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不少刚结婚的夫妻可能会有这样的疑问：手里的结婚证，能不能直接用来贷款呢？其实这个问题很多新手小白都搞不清楚，今天就用大白话给大家讲明白。
结婚证本身不能直接贷款
首先得明确一点：结婚证≠贷款凭证。银行或贷款机构放贷，核心看的是还款能力、信用状况等，而结婚证只是证明夫妻关系的法律文件，本身没有任何 “抵押价值”。
打个比方，就像身份证能证明你是谁，但不能直接当钱花一样，结婚证也只是一种身份关系的证明。那有人会问：既然结婚证不能直接贷款，为什么常听说 “夫妻贷款要用到结婚证”？这是因为夫妻共同贷款时，需要用结婚证证明双方的婚姻关系，方便确认共同债务责任，而不是用结婚证 “抵押” 借钱。
夫妻共同贷款，得满足这些条件
如果夫妻想一起贷款（比如房贷、经营贷），光有结婚证不够，还得满足这些基本条件：
- 双方征信良好：不能有严重逾期、呆账等记录，否则可能直接被拒。我见过不少夫妻，一方征信没问题，但另一方有多次逾期，结果贷款申请失败，所以婚前查下双方征信很有必要。
- 有稳定收入来源：不管是工资、经营收入还是其他合法收入，得能证明有能力按时还款，银行会看近 6 个月的流水。
- 提供共同财产证明（可选）：比如房产、存款等，能提高贷款通过率和额度，但不是必需的。
- 用途合法：贷款用途得符合规定，比如房贷只能用于买房，不能拿去炒股、赌博等。
这些常见误区，新手容易踩坑
误区 1：只要有结婚证就能贷高额款项
真相：贷款额度和结婚证没关系，主要看还款能力和抵押物价值（如果是抵押贷款）。就算夫妻双方都有稳定工作，银行也会根据收入算出合理额度，不会因为有结婚证就随意提高。
误区 2：一方签字贷款，另一方不用承担责任
真相：只要是婚姻存续期间的共同贷款，不管双方是否都签字，一般都算共同债务。如果逾期，双方征信都会受影响，严重的可能被列入黑名单，甚至面临被起诉的风险。之前就有司法判例显示，一方偷偷用共同名义贷款，另一方虽未签字，仍需承担部分还款责任。
误区 3：用结婚证贷款，手续比个人贷款简单
真相：反而更复杂。因为需要双方的资料，比如身份证、户口本、收入证明等，甚至可能需要双方都到场签字。如果一方在外地，还得提前准备授权委托书，不然可能白跑一趟。
可能有人会问：那夫妻共同贷款，万一离婚了，债务怎么分？一般来说，离婚时会按双方约定或法院判决划分，但银行可不管这些，只要没还清，还是会向双方追讨。所以贷款前，夫妻最好提前约定好债务分配，避免日后纠纷。
最后说个数据吧，2024 年某网贷平台的统计显示，夫妻共同贷款的逾期率比个人贷款高 8%，很多是因为双方对还款责任认知不清导致的。所以啊，能不能贷款、贷多少，关键不是看结婚证，而是看你们的准备是否充分，对债务责任是否有清晰的认知。
