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是不是一想到公积金贷款，就琢磨着房产证得押出去？押了之后房子还算是自己的不？我猜你肯定有这些疑问，毕竟第一次接触这事儿，谁都得犯嘀咕。今天就用大白话跟你唠唠，保证新手小白也能听明白。
公积金贷款到底要不要抵押房产证？
嗯…… 这得看你在哪儿办贷款。说白了，大部分城市的公积金贷款，是需要抵押房产证的。比如北京、上海、广州这些大城市，基本都得把房产证押给公积金中心或者合作银行。但也有少数城市不一样，比如有些三线城市，会让你找个担保公司，交点儿担保费，就不用押房产证了。
我觉得这样其实也合理，毕竟银行借了大笔钱，总得有个保障，对咱们来说，只要按时还款，这抵押也就是个流程而已。你可能会问，那为啥有的地方不用押？其实就是当地政策灵活，用其他方式替代了抵押，本质上都是为了降低贷款风险。
抵押房产证后，实际影响有哪些？
房产证押出去了，手里就没证了？
这得分情况说。有的地方是把房产证原件收走，由银行或者公积金中心保管，你手里只能拿到复印件；但也有地方会在房产证上盖个 “抵押登记” 的章，然后还给你自己保管。我朋友在杭州办的公积金贷款，就是后者，房产证自己拿着，就是上面多了行字，看着也没啥影响。
抵押期间，房子能卖吗？
肯定不能直接卖。你想啊，房产证都抵押了，产权处于 “受限” 状态，除非先把贷款还清，办理解押手续，不然过不了户。之前有个邻居急着换房，就是先借钱把公积金贷款还了，解押后才把房子卖掉的，折腾是折腾点，但流程也还算顺。
会影响落户、孩子上学吗？
这点可以放心，抵押房产证不影响落户和上学。落户看的是房产地址和你的户口迁移材料，跟房产证是不是抵押没关系；孩子上学也是按学区划分，只要房子在学区里，手续齐全就能上。我同事家孩子去年上学，就是用抵押状态的房产证办的手续，一点没耽误。
不想抵押房产证，有别的办法吗？
有是有，但不一定划算。比如刚才说的找担保公司，你得交担保费，一般是贷款金额的 1%-3%，要是贷 100 万，就得多花 1-3 万，不如抵押房产证省钱。还有些地方可以找保证人，比如让有稳定收入的亲戚朋友做担保，但这样会给别人添责任，万一你还不上，保证人得替你还，容易伤感情。
我个人觉得，要是手头不宽裕，没必要为了不抵押房产证多花钱，毕竟公积金贷款本身利率就低，能省则省嘛。
逾期不还，抵押的房产证会有啥风险？
这就得严肃点说了。要是长期逾期不还，公积金中心或银行有权走法律程序，把房子拍卖来抵债。不过你也别太紧张，一般银行会先催收，给你缓冲时间，真到拍卖那步的很少。2024 年有数据显示，公积金贷款的逾期率还不到 1%，大部分人都能按时还。
我见过有人因为失业暂时还不上，主动跟银行沟通，申请了延期还款，最后也顺利解决了。所以真遇到困难，别躲着，主动联系才是正道。
其实啊，公积金贷款抵押房产证，看着挺吓人，实际就是个常规操作。你想，咱们花几十万甚至上百万买房，用房产证做个抵押换低利率的贷款，挺值的。只要记着按时还款，解押的时候带齐材料去办手续，整个过程也就顺顺当当的。
我身边好多人办完都说，早知道这么简单，当初就不用瞎担心了。所以别被 “抵押” 俩字唬住，该办就办，毕竟能省不少利息呢。
