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不少朋友可能会遇到这样的情况：房贷还在正常还着，手里有了点闲钱，又想贷款买辆车方便出行。这时候心里就犯嘀咕了：我已经有房贷了，还在正常还款，再贷款买车银行能批吗？今天就来好好聊聊这个事儿，帮你理清楚这里面的门道。
有房贷正常还款，再贷款买车到底行不行？
答案是肯定的，但不是谁都能轻松办下来。银行在审批的时候，主要看你有没有足够的能力同时承担两笔贷款。打个比方，你每个月收入固定，房贷已经占了一部分，再加上车贷，剩下的钱还能不能覆盖日常生活开支，这是银行最关心的。
有人可能会问，我房贷还款记录一直很好，从没逾期过，这对再贷款买车有帮助吗？当然有！良好的还款记录能证明你的信用和还款意识，银行会更愿意给你批贷，甚至可能在利率上给点优惠。
再贷款买车，银行会重点查这 3 样
- 个人征信报告
银行会仔细看你的房贷还款记录，有没有逾期、逾期次数多少。如果房贷一直正常还，征信报告干净，那就是加分项。要是征信上还有其他贷款或信用卡逾期记录，可能会影响审批。 - 收入和负债比例
这是关键中的关键。银行有个 “负债收入比” 的说法，就是你每个月所有贷款的月供加起来，不能超过月收入的 50%。比如你月收入 1 万元，房贷月供 3000 元，那车贷月供最多不能超过 2000 元（10000×50% - 3000）。要是车贷月供超过这个数，银行可能会觉得你压力太大，拒绝批贷。 - 首付比例和车价
买车的首付比例也会影响审批。首付给得多，贷款金额就少，月供压力小，银行更容易通过。反之，首付低、贷款金额大，审批可能会严一些。另外，车价太高的话，贷款金额也会增加，银行会更谨慎。
这样做能提高再贷款买车的成功率
- 提前计算好负债比例，根据自己的收入选合适价位的车，别让车贷月供超过收入的 20%，这样审批通过率会高很多。
- 准备好充足的首付，尽量付到 30% 以上，减少贷款金额。
- 申请贷款前，把手里的信用卡欠款还一还，降低个人负债，对审批有帮助。
- 可以选择和办理房贷同一家银行申请车贷，因为银行对你的还款情况更了解，可能会简化审批流程。
常见问题解答
问：我房贷还了 3 年，每月还 4000，月收入 1.2 万，想贷款买辆 20 万的车，首付 10 万，贷款 10 万，分 3 年还，月供大概 2900，能批下来吗？
答：你的负债收入比是（4000+2900）÷12000≈57.5%，超过了 50%，可能有点悬。可以试试提高首付到 12 万，贷款 8 万，月供 2320，负债比就是（4000+2320）÷12000≈52.7%，接近 50%，通过率会高不少；或者选车价稍低的车型，减少贷款金额。
问：我是自由职业者，收入不太稳定，有房贷正常还，再贷款买车难吗？
答：会比上班族难一点，因为银行更看重稳定的收入来源。这时候可以提供其他资产证明，比如存款、理财、股票等，证明自己有还款能力，能提高审批概率。
其实有房贷再贷款买车，只要规划好，大多都能成。关键是别让自己的还款压力太大，毕竟买车是为了方便生活，要是因为月供影响了生活质量，就得不偿失了。建议申请前多对比几家银行的车贷政策，选利率低、审批宽松的，能省不少钱呢。
