随着社会观念转变，越来越多未婚情侣选择共同贷款买房。本文围绕"贷款"核心，剖析产权归属认定、还贷责任划分、分手后债务处理等关键问题。通过真实案例解读《民法典》相关条款，给出签订协议、保留凭证、协商处理三大实操建议，并提醒注意征信影响和税费成本，帮助读者规避情感与财务双重风险。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、未婚共同买房必须知道的法律红线
去年我接待过一对客户，两人恋爱三年共同买了房，结果分手时因为30万首付闹上法庭。这种情况现在真不少见，咱们得先搞清楚几个基本法律常识。
• 房产证登记最关键：哪怕男方出了80%的钱，如果登记两人名字，法律默认各占50%产权。这跟很多人以为的"谁出钱多归谁"完全不一样！
• 共同还贷共同债务：就算女方没工作，只要签了贷款合同，银行可不管你们分没分手，逾期还款两人征信都会受影响。上个月就有个案例，男方失业后女方被迫独自还贷两年。
• 出资证明要留痕：装修款转账备注记得写"购房出资"，收据发票最好扫描存档。之前有客户把20万装修款算成借款，结果法院没认可...
二、分手后房贷怎么处理最稳妥
遇到这种情况，千万别急着拉黑对方！上周刚处理过一单纠纷，女方直接把男方联系方式全删了，结果房子被法院拍卖亏了四十多万。
• 协商转贷是上策：现在部分银行允许协议变更借款人，但需要重新审核资质。比如男方继续还贷，需提供新的收入证明，可能需要找担保人。
• 卖房分钱要算细账：除去剩余贷款和税费，增值部分要按出资比例分配。去年上海某案例中，房价涨了200万，法院判女方多分15%因她父母出资了首付。
• 断供后果很严重：连续3个月不还款，银行有权收房拍卖。去年全国法拍房激增37%，很多都是情侣分手后摆烂导致的。
三、专业人士给的四个保命建议
干这行十几年，见过太多狗血剧情。给大家几个实在建议，可能听着不近人情，但关键时刻能救命。
• 必须签财产协议：别觉得伤感情，现在北上广深律所的情侣协议业务量涨了3倍。重点约定出资比例、还贷方式、分割条件，最好公证。
• 还款账户要独立：建议专门开个联名账户，每月固定日期各自转账。之前有对情侣用支付宝亲情卡还款，分手后根本说不清账目。
• 定期查征信报告：每年2次免费查询机会，重点看是否有你不知道的贷款担保。去年有个姑娘发现前男友偷偷用她信息办了消费贷。
• 税费成本提前算：满2年免增值税、满5年免个税这些政策要利用好。如果急着卖，可能要多交5.6%的税，相当于白还半年房贷。
说句掏心窝的话，买房这事真不能光靠感情撑。见过太多人分手时为钱撕破脸，连当初送的礼物都要折现。如果确定要共同买房，建议把本文提到的要点打印出来，逐条核对落实。感情好的时候把这些麻烦事理清楚，总比将来对簿公堂强，您说是不是这个理？
