最近很多朋友都在问，赣州的公积金贷款到底怎么操作啊？听说政策有调整，但具体变化又说不清楚。咱们今天就来聊聊这个话题，帮大家理清思路。先说重点，赣州公积金贷款政策确实有些细节要注意，比如申请门槛、贷款额度计算这些，搞明白了能省不少钱。比如说吧，有人以为只要交公积金就能贷，结果材料都准备好了才发现自己缴存时间不够，这不就耽误事了吗？不过别慌，下面我会把关键点掰碎了讲，特别是那些容易踩坑的地方，保证你听完心里有底。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、申请条件别马虎，这些门槛要跨过
首先得搞清楚自己符不符合基本要求。根据赣州公积金贷款政策，连续缴存满6个月是硬指标，而且中间不能断缴超过3个月。我认识个小年轻，去年换了工作，新单位拖了俩月才给交公积金，结果今年想买房就卡在这儿了。另外啊，信用记录也得干净，最近两年有信用卡逾期超过6次的，银行可能直接拒贷。
- 户籍要求：本地户口或持有居住证满1年
- 收入证明：月供不能超过家庭收入50%
- 房产类型：只支持首套房和改善型住房
二、贷款额度怎么算？这里有计算公式
大家最关心的肯定是能贷多少钱。赣州这边有个计算公式挺有意思的：账户余额×15倍+月缴存额×贷款期限。不过最高额度卡在60万，二孩家庭能上浮到70万。举个实例，老张公积金账户有3万余额，每个月交2000块，贷20年的话，算下来就是3万×15+2000×万+48万93万，但因为上限只能批60万。
这里有个小窍门，如果夫妻双方都在缴公积金，可以合并计算额度。不过要注意，有些单位交的补充公积金可能不计入总额，这个得提前问清楚。
三、利率优惠别错过，这些时间节点要记牢
现在首套房利率3.25%，比商贷便宜近两个点。假设贷60万30年，总利息能省下20多万。但要注意，这个利率不是永远不变的，每年1月1日会根据央行基准利率调整。我同事去年底办的贷款，今年利率降了0.15%，每个月少还200多块。
还有个冷知识，提前还款不收违约金，但每年只能操作两次。建议手头有余钱的话，优先选择缩短贷款年限，这样比减少月供更划算。
四、办理流程分五步，材料准备有诀窍
- 先去公积金中心做资格预审
- 签购房合同后提交正式申请
- 等审批通过办抵押登记
- 银行放款前要做资金监管
- 放款后记得按月提取还贷
材料准备这块容易出幺蛾子。除了常规的身份证、结婚证，重点说三个容易漏的：契税完税证明要原件，开发商预售许可证复印件要盖章，收入流水要体现所有奖金补贴。上次帮亲戚办贷款，就因为在流水单上没显示季度奖，来回跑了三趟银行。
五、特殊情况怎么办？这些案例供参考
有个粉丝问，自由职业者能不能用公积金贷款？这在赣州还真行，只要连续缴存灵活就业人员公积金满2年，不过额度会打七折。还有异地缴存的情况，现在全国联网了，只要开具缴存证明就能用。
如果是买二手房，要注意房龄限制。超过20年的老房子，贷款年限得按35年减房龄计算。比如买了25年房龄的房子，最多只能贷10年，这对月供压力就很大了。
最后提醒大家，虽然公积金贷款政策优惠多，但别光盯着这点。要综合考虑首付比例、楼盘优惠这些因素。有条件的可以组合贷，把公积金额度用足再用商贷补上。毕竟现在房贷动辄二三十年，省下的可都是真金白银。
