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准备公积金贷款的时候，是不是总觉得一头雾水？材料堆了一桌子，不知道哪个有用哪个没用；问朋友 “公积金贷款怎么贷款”，他说的流程和你网上查的又对不上 —— 这事儿太常见了。其实不止你，我表姐去年买房，光材料就补了四次，贷款流程更是跑断了腿。今天就用大白话聊聊这俩事儿，尽量说清楚。
先说说材料这回事儿
要办公积金贷款，材料得备齐，不然白跑。基本的东西就那么几样：
- 身份证肯定得有，自己的，要是结婚了，对象的也得带上，复印件记得多准备几份，有的地方要正面，有的正反都要。
- 户口本也不能少，首页、自己那页都得复印，要是户口迁过，变更那页最好也带上，我邻居就因为没带这个，又回家取了一趟。
- 公积金卡或者缴存证明，这个在公积金 APP 上就能打，记得让工作人员盖章，没章可能不算数。
- 购房合同，新房的话找开发商要，二手房就和卖家一起去打，得是备案过的，不然没用。
特殊情况呢？比如你在外地交的公积金，想回老家贷款，就得额外开个《异地贷款证明》，这个在你交公积金的地方办。哦对了，自由职业者自己交的公积金，可能还要带社保缴费单，不过不是所有城市都要，这点得提前问。
不过话说回来，材料这事儿真没统一标准，同一个省的两个市，要求可能都不一样。我老家县城只要身份证原件，市里却要复印件加原件，你说怪不怪。
贷款步骤大概是这样
知道了要啥材料，再说说 “公积金贷款怎么贷款” 的步骤，别被网上复杂的说法吓着，其实不难：
第一步，先看看自己能贷多少钱。一般是看你公积金账户里有多少钱，乘以十几倍，再结合你每个月交多少，交了多久。比如账户里有 5 万，乘以 15 倍就是 75 万，大概是这么个意思。不过具体怎么算，每个地方公式不一样，或许暗示这背后有更复杂的考量，但咱不用深究，直接在公积金官网的计算器上填数就行，算出来的八九不离十。
第二步，去提交申请。新房的话，跟着开发商去他们合作的公积金点；二手房就去房管局旁边的公积金窗口。现在好多地方能网上申请，支付宝、当地公积金 APP 上试试，能省不少时间。
第三步，等他们审核。工作人员会看看你材料齐不齐，够不够贷款条件。这时候手机别关机，少材料会打电话让你补，一般三五天就有信儿。
后面还有签合同、办抵押这些，一步步跟着来就行，工作人员会告诉你该干啥，不用太紧张。
一些容易弄错的点
办的时候，有些地方容易出岔子，说几个我知道的：
- 材料复印错了。有的要 A4 纸，有的对边距有要求，最好提前问清楚，别自己想当然。
- 觉得余额少就贷不了多少。其实不全是，我同事账户里才 3 万，因为他每个月交得多，交了五年，最后也贷了 60 万，所以别光看余额。
- 异地贷款审核时间。这个我真说不准，我同学在上海交公积金，回西安贷款，一周就批了；另一个朋友从北京回成都，等了快俩月。具体为啥差这么多，可能和两地信息同步快慢有关，具体机制我也没弄明白，得再问问专业的人。
最后说句我的想法，公积金贷款看着麻烦，其实就是材料多、步骤多，但只要提前准备，多问几句，基本都能办下来。别嫌打电话麻烦，多打几个给当地公积金中心（电话 12329），比自己瞎猜强。毕竟用公积金贷款比商贷省不少利息，跑几趟也值了。
