最近好多老乡都在问农业贷款怎么贷，可能有点摸不着头脑吧？其实这事儿说简单也简单，但中间确实有几个关键环节要注意。比如说，你知道现在很多银行都有专门的惠农政策吗？有些地方还能享受贴息补贴呢！咱们今天就掰开揉碎了聊聊，从准备材料到选择银行，再到怎么提高通过率，把这些年接触到的实际案例和经验都分享给大家。对了，最后还会揭秘几个容易被忽略的加分项，看完保准你心里有底！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、申请农业贷款前的必修课
说到农业贷款怎么贷，首先得弄明白自己符不符合基本条件。现在大多数银行要求申请人年龄在22-60岁之间，这点要特别注意。上次碰到个大爷，62岁还想申请养殖贷款，结果卡在年龄线上，后来还是让儿子当主贷人才办下来的。
- 必备材料清单：身份证+户口本+土地承包合同，这三样是铁三角
- 辅助证明材料：近三年的种植/养殖记录、购销合同、设备清单
- 特殊情况下：比如流转土地需要村委会证明，这个很多老乡容易忘
这里有个小窍门，提前把材料扫描成电子版存手机里。上个月帮隔壁村王大姐办贷款，她就是把合同照片存在微信收藏夹，随时能调出来，省得来回跑冤枉路。
二、选对银行真的很关键
现在涉农贷款的渠道可多了去了，国有大行、农商行、甚至互联网银行都有相关产品。不过各家政策差异挺大的，比如农行喜欢看经营规模，邮储更看重还款来源。上次听说有个养鸡户，在两家银行申请的额度差了整整8万！
这里要重点说说政府贴息贷款，很多地方对特色农产品有专项扶持。就像去年咱们县推广的食用菌项目，只要通过审核，利息能省下一大半。不过这种贷款通常要和农业局对接，流程上要多花点时间。
三、手把手教你走流程
具体到农业贷款怎么贷的操作步骤，给大家捋个明白：
- 先去村委会开经营证明，记得要盖鲜章
- 带着材料到银行信贷部面谈，最好提前预约
- 客户经理会现场考察，这时候要把经营场所收拾利索
- 签订合同前务必逐条核对，特别是还款方式和期限
有个容易踩的坑是担保方式。现在除了传统的联保小组，还能用农机具抵押或者保单质押。之前遇到个种粮大户，用联合收割机作抵押，多贷了15万周转资金。
四、这些雷区千万要避开
申请过程中最怕啥？材料造假绝对排第一！去年邻县有人PS土地合同，结果被列入征信黑名单。再就是流水准备不足，有个做蔬菜大棚的朋友，临时往账户存了20万，反而引起银行怀疑。
要是第一次没通过也别慌，很多银行允许补充材料后二次申请。重点要搞清楚拒贷原因，是信用记录问题还是经营能力存疑。必要时可以找当地农业合作社帮忙出具推荐函，这个加分项很多人不知道。
五、用好贷款后的注意事项
钱到账了可不能随便花！建议单独开个账户管理贷款资金，专款专用最稳妥。比如买种子化肥、支付人工费这些支出，记得留好发票和收据，年底对账时会省很多事。
还款方面要特别注意等额本息和先息后本的区别。搞养殖的建议选后者，等出栏销售后再还本金压力小。要是遇到自然灾害等特殊情况，及时联系银行申请展期，现在很多机构都有纾困政策。
最后提醒大伙，农业贷款怎么贷这事要量力而行。千万别看着额度高就盲目申请，结合自家经营规模合理借贷才是正道。有啥拿不准的，多问问办过贷款的乡亲，或者直接到银行找专业人士咨询，毕竟关系到真金白银，谨慎点总没错！
