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公司刚开了半年，好不容易谈成几个大单，本想趁着这股劲儿多备点货，可资金一下子转不开了。想找银行贷款吧，人家一听说公司才半年，又没房没设备可抵押，要么直接说不行，要么就推荐些利息高的产品，这时候是不是特别犯愁？初创半年的小微企业怎么贷款？没有抵押物能申请吗？这估计是不少老板最近天天琢磨的事儿，今天咱们就好好聊聊这个。
► 刚开半年的公司，贷款时银行会看啥？
虽然公司才起步，但银行也不是完全不考虑。首先会看你的营业执照，得是真的在经营，不能是那种 “空壳” 公司。然后是银行流水，哪怕不多，至少每个月得有进有出，证明公司在正常运转。还有法人的征信，要是法人自己有逾期记录，那肯定会受影响。
另外，纳税记录也挺重要。哪怕每个月交的税不多，只要是按时交的，银行可能会觉得你公司合规。不过话说回来，不同银行的侧重点不一样，有的看重流水，有的更在意纳税，这得具体去问。我觉得刚起步的公司，最好从现在就把这些记录整理好，别等要贷款了才手忙脚乱。
► 没抵押物，哪些渠道能试试？
信用贷肯定是首选。现在很多银行都有针对小微企业的信用贷，不用抵押，主要看公司的经营数据。比如你每个月给客户开发票，开票金额稳定的话，有些银行凭这个就能贷个几万到十几万。还有纳税信用贷，要是公司纳税等级在 B 级以上，额度可能还能高些。
除了银行，地方的小额贷款公司也可以看看。它们的要求可能比银行松点，不过利息会高一些，申请前一定要算好成本，别到时候还不起。我觉得吧，初创公司别一开始就想着贷多少，能解决眼前的周转问题就行，慢慢积累信用，以后贷款会越来越顺。
► 申请的时候，有啥能提高成功率的小技巧？
把资料准备得越全越好。营业执照、法人身份证、近半年的银行流水、租赁合同这些，能想到的都带上，别让人家觉得你不专业。还有，贷款用途得说清楚，比如是进货还是付房租，写个简单的计划，银行会觉得你是真的用在公司经营上。
多对比几家机构。别就问一家银行，有的银行对初创企业友好，有的可能严一些。可以先在网上查查各家的产品，记下来重点，再打电话或者去网点问，这样心里有数。我试过帮朋友问，同样的条件，不同银行给的额度和利息能差不少呢。
► 要是被拒了，还能怎么办？
先问问清楚为啥被拒。是流水不够，还是征信有问题？知道原因了就针对性解决，比如流水不够，那接下来几个月多走公账；征信有小问题，就赶紧把欠款还上。等个两三个月再申请，或许能提高通过率。
也可以找担保公司帮忙。他们能给你做担保，银行那边可能就容易通过，不过担保公司会收一笔费用，而且要是还不上款，担保公司会找你麻烦，这个得想清楚。具体不同担保公司的收费标准，可能得自己去谈，小编也说不太准。
► 贷款到了之后，有啥要注意的？
钱到账了别乱花，一定要按申请时说的用途用。银行可能会抽查，要是发现你拿去买房或者炒股，可能会要求提前还款，那就麻烦了。每个月还款也得按时，哪怕晚一天，也可能影响征信，对以后贷款特别不利。
我觉得初创企业贷款，心态很重要，别想着一步到位贷很多，先从小额度开始，慢慢建立和银行的信任。而且贷款只是解决资金问题的一种办法，平时还是得把公司的业务做好，盈利才是根本，不然贷再多钱也填不满窟窿。
希望这些能帮到正在为贷款发愁的老板们，祝大家的公司都能顺顺利利发展，越来越红火！
