想用公积金贷款买房？先看看自己够不够资格！这篇文章咱们掰开了揉碎了讲讲，从连续缴存时间、账户余额到购房资质，甚至材料准备的小细节都给你捋清楚。甭管你是第一次申请还是被拒过想再战，先把这些硬杠杠对号入座，别等跑银行了才发现卡在某个环节上。
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一、连续缴存时间必须达标
这可是最基础的门槛，很多城市要求连续缴纳12个月以上，像北京上海这种一线城市可能要24个月。注意是“连续”啊！中间换工作断缴超过3个月的话...哎，可能就得重新计算了。不过听说有些城市允许补缴，但得看当地政策，这个咱们后面再说。
二、账户余额决定你能贷多少
别以为缴存时间够就行，账户里的钱也很关键。比如广州的贷款额度是余额的12倍，深圳能到14倍。举个例子，你账户有5万，在深圳最多能贷70万。不过要注意，每个城市都有最高限额，像杭州个人最高只能贷50万，夫妻也就100万封顶。
三、缴存基数影响还款能力
银行会拿你的月缴存额倒推工资收入，要求月供不能超过收入的50%。比如月缴800元（单位个人各12%），那月工资算下来6666元左右。要是想贷30年月供5000，那工资证明至少得开到10000块。自由职业者或者现金发工资的朋友可能要头疼这个了。
四、身份和征信必须过关
首先得是大陆居民，港澳台同胞可能要走特殊通道。重点说说征信报告，2年内连三累六的逾期记录直接毙掉。信用卡年费忘缴这种小问题，赶紧去开证明还能抢救下。对了，给别人做担保也算你的负债，这个坑很多人踩过。
五、购房资格要符合当地政策
现在可不是有钱就能随便买房的年代了。比如你在深圳申请公积金贷款，得先有购房资格——深户要落户满3年+3年社保，非深户得5年社保。而且房子性质也有讲究，商住两用、小产权这些用不了公积金，别被中介忽悠了。
六、材料准备千万别掉链子
身份证、户口本这些基本资料就不说了，重点提醒几个容易出错的：结婚证上的信息要和户口本一致，二手房要提供首付款监管证明，异地缴存的得开转移接续证明。建议提前打12329问清楚，宁可多带别少带。
常见问题避坑指南
1. 自由职业能申请吗？答案是不能，必须通过单位缴存
2. 换城市工作怎么办？现在全国公积金联网了，记得办转移手续
3. 之前断缴过还能补救吗？有些城市允许补缴3个月内的，具体得问管理中心
4. 二套房能用吗？可以，但利率上浮10%而且首付比例更高
看完这些条件是不是心里有底了？其实公积金贷款说难不难，关键是把这些条条框框都摸透。建议大家在申请前三个月就开始自查，该补缴的补缴，该养征信的养征信。毕竟能省下十几万利息的好事，多花点心思准备绝对值！
