当我们需要资金周转时，贷款确实是个好帮手。但到底哪些情况能申请贷款？本文从抵押贷款、信用贷款、消费贷款等8大常见类型切入，详细讲解不同贷款方式所需材料、申请门槛和注意事项。无论你是上班族、个体户还是企业主，都能找到适合自己的融资方案。特别提醒大家关注征信维护和还款规划，避免陷入债务危机。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、有抵押物就能贷？这3类资产最受欢迎
说到贷款，很多人第一反应就是抵押贷款。确实，像房产、汽车这类看得见摸得着的资产，银行和机构都特别愿意接受。比如，我认识的老张去年就用自家商铺做抵押，成功贷到了80万经营资金。
这里重点说下最常见的三种抵押物：
1. 商品房：评估价的60-70%都能贷到，最长能分30年还
2. 汽车：新车能贷发票价的80%，二手车要看折旧率
3. 定期存单/理财：有些银行允许用本行金融资产质押
不过要注意，抵押贷款虽然额度高，但逾期后果很严重。之前有个客户逾期三个月，房子差点被拍卖。所以签合同前，一定要确认自己的还款能力。
二、没抵押物怎么办？信用贷款要这样申请
现在越来越多的上班族选择信用贷款，毕竟不用抵押确实方便。但你知道吗？银行审核信用贷主要看这三个维度：
• 工作单位性质（公务员、事业单位最吃香）
• 公积金缴纳基数（最好超过5000元）
• 征信查询次数（最近3个月别超5次）
有个诀窍告诉大家：工资代发银行的通过率更高。像小王在国企工作，直接在代发工资的银行APP申请，当天就批了20万额度。不过信用贷的利率普遍在4%-15%之间，具体要看你的资质。
三、日常消费缺钱？这些场景都能贷款
装修、买家电、出国旅游...现在连买手机都能分期了。消费贷款主要分为两种形式：
1. 直接发放现金：比如银行推出的装修贷，通常需要提供用途证明
2. 场景分期付款：京东白条、花呗这类，直接在消费时使用
但要注意！有些消费贷会限制用途，比如装修贷的钱不能用来投资。去年有朋友把装修贷的钱拿去炒股，结果被银行抽查发现，要求提前结清所有贷款。
四、做生意急需资金？经营性贷款这样选
个体户和中小企业主看这里！经营性贷款的门道可多了。先说两个主要渠道：
• 银行产品：年利率3.5%起，但需要营业执照满2年
• 民间机构：审批快，但月息可能到1.5%
建议大家优先尝试政府贴息贷款，像创业担保贷款，部分城市还能享受前两年免息。不过要准备好完整的经营流水和纳税记录，很多客户都是卡在财务资料不全这个环节。
最后提醒各位，不管申请哪种贷款，保持良好信用记录都是最关键的。每月按时还款，控制负债率在50%以内，这样需要用钱时才能有更多选择。如果对自身资质没把握，可以先打份征信报告看看，或者找专业顾问做个预评估。
