想在邮政银行顺利申请贷款？这篇干货告诉你需要准备的身份证、收入证明等基础材料，重点解析信用贷款、抵押贷款、三农贷款三种产品类型的不同要求，特别提醒征信记录和负债率的隐形门槛，最后附上手机银行+线下网点双重申请通道的实战指南。
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一、先搞清楚这些基本门槛
先说最基础的硬性条件，首先你得是年满18周岁的中国公民，这个跟所有银行贷款都一样。不过邮政这边有个特殊点——有些地方分行会要求借款人必须在当地有固定住所，我之前就遇到个客户因为租房合同没满半年被卡住了。
身份证和户口本肯定要带原件，现在很多网点还要收复印件。这里有个小技巧，建议大家提前把身份证正反面和户口本首页、本人页都复印好，别到了现场再排队复印耽误时间。
二、信用贷款和抵押贷款差别大了
如果是选信用贷款，邮政银行对征信要求比四大行还严格。近2年内不能有连三累六的逾期记录，而且他们系统会自动算你的负债率，超过月收入50%的基本没戏。上个月有个做电商的小老板，年收入30万但信用卡用了80%额度，结果就因为负债率过高被拒了。
抵押贷款的话，房产评估价要打7折作为贷款额度。比如你房子值200万，最多能贷140万。这里要注意，邮政只接受70年产权的住宅，商铺、公寓这些非标房产做抵押会比较麻烦。
三、农民朋友特别注意这些三农政策
国家现在大力扶持农村经济，邮政的三农贷款确实有优势。除了常规材料，还需要提供土地承包合同或养殖场经营证明。有个养殖户客户用20头奶牛的购买发票作为经营证明，3天就批了15万贷款。
利率方面比城里低0.5-1个百分点，不过需要参加他们的农业技术培训。这个培训其实挺实用的，还能认识不少同行业的资源。
四、手机申请和线下办理哪个更快？
年轻朋友可能喜欢用邮政手机银行操作，确实方便，但要注意线上审批额度通常不超过30万。上周试过用手机申请，从提交到放款用了72小时，比线下快1-2个工作日。
线下办理记得提前预约，现在很多网点实行叫号制。最好带上工资流水、社保缴纳证明这些辅助材料，有时候能帮你提高10%-20%的审批额度。
五、这些坑千万别踩！
中介说能包装资料的基本都是骗子！邮政现在联网核查特别严格，有个客户听信中介伪造银行流水，结果被列入黑名单。还有人说可以搞定征信修复，千万别信！老老实实养好征信才是正道。
提前还款的话要注意，信用贷款满1年才能免违约金，抵押贷款需要满3年。签合同的时候一定要盯着客户经理把这条写清楚，别光听口头承诺。
最后提醒大家，贷款批下来后记得每月准时还款。邮政现在接入了央行二代征信系统，哪怕晚还1天都会记录在案。合理规划资金用途，可别把经营贷拿去炒房炒股，现在监管查得严着呢！
