很多朋友可能不知道，原来的商业贷款其实可以转成公积金贷款，这样每个月能省不少利息呢！不过这个流程听起来有点复杂，今天咱们就来唠唠具体怎么操作，需要注意哪些坑，还有怎么判断自己到底适不适合转贷。别急，先把材料准备齐全最重要——公积金账户得正常缴存半年以上，房产证也得在手，最关键的是得先把原来的商贷结清差额部分。对了，最近有好几个同事都在问这事，看来大家都开始琢磨怎么省钱了...
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一、搞懂游戏规则再动手
首先得弄明白自己够不够格申请。比如有的城市要求连续缴存公积金满12个月，有的只要6个月。哎，上次我表姐就因为这个白跑了两趟，她公积金中间断了两个月，结果硬是等了半年才办成。另外要注意贷款余额不能超过公积金贷款上限，这个上限各地不一样，有的城市单人能贷60万，夫妻能到120万。
- 提前查当地公积金管理中心官网，别光听中介忽悠
- 准备近半年工资流水和征信报告，逾期记录别超过3次
- 记得先找原贷款银行拿同意书，有些银行会收违约金
二、实操中的那些弯弯绕
具体操作起来分五个步骤：准备材料→申请初审→房产重新评估→签新合同→抵押登记变更。听着挺简单是吧？但实际办理时可能卡在奇怪的地方。比如房产评估价要是比当初买的时候低，能贷的额度就会缩水，这时候就得自己补差价了。
有个朋友去年转贷时就遇到这情况，评估价比买价少了15%，结果自己贴了8万现金进去。所以建议提前找两家评估公司询价，心里有个底。另外要注意时间差，商贷结清和公积金放款之间可能有空档期，这期间产生的利息得自己承担。
三、这笔账到底划不划算
不是所有人都适合转贷，咱们得算清楚经济账。假设商贷利率5.2%，公积金3.1%，100万贷款30年的话，月供能差1200多块呢！不过要注意贷款剩余年限，要是只剩10年贷款，省下的利息可能还不够折腾手续的。
给大家支个招：用网上的贷款计算器对比下两种方式的总利息差，再扣掉可能产生的评估费、担保费、违约金等成本。要是省的钱超过5000块，那跑手续就值当了。不过最近听说有些银行开始收"提前还款补偿金"，这个新规得特别注意。
四、过来人的血泪经验
- 千万别自己跑去政务中心，提前在公积金公众号预约取号
- 结婚证要带最新版本的，十年前的老版本可能不认
- 银行流水记得打上银行鲜章，自助机打印的有时无效
上次陪同事去办，他因为流水没盖章又跑了一趟，气得在办事大厅直跺脚。还有啊，有些材料像房产评估报告需要原件，千万记得多复印几份备着。对了，现在很多材料可以线上提交初审，能省不少时间。
五、你可能没想到的隐藏福利
转成公积金贷款后还有个好处——提前还款更灵活。多数城市允许每年免费提前还一次，不像商贷动不动就收违约金。而且如果以后要买卖房子，公积金贷款在过户时会少很多麻烦手续。
不过要注意的是，公积金贷款次数是有限制的，一般家庭只能用两次。要是以后还想换大房子，这个次数得省着点用。另外有些单位给缴补充公积金，这部分可以提高贷款额度，这个冷知识很多人都不知道呢！
小编归纳了一下，商业贷款转公积金这事就像网购优惠券，用对了能省不少钱，但得花时间研究规则。建议先把当地政策吃透，准备好应急资金应对突发状况，遇到问题直接打公积金热线咨询，比自己瞎琢磨强多啦！
