最近好多朋友都在问，想用房子办抵押贷款到底要准备哪些材料？这事儿说复杂不复杂，但真要自己跑流程的时候，总有几个容易忽略的细节。今天咱们就掰开了揉碎了讲讲，从基础的房产证、身份证，到容易被忽视的婚姻状况证明，再到不同银行要求的特殊材料，中间还穿插着容易踩坑的注意事项。对了，听说有人因为漏了张水电费账单被退回材料，咱们可千万要避开这些雷区啊！
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一、基础材料清单
先说最核心的几样东西，这些材料要是没带齐，连银行柜台都进不去。首先得把自己的身份证原件和复印件备好，要是夫妻共同财产的话，记得把另一半的证件也带上。有次陪朋友去办贷款，他老婆的身份证复印件少印了一面，结果白跑一趟。
- 房产证原件及复印件（必须带附记页）
- 借款人及配偶身份证
- 户口本整本复印件
- 最近半年的银行流水
说到银行流水，这里有个小技巧。很多银行要求月流水是月供的2倍以上，要是达不到的话，可以考虑提供其他资产证明。对了，突然想起来，上个月邻居老王家就因为流水不够，临时把股票账户的对账单补上才通过的。
二、容易被遗忘的材料
除了基本证件，还有些材料特别容易被忽略。比如婚姻证明，不管是结婚证还是离婚证，甚至是法院判决书，只要是能说明婚姻状况的都要带。单身的朋友记得去民政局开单身证明，这个有效期只有1个月哦。
再说说用途证明这事。现在银行查得严，要是说贷款用来装修，得准备装修合同；要是说用来经营，就要营业执照。可别像上次遇到的小张，随口说了句"资金周转"，结果被要求提供公司财务报表，当场傻眼。
三、特殊情况加料包
如果你的房子是继承来的，或者还在按揭中，那得额外准备些材料。比如继承房产需要公证处的继承文书，按揭房则需要提供原贷款合同和最近1年的还款记录。这里有个冷知识：有些银行接受按揭房二次抵押，但利率会比一抵高些。
说到这儿，突然想到个案例。李阿姨的老房子是20年前单位分的房，土地使用证上写的是划拨性质，这种房子办抵押就要补缴土地出让金。所以看到房产证上土地性质是"出让"还是"划拨"，千万要看仔细了。
四、银行审核那些事儿
材料交上去后，银行会派人来拍照评估。这时候千万要把房子收拾利索，别像王哥家似的，评估师进门就踩到小孩的玩具车。评估价通常比市场价低个两三成，要是觉得估低了可以申请复评，不过要另外收费。
整个流程走下来大概要15-30天，着急用钱的朋友最好提前准备。对了，现在有些银行开通了线上预审，可以先上传材料照片初审，能省去不少跑腿的工夫。不过线上传材料的时候，记得把边边角角都拍清楚，上次有人把身份证照片拍反了，结果系统识别不出来。
五、避坑指南划重点
- 征信报告自己先打一份看看，别等银行告诉你哪里有问题
- 所有材料复印件都要签"与原件一致"并按手印
- 提前问清楚评估费、手续费这些隐形费用
- 别轻信"包装流水"的中介，银行现在查得可严了
最后提醒大家，各家银行对房子抵押贷款需要什么材料的要求会有细微差别。比如有的银行要提供水电费单据证明自住，有的则不需要。建议提前打客服电话确认，或者直接去柜台拿材料清单。千万别嫌麻烦，毕竟准备齐全了材料，后续流程才能顺顺利利不是？
