最近有朋友问我，自家房子没有大红本，能不能拿去银行做抵押贷款？这事儿吧，说简单也简单，说复杂还真得掰开揉碎了讲。咱们都知道大红本就是房产证，但你可能不知道，有些地方的自建房、回迁房甚至单位房改房，还真不一定能拿到这个红本本。今天我就把自己打听来的门道儿捋一捋，特别是那些中介不会主动告诉你的风险点，咱们可得擦亮眼睛瞧仔细了。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、大红本到底是啥？为啥银行都认它
说白了，大红本就是政府给房子发的"身份证"。去年我表叔想用老家的自建房贷款，结果跑遍银行都碰壁，原因就是他家房子只有集体土地证，没有大红本。银行那边的工作人员解释得挺直白："没这个红本本，我们连抵押登记都办不了，这钱借出去风险太大"。
- 证明房屋所有权：大红本上写着房主名字和房屋面积
- 确认土地性质：区分是国有土地还是集体土地
- 判断交易资格：有证的才能上市买卖
二、没证房的3种常见类型
说到这儿你可能要问，哪些房子容易缺大红本呢？根据我接触的案例，主要有这么几类：
- 农村自建房：很多只有宅基地证
- 单位福利房：特别是90年代的老房子
- 违建加盖房：比如顶层自己搭的阁楼
像我们小区隔壁张阿姨家，前年买的回迁房到现在还没下证，想贷款装修都卡住了。这种情况现在还挺常见的，开发商手续没办全的话，住户只能干着急。
三、没证房贷款的5条野路子
虽然说正规银行这条路走不通，但市面上还真有些"曲线救国"的办法。不过咱得把丑话说在前头，这些方法要么利息高，要么风险大，可要三思而后行啊！
- 民间借贷：月息2分起步，还得押房本
- 担保公司：收3%-5%服务费，还要买保险
- 信用贷款：凭工资流水贷，但额度有限
- 以租代购：把房子"卖"给贷款公司再回租
- 开发商垫资：等于是跟开发商借高利贷
我同事小王就走过第三条路，用装修名义贷了30万，结果每个月要还1万2，压力大到天天吃泡面。所以说啊，这些法子都是饮鸩止渴，能不用尽量别用。
四、这些坑千万要避开
最近听说有人专门做没证房贷款的中介，广告打得那叫一个天花乱坠。什么"无视产权秒放款""黑户也能贷"，这些套路可得当心。上个月新闻还报道过，有人被忽悠着签了阴阳合同，最后房子莫名其妙过户给别人了。
真要找中介的话，记得查清三点：营业执照范围有没有融资担保资质、合同里有没有隐藏费用、抵押登记是不是在正规机构办理。别光听他们吹得天花乱坠，白纸黑字写清楚才作数。
五、聪明人的备选方案
与其在没证房贷款这事上死磕，不如想想其他办法。比如说，有稳定收入的可以申请消费贷，虽然利息高点但安全；名下有车的可以考虑车辆抵押；甚至保单质押也是个路子。实在着急用钱，找亲朋好友周转可能都比借高利贷强。
我堂哥去年创业缺资金，就把家里两辆车做了抵押，虽然每个月要还1万多，但总比把房子赔进去强。他说得实在："没证的房子就像定时炸弹，指不定哪天政策变了就血本无归"。
我想说，没有大红本的房子贷款这事，就像走钢丝——技术再好也难免失足。咱们普通老百姓还是稳当点好，毕竟房子是安身立命的根本。要是真遇到非贷不可的情况，建议先去不动产登记中心查清楚房屋状态，再找个靠谱的律师把关合同条款。记住，天上不会掉馅饼，越是容易拿到钱的渠道，背后藏着的风险可能就越大。
