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大家在资金紧张，打算通过贷款来缓解压力的时候，肯定都希望能找到一家利率低又靠谱的贷款公司。但市场上的贷款公司多得让人眼花缭乱，到底该怎么选呢？别担心，今天我就以一个内行人的身份，教你 3 招筛选出理想的贷款公司，帮你省钱又省心。
第一招：看背景与资质
什么样的背景和资质算好呢？一般来说，银行旗下的贷款公司就很值得考虑。像工商银行旗下的工银消费金融，有工商银行这个强大的后盾，资金实力雄厚，风控体系也相当完善。它的贷款利率相对较低，通常年化利率在 5% - 10% 左右，当然，这会根据不同产品和用户资质有所变动。而且它的审批流程规范，能最大程度保障你的权益。
还有一些持牌消费金融公司也不错，比如中银消费金融。它持有正规牌照，这是受监管的重要标志。这类公司在利率设定上也较为合理，中银消费金融的年化利率大概在 8% - 15%，在行业内处于中等水平。有牌照就意味着它在运营上要遵循相关规定，靠谱程度也更高。
那些没有正规牌照，在网上随意打广告，号称能提供低息贷款，但又说不清楚自身背景的公司，可千万要小心。它们很可能是不正规的，不仅利率高得离谱，还可能存在各种陷阱，比如骗取手续费、保证金等，甚至泄露你的个人信息。
第二招：比较利率与费用
利率和费用可是贷款中的关键因素。不同贷款公司的利率计算方式可能不一样，有的按日计息，有的按月或按年计息。像蚂蚁金服的借呗，它是按日利率计算的，日利率一般在万分之二到万分之六之间，换算成年化利率就是 7.2% - 21.9%。而腾讯的微粒贷，同样按日计息，日利率情况和借呗类似。
除了利率，还要留意其他费用。有些贷款公司会收取额外的手续费、管理费等。比如某些小贷公司，虽然宣称利率低，但在放款前要收取 1% - 3% 的手续费。所以，在选择贷款公司时，一定要把所有可能涉及的费用都弄清楚，计算出综合成本。可以要求贷款公司提供详细的费用清单，明确各项费用的收取标准和方式。
这里有个小窍门，多去不同贷款公司的官网或者咨询客服，了解它们针对不同贷款产品的利率和费用情况，然后列个表格进行对比，这样就能一目了然地看出哪家更划算。
第三招：参考用户评价与口碑
用户评价和口碑能反映出一家贷款公司的真实服务水平。你可以在各大论坛、社交媒体上搜索相关贷款公司的评价。比如，你想了解度小满金融的情况，就去百度贴吧、知乎等平台看看用户的反馈。很多用户会分享自己在申请贷款过程中的体验，包括审批速度快不快、客服服务态度好不好、还款过程中有没有遇到问题等等。
如果一家贷款公司负面评价很多，比如大量用户反映被催收骚扰、利率不透明等问题，那就要谨慎选择了。相反，像招商银行的闪电贷，不少用户评价它审批速度快，额度灵活，利率也在可接受范围内，这样的贷款公司就相对靠谱。
还可以问问身边有过贷款经历的朋友，他们的亲身经历也是很有参考价值的。从他们那里了解不同贷款公司的优缺点，能让你少走很多弯路。
【个人观点】在选择利率低又靠谱的贷款公司这件事上，多花些时间和精力去研究是非常必要的。不能只看表面宣传，要深入了解其背景、利率费用以及口碑等方面。这不仅能帮你省下不少钱，还能避免陷入一些不必要的风险。希望大家都能通过这 3 招，找到适合自己的贷款公司，顺利解决资金难题。
