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刚接触买房的朋友，估计打开手机搜的全是和贷款相关的问题。今天就顺着大家常搜的词，一点点讲清楚，保证新手也能看明白。
一、“买房贷款到底划算不？月薪 5000 能贷吗？”
这俩问题其实是一回事，核心就是 “自己能不能承担”。说划算吧，贷款让你不用攒够全款就能提前住上房，尤其这几年房价涨得快，早买可能省几十万；说不划算吧，利息确实不少，贷 100 万 30 年，利息可能比本金还多。
那月薪 5000 能贷吗？一般来说，月供不能超过月收入的一半，也就是 2500 元左右。按年利率 4% 算，30 年能贷大概 45 万。要是你首付够，买个总价 60-70 万的房子，完全没问题。但要是想一步到位买大的，压力就太大了，我见过有人为了还房贷，三年没买过一件新衣服，没必要。
二、“贷款逾期一天会怎么样？滞纳金怎么收？”
别觉得逾期一天没事，银行可不这么算。首先是滞纳金，通常是逾期金额的万分之五每天。比如月供 3000 元，逾期一天就是 1.5 元，看着不多，要是拖到一个月，就是 45 元，还得加上罚息，罚息一般是正常利息的 1.5 倍。
更麻烦的是征信。逾期记录会直接上传到征信系统，哪怕只逾期一天，征信上也会留下 “1”（表示逾期 1-30 天）。虽然偶尔一次影响不大，但要是连着逾期，以后想贷款买车、办信用卡都难。所以最好设置自动还款，绑定工资卡，省得忘了。
三、“被银行起诉的话，房子会被收走吗？”
还真有这种情况。之前有个新闻，李女士因为疫情失业，断供了 6 个月房贷，银行多次催收后直接起诉。最后法院判房子拍卖，拍卖款先还银行贷款，剩下的才给她，可折腾下来，她不仅没了房，还欠了诉讼费和律师费。
所以千万别抱侥幸心理，觉得 “银行不会这么绝情”。真还不上了，第一时间找银行，申请延期还款或者暂时只还利息。现在很多银行都有政策，比如可以申请 6 个月的宽限期，宽限期内只还利息，这比逾期强多了。
四、“征信有逾期还能贷款买房吗？怎么查自己是不是黑名单？”
要是逾期记录少，比如就一两次，而且已经还清了，大部分银行还是会批贷的，可能利率会高点。但要是逾期超过 90 天，或者有多次逾期，基本就进 “黑名单” 了，想贷款难如登天。
查征信很简单，登录 “中国人民银行征信中心” 官网，注册后就能查，每年有 2 次免费机会。建议买房前 3 个月就查一下，万一有错误还能及时改，别等签了合同才发现问题，哭都来不及。
五、“贷款 30 年还是 20 年好？提前还款划算吗？”
选年限就看你想压力大还是小。30 年的话，月供低，但总利息多；20 年的话，月供高不少，总利息能省几十万。比如贷 100 万，年利率 4%，30 年总利息约 73 万，20 年约 47 万，差了 26 万。
那提前还款划算吗？要是你手里的钱没更好的投资去处，比如只能存银行拿 2% 的利息，那就提前还，能省不少利息；但要是你能找到年化 5% 以上的稳妥投资，就别提前还，钱生钱更划算。我一个朋友，前年提前还了 20 万房贷，结果去年就遇到个好项目，想投资却没钱，后悔得不行。
最后说个数据，去年全国有 100 多万套法拍房，大部分都是因为房贷断供。不是说贷款不好，而是要量力而行。买房是为了提高生活质量，别让它变成负担。要是你现在首付还差一截，不妨再等等，攒够了再买也不迟，急着上车可能会摔得更惨。
