申请小额贷款前，很多人都会纠结"我到底符不符合条件"。这篇文章将详细拆解小额贷款公司的审核标准，从基础年龄要求到容易被忽视的信用细节，手把手教你准备材料。文中特别整理了工薪族、个体户、企业主三类人群的专属贷款方案，并提醒注意合同中的隐藏条款，帮你避开"被拒贷"和"踩高息坑"的风险。
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一、小额贷款的基本门槛
先说最基础的硬性要求，很多朋友上来就问"我能不能贷"，其实先要看看这几个基本项：
1. 年龄必须满20周岁，有些公司会放宽到18岁但需要担保人，最高年龄普遍卡在55岁退休线
2. 需要本地居住证明，比如最近3个月的水电缴费单（有些公司接受暂住证）
3. 手机号实名认证必须满6个月，这个很多人容易忽略！我之前帮亲戚申请时就卡在这点
二、不同职业的特别要求
重点来了！贷款公司会根据你的职业类型调整审核标准：
• 上班族：要准备近半年工资流水，注意！微信/支付宝转账不算数，必须是银行代发记录
• 个体经营户：需要营业执照+经营场所租赁合同，像开小超市的朋友记得拍几张店面照片备用
• 企业主：除了公司流水，还要提供纳税证明（现在很多公司会查这个）
三、信用审核的隐藏规则
说到征信，这里有几个容易踩雷的地方：
1. 近3个月贷款审批查询不能超5次（自己查征信不算）
2. 当前不能有逾期记录，不过有个小技巧——如果之前有逾期但已结清超过2年，可以和信贷经理沟通
3. 芝麻信用分现在越来越重要，建议保持650分以上，平时多用支付宝交话费水电费能涨分
四、容易被拒的6种情况
根据行业数据统计，这些情况容易被拒贷（建议收藏）：
✓ 负债率超过月收入的70%
✓ 工作单位在贷款公司的黑名单里（比如某些高危行业）
✓ 申请材料前后矛盾，比如收入证明写2万但流水显示1万
✓ 联系人电话打不通（至少留2个能接听的紧急联系人）
五、提高通过率的实战技巧
最后分享几个行业内幕，助你顺利过审：
1. 选择上午10-11点提交申请，这个时段系统审核通过率更高
2. 月收入填法有讲究，要把年终奖/绩效平摊到每月（需要公司出具证明）
3. 优先选和你有业务往来的机构，比如代发工资的银行旗下的小贷公司
4. 适当降低首次申请额度，比如想要10万先申请5万，通过后再追加
记得贷款前一定要对比3-5家公司的利率，现在很多平台首贷客户有利率优惠。如果遇到要求提前交保证金的情况，千万要警惕！正规机构都是放款成功后才收服务费的。关于如何计算真实年化利率，我们下期再具体讲解。
