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很多新手小白在考虑贷款买车时，最头疼的就是利息怎么算，总怕自己算不明白吃了亏。其实真没那么复杂，今天就用大白话给你讲清楚，再配上例子，保证你一看就会。
常见的两种还款方式，利息算法大不同
贷款买车常见的还款方式有两种，等额本金和等额本息。这俩名字听着绕，其实就是每月还钱的金额变化不一样。
先来说说等额本息。它的特点是每个月还的钱一样多，方便你规划开支。那利息怎么算呢？其实是把贷款的总利息和本金加起来，再平摊到每个月。比如你贷款 10 万元，年利率 4.35%，分 3 年还（36 个月）。
- 先算总利息：100000×4.35%×3=13050 元
- 总还款额：100000+13050=113050 元
- 每月还款：113050÷36≈3140.28 元
你看，这样每个月还差不多的钱，是不是很简单？
再看等额本金。这种方式是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以每月总还款额会越来越少。还是上面的例子，贷款 10 万元，年利率 4.35%，分 3 年还。
- 每月还的本金：100000÷36≈2777.78 元
- 第一个月的利息：100000×（4.35%÷12）≈362.5 元，第一个月总还款 2777.78+362.5≈3140.28 元
- 第二个月的利息：（100000-2777.78）×（4.35%÷12）≈353.68 元，第二个月总还款 2777.78+353.68≈3131.46 元
是不是能看出，每个月的还款额在慢慢减少？
为什么等额本金总利息更少呢？因为你每个月还的本金固定，越往后欠银行的钱越少，利息自然就少了。但它前期还款压力比等额本息大一点，所以如果你手头宽裕，想省点利息，等额本金是个不错的选择；要是希望每个月压力小一些，等额本息更合适。
还有其他还款方式吗？利息怎么算？
除了上面两种，有些地方还会有先息后本的方式，就是前期只还利息，最后一个月还本金和剩余利息。比如贷款 10 万元，年利率 4.35%，分 1 年还。
- 每月还利息：100000×（4.35%÷12）≈362.5 元
- 最后一个月还本金 100000 元 + 最后一个月利息 362.5 元，总共 100362.5 元
这种方式前期压力小，但最后一个月要还一大笔本金，适合短期内能凑齐本金的人，不过现在这种方式在车贷里不算主流，大家了解一下就行。
那是不是所有贷款方式的利率都一样？当然不是，银行贷款、汽车金融公司贷款的利率可能不一样，甚至同一家机构，不同车型、不同资质的人，利率也可能有差别。所以算利息前，一定要问清楚自己的贷款利率是多少。
影响利息的关键因素，你必须知道
想算准利息，这几个因素跑不了：
- 贷款本金：就是你贷了多少钱，本金越多，利息自然可能越多；
- 贷款利率：这个是核心，利率高，总利息就多，所以一定要货比三家，争取低利率；
- 贷款期限：一般是 1-5 年，期限越长，总利息可能越多，但每月还款压力小。
比如同样贷款 10 万元，年利率 4%，贷 3 年总利息是 100000×4%×3=12000 元；贷 5 年就是 100000×4%×5=20000 元，差别很明显吧？
其实贷款买车利息计算，核心就是把本金、利率、期限这三个数搞清楚，再套进对应的还款方式公式里。刚开始算可能觉得麻烦，多算两次就熟练了。我身边不少朋友第一次算的时候也犯怵，后来自己拿着计算器试了试，发现真没那么难。
建议大家在贷款前，自己先按上面的方法算一遍，心里有个数，再去和销售谈，就不容易被忽悠了。毕竟买车是大事，多花点时间算清楚利息，才能选到最适合自己的贷款方案。
