换算成年利率，差不多是 7.3%，比银行高不少呢。这就是为啥老有人说，看着利息低，最后还的钱却不少。
不过话说回来，也不是所有低息贷款都有坑。银行的消费贷、公积金贷款，利率确实比较低，但申请起来麻烦，要填各种资料，审核还慢。要是你急着用钱，可能等不及；可要是能等，多花点时间办银行贷款，说不定能省一大笔。
这里有个事儿我也没完全弄明白，就是有些平台为啥能给出特别低的利率，难道不赚钱吗？具体这里面的门道，可能得懂金融的人来解释了。
► 贷款额度越高越好吗？
不少人搜贷款时，会问 “怎么才能贷到更多钱”。觉得额度高了心里踏实，万一不够用呢？但你想过没有，贷得多，还的利息也多啊。比如你本来只需要 10 万，结果贷了 20 万，多出的 10 万就算放在银行，利息也赶不上贷款的利息，这不就亏了吗？
当然了，也有人觉得手里多留点钱有备无患。尤其是做生意的，资金周转很重要，这时候适当多贷点可能有必要。但普通上班族，要是只为了心里踏实多贷款，真没必要。
► 还款时间长点好还是短点好？
“贷款分多少期还最划算？” 这也是常被问到的问题。有人觉得时间长了，每个月还得少，压力小；有人觉得时间短，总利息少，更划算。其实这得看你手里的钱够不够。
比如买房贷款，贷 30 年的话，每个月还款压力小，但总利息可能比贷 20 年多几十万。可要是你把省下来的钱拿去理财，收益比贷款利息高，那贷久点也合适。但理财这事儿有风险，不是稳赚的，所以这招不一定每个人都能用。
► 征信不好能贷到划算的款吗？
很多人搜 “征信有点问题怎么贷款”，这确实是个头疼事。征信不好的话，银行可能直接拒贷，只能找一些门槛低的平台，可这些平台利率往往很高。这时候有人会问，能不能花钱 “修复” 征信？我得提醒一句，别信这个，征信修复有严格的规定，不是随便能改的。
那征信不好就没辙了吗？也不是。可以找亲戚朋友帮忙周转，或者找担保人一起贷款，说不定能拿到不错的利率。但找人帮忙这事儿，得看关系够不够铁了。
► 网贷和银行贷款该怎么选？
这是很多人纠结的问题。网贷方便，手机上点几下就能申请，到账也快；银行贷款麻烦，但利率低、安全。如果你只是临时周转，比如下个月发工资就能还，那网贷可能合适，毕竟快；可要是贷款金额大、时间长，比如装修房子，那还是银行贷款更划算。
不过网贷也不是都不好，有些大平台的网贷利率也不高，审核也正规。关键是要仔细看合同，别被那些隐藏的手续费坑了。
我个人觉得，贷款划不划算，没有标准答案。得看你用钱的地方、手里的钱有多少、征信怎么样。最重要的是，别被 “低息”“高额度” 这些词忽悠了，多算几笔账，多问几个人，总能找到适合自己的。希望这些能帮到正在纠结贷款的你，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省一点是一点。
