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这应该是很多第一次用公积金买房的朋友都会问的问题。毕竟公积金贷款利息比商业贷款低不少，能多贷点就能少花点利息。但具体能贷多少，可不是随口说的，得看不少条件。今天就给新手小白们好好讲讲，用公积金买首套房，贷款额度到底怎么算。
公积金贷款买首套房，额度谁说了算？
想知道自己能贷多少，得先明白公积金贷款额度是由几个部分共同决定的，不是单一因素说了算。
1. 公积金账户余额是基础
大部分城市的公积金贷款额度，都和账户余额直接挂钩。简单说，就是余额乘以一个倍数，这个倍数一般在 10 到 20 倍之间。比如你账户里有 5 万块，按 15 倍算，就能贷 75 万。要是余额只有 2 万，就算倍数再高，能贷的钱也有限。所以打算用公积金贷款买房的朋友，平时别随便把公积金取出来，余额越多，能贷的可能就越多。
2. 当地有最高额度限制
每个城市都有公积金贷款的最高限额，就算你账户余额够多，算出来的额度超过了这个上限，也只能按上限贷。比如北京首套房公积金贷款最高能贷 120 万，上海最高 100 万，三四线城市可能在 50 万到 80 万之间。你看，就算你余额算出能贷 150 万，但当地最高 120 万，那最多也只能贷 120 万。
3. 你的还款能力也很重要
银行会看你的收入，确保你每个月还得起贷款。一般来说，公积金贷款的月供加上你其他的负债，不能超过你月收入的 50%。比如你月收入 8000 块，那每个月还的公积金贷款就不能超过 4000 块（如果没有其他负债的话）。要是月供太高，银行可能会降低你的贷款额度。
这些情况，会让你的公积金贷款额度变高或变低
除了上面说的基础因素，还有些细节会影响最终能贷到的钱。
能让额度变高的情况
- 公积金缴存时间长：有些城市规定，缴存时间越长，能贷的比例越高。比如缴存满 3 年，就能按最高倍数算额度；缴存不满 1 年，可能只能按最低倍数算。
- 夫妻双方都有公积金：两个人的公积金余额加起来算，倍数不变的话，额度自然就高了。比如夫妻双方账户共有 10 万，按 15 倍算就能贷 150 万，比一个人 5 万贷 75 万多不少。
会让额度变低的情况
- 公积金断缴过：如果中间有断缴，哪怕后来续上了，有些城市也会按断缴后的余额算，或者降低倍数。
- 首套房面积太大：有些城市对首套房面积有限制，比如超过 144 平米，公积金贷款额度会降低 10% 到 20%。
怎么自己估算公积金贷款额度？
不想跑公积金中心，也能大概算出自己能贷多少，试试这两步：
第一步：查自己的公积金账户余额，乘以当地的倍数（可以在当地公积金官网查，一般是 10-20 倍），得到一个数。
第二步：看看这个数有没有超过当地首套房公积金贷款的最高限额，超过了就按最高限额算，没超过就按第一步的数算。
举个例子，你在上海，账户余额有 8 万，上海首套房公积金贷款最高 100 万，倍数是 12 倍。8 万 ×12 倍 = 96 万，没超过 100 万，那你大概能贷 96 万。
自己算出来的额度只是个大概，最终还是要以公积金中心审核的结果为准。不过提前算一算，心里能有个数，选房的时候也能更有底气。小编建议，打算用公积金贷款买房的朋友，提前半年别乱动公积金，也别断缴，这样额度可能会更高一些。毕竟能多贷点，压力就小一点，你说对吧？
