提到买房贷款，很多人第一时间会想到公积金贷款，毕竟这可是国家给的福利嘛！不过具体能省多少钱，可能大伙儿心里还真没个准数。今天我们就来掰扯掰扯，用最实在的例子算算这笔账。咱先不说那些复杂的公式，就聊聊普通工薪族最关心的——每个月能少还多少钱，30年下来总共能省出一辆什么档次的车。当然啦，这里头还有些容易被忽略的细节，像是贷款额度限制啊、还款方式选择啊，咱们都会慢慢说到。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、公积金贷款的核心优势在哪
要说公积金贷款最大的卖点，肯定是利率低这个硬道理。现在五年期以上贷款利率，商贷基准是4.2%，而公积金只要3.1%。这中间1.1%的差距看起来不大，但要是算30年的总利息，那可不是小数目。
- 以100万贷款为例，等额本息方式还款
- 商贷月供：4890元/月
- 公积金月供：4270元/月
- 每月差额：整整620元
哎呦，这每个月省下的钱都够交物业费了。要是把时间拉长到30年，总利息能差出22万多！这笔钱放现在，都够买辆中高档轿车了。不过要注意的是，很多城市都有最高贷款限额，像北京夫妻双方最高能贷120万，单身的话可能就只有60万了。
二、哪些人最适合用公积金贷款
虽说公积金贷款好处多，但也不是人人都适合用。首先得看缴存年限，大部分城市要求连续缴存满6个月才能申请。再说说使用场景，如果是买二手房，有些房龄过老的房子可能贷不满年限。这里有个真实的案例：我同事去年买学区房，房子是1998年建的，结果只能贷15年，月供压力反而变大了。
再说说组合贷的情况。现在房价这么高，光靠公积金贷款额度可能不够用。这时候就得搭配商业贷款，不过要注意两种贷款的还款方式要统一，要么都选等额本息，要么都选等额本金，不能混着来。
三、隐藏在利率背后的省钱门道
很多人不知道，公积金贷款其实还能玩出更多花样。比如说提前还款不收违约金这点，商贷可没这么大方。再比如每年可以用公积金账户余额直接冲抵贷款，相当于变相降低了月供压力。
这里有个小窍门：如果夫妻双方都有公积金，建议主贷人选择收入较高的一方。因为银行审批贷款额度时，月供不能超过收入的一半。收入证明开得好，说不定能多贷个十几万呢！
四、容易被忽视的注意事项
- 贷款审批期间千万别跳槽，断了缴存记录会被拒贷
- 二手房评估费要自己掏，一般是评估价的0.3%
- 放款时间比商贷慢，着急过户的要打好时间差
最近有个朋友就吃了闷亏，本来谈好的房价，因为公积金贷款放款慢，卖家临时要加价2万。所以啊，买房前一定要跟卖家说清楚贷款方式，最好在合同里写明相关条款。
五、未来政策走向的影响
虽然现在公积金贷款利率优势明显，但政策风向说变就变。去年不是有城市试点"商转公"业务暂停了吗？所以打算买房的朋友，建议尽早做好两手准备。另外要注意，如果之前提取过公积金交房租，可能会影响贷款额度计算。
我想说，公积金贷款就像个藏在钱包里的红包，用对了能省不少钱。但具体能省多少，还得结合自身情况好好算算。别忘了对比不同银行的商贷利率，现在有的商业银行能给到4.0%的优惠呢！最后提醒大家，无论选哪种贷款方式，量力而行最重要，可别为了买房把生活品质搭进去。
