图片由www.webtj.cn匿名网友分享
最近好多朋友都在咨询买房贷款的事儿，其中有个问题特别受关注，那就是 。今天咱就好好唠唠这个，给准备在上海买房的新手小白们指条明路。
啥决定了上海房子的商业贷款利率？
在说二手房和新房利率之前，咱得先搞明白，这房子商业贷款利率是咋定的。一般来说，它主要参考 LPR（贷款市场报价利率），然后再加上银行自己定的加点数值。2025 年 5 月 20 日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1 年期 LPR 为 3.0%，5 年期以上 LPR 为 3.5% 。这 5 年期以上 LPR 可跟咱房贷关系密切，是房贷利率的定价基准。银行会根据自身情况、市场竞争，还有国家政策要求等等，来确定给咱房贷利率加多少点，所以不同银行、不同地区的加点不太一样，这就导致房贷实际利率也有差别 。
上海二手房商业贷款利率是多少？
从目前的情况来看，上海二手房商业贷款利率在不同银行可能会有一些细微差异。不过整体大环境下，上海多家银行将首套房贷款利率统一调整为 3.05%，主城区二套房贷款利率调至 3.45%，临港、嘉定等区域二套房贷款利率为 3.25% 。这是基于最新的 LPR 和银行加点综合得出的。要是你买二手房，并且符合首套房贷款条件，大概率能申请到 3.05% 左右的商业贷款利率；要是属于二套房贷款，那主城区利率会在 3.45%，临港、嘉定等区域相对低一点，3.25% 。
上海新房商业贷款利率呢？
新房商业贷款利率其实和二手房遵循同样的定价规则，也是由 LPR 和加点构成。就目前上海的情况而言，新房首套房商业贷款利率同样是 3.05% ，二套房主城区 3.45%，临港、嘉定等区域 3.25% 。从这些数字能看出来，在上海新房和二手房，在相同贷款条件下，商业贷款利率是一样的 。
为啥有人觉得二手房利率会比新房高呢？
有些朋友可能会有疑问，为啥感觉二手房利率比新房高呢？这里面其实有几个原因。一方面，二手房交易可能涉及到房屋评估环节，如果评估价不太理想，银行可能会调整贷款额度和利率 。比如说，一套二手房市场成交价是 500 万，但银行评估后觉得只值 450 万，那贷款额度和利率计算基础就变了，可能会让购房者感觉利率高了 。另一方面，二手房房龄也是个影响因素 。如果房子太老，银行会考虑风险，可能就会提高利率。像那种房龄超过 30 年的二手房，银行贷款审核会更严格，利率也可能会比新房或者房龄新的二手房高一些 。
个人观点
在我看来，在上海买二手房和新房，商业贷款利率本身目前没啥差别。但买二手房的时候，一定要注意房屋评估和房龄这俩因素，它们可能会间接影响到你的贷款成本 。要是你想买二手房，尽量找房龄新一点的，能降低贷款风险，也可能拿到更优惠的利率 。而且不同银行对于二手房贷款政策有差异，多跑几家银行问问，对比一下，说不定能找到更划算的贷款方案 。准备买房的朋友，一定要提前做好功课，别因为贷款利率这点事儿，多花冤枉钱 。
