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一、个人住房贷款利率一般上浮多少？
刚准备买房的新手朋友可能会问：“个人住房贷款利率到底会上浮多少啊？” 其实这没有固定答案，得看具体情况。
首套房的话，目前大多数银行的上浮比例在 10%-20% 之间。比如你当地的贷款基准利率是 4.35%，上浮 10% 就是 4.785%，上浮 20% 就是 5.22%。但如果是热门城市，首套房上浮 25% 也有可能。
二套房的上浮比例通常更高，普遍在 20%-30%。为啥二套房上浮更多？主要是为了抑制炒房，让真正需要住房的人能买到房。
那为啥不同人办房贷，利率上浮不一样？主要看这几点：
- 个人征信：征信好、没有逾期记录的，银行可能给的上浮比例低；征信有问题的，上浮会更高，甚至被拒贷。
- 还款能力：收入稳定、流水充足的，银行觉得你还款没压力，上浮可能少点；收入不稳定的，银行会担心你还不上，上浮就会高。
- 当地政策：不同城市的房地产调控政策不一样，政策严的地方，利率上浮往往更高。
二、怎么和银行协商降低上浮比例？
知道了利率上浮的大致情况，新手朋友可能又会问：“要是银行给的上浮比例太高，能协商降低吗？” 当然可以，试试这几个方法：
- 提前查好自己的资质，准备好材料
去银行之前，先把自己的征信报告、收入证明、银行流水这些材料准备齐。如果有存款、理财、房产等资产证明，也带上。这些材料能证明你还款能力强，银行看到了，可能会愿意降低上浮。
比如你在这家银行有 50 万存款，沟通时可以说：“我在咱们银行有不少存款，还款肯定没问题，能不能把上浮比例调低点？” - 多对比几家银行，用其他银行的优惠当 “筹码”
别只盯着一家银行，多去几家问问。如果另一家银行给的上浮比例更低，你可以拿着这个信息跟当前银行说：“我在 XX 银行问过，他们首套房只上浮 10%，咱们这边能不能也按这个来？” 银行怕你跑了，可能会让步。 - 找对沟通对象，态度诚恳
去银行别随便抓个人就问，找负责房贷的客户经理，他们有更多权限。沟通时态度要好，别强硬，比如：“我确实很想在咱们银行办贷款，就是这个上浮比例有点超出预算，您看能不能帮我申请一下，调低点？” 大多数客户经理都会愿意帮你试试。 - 关注银行的活动节点
银行有时候会在年初、节假日搞活动，为了冲业绩，可能会降低利率上浮。新手朋友可以多留意这些时候，这时候去协商，成功率更高。
三、协商不成怎么办？
要是协商后银行还是不愿意降低，也别着急。你可以看看自己的资质有没有提升空间，比如提高首付比例，首付越多，银行觉得风险越低，可能会主动降低上浮；或者等几个月，养养征信，再去申请。
我个人觉得，新手买房办贷款，别嫌麻烦。多跑几家银行，多和客户经理沟通，总能找到适合自己的方案。毕竟房贷要还二三十年，哪怕上浮比例降 1%，几十年下来也能省不少钱。大家觉得呢？
