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买房贷款这事儿，估计不少朋友都头大过 —— 同样是贷 100 万，有人一个月还 4000 多，有人却要还 5000 多，这中间差的可都是真金白银啊！说到底，还是没搞懂房贷怎么贷款最合适。今天小编就掏心窝子跟大家聊聊，不管你是买首套房、二套房，还是二手房，看完这篇说不定能少花几万块。
首套房贷款，先搞清楚这两点
咱们买第一套房的时候，总想着能省一点是一点，对吧？那首套房贷款怎么选才合适呢？
首先看利率。现在首套房利率各地不一样，有的地方能做到 4% 出头，有的地方还在 5% 以上。小编建议大家多跑几家银行问问，别嫌麻烦，毕竟差 0.5% 的利率，30 年下来可能就差好几万。比如你贷 100 万，4% 的利率每个月还 4774 元，5% 的话就成了 5368 元，差别是不是挺大？
然后是还款方式。很多人纠结等额本金和等额本息，小编给月入 6000 左右的朋友提个醒：如果打算长期住，等额本金前期压力大但总利息少，适合收入稳中有升的；要是想前期轻松点，等额本息每个月还一样多，压力小些。不过这只是小编的看法，具体还得看你自己的情况。
二套房贷款，这些坑要避开
二套房贷款跟首套不一样，利率一般会高一些，首付比例也可能更高。这时候怎么贷款最合适呢？
别只盯着大银行。有些地方银行针对二套房可能有优惠，比如首付能少交一点，或者利率折扣比四大行给力。小编有个朋友买二套，就是在本地城商行贷的，比在大行省了近 2 万利息，所以多对比总是好的。
还有，要是你手里有闲钱，别一股脑全交首付。比如手里有 50 万，首付 30 万就行，剩下 20 万留着备用，万一遇到急事也不用慌。当然了，这只是小编的想法，要是你觉得欠钱心里不踏实，多交首付也没啥问题。
不过话说回来，二套房贷款政策各地差得挺多，像一线城市和三四线城市，首付比例可能差 10%-20%，这点大家得提前打听清楚当地的规矩。
二手房贷款，流程再乱也别怕
二手房贷款好像更复杂，又是评估又是过户的，不少朋友怕麻烦。其实只要抓住关键，也没那么难。
先看房子年龄。太老的房子可能贷不了款，或者贷款年限短。比如房龄超过 20 年，有些银行只给贷 10 年，每个月还款压力就大了。所以看房的时候，顺便问问房龄，心里有个数。
再就是评估价。二手房贷款额度是按评估价算的，不是你买的总价。比如房子卖 150 万，评估价 130 万，那最多能贷 130 万的 70%（首套的话），剩下的钱得自己补上。这点大家要提前算好，别到时候钱不够犯难。
对了，不同银行对二手房的评估标准不太一样，具体怎么评的，哪些因素影响大，小编其实也没完全搞明白，大家最好让中介帮忙多对接几家银行问问。
还款的时候，这事儿别忽略
不管是哪种场景，还款方式选对了也能省不少。比如等额本金和等额本息，前者前期还得多，总利息少；后者每个月一样多，适合工资稳定的。有人说选等额本金一定最划算，或许也不一定，要是你前期压力实在大，等额本息也挺好，毕竟日子过得舒服最重要。
还有提前还款，别以为想还就能还。有的银行要求还满 1 年才能提前还，还要收违约金，这些在签合同的时候一定要问清楚，别到时候吃亏。
