想在成都用已抵押的房产再次融资？这篇干货告诉你二次抵押贷款的门道。从基本概念到实际操作，本文整理了房产评估要求、银行政策差异、还款方案设计等核心内容，重点分析征信瑕疵处理、最高可贷额度计算、隐性费用避坑指南。正在纠结"一押没还清能不能再贷"的朋友，建议先看完第三部分的风险提示。
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一、什么是二次抵押贷款？
简单来说，就是拿还在还贷的房子作担保，向银行或机构再借一笔钱。比如说吧，你5年前买的房子市场价300万，当时抵押贷款了180万，现在还剩120万没还。如果现在房子涨到400万，理论上还能再贷出（400万×70%）-120万160万。不过要注意的是，实际操作中每家机构给的评估价可能差个10%-20%哦。
二、成都地区办理必备条件
• 房产要求：必须有房产证，像天府新区部分限售房、安置房可能受限
• 还款记录：最近12个月不能有连续3次逾期，总逾期别超6次
• 征信情况：当前不能有未结清的小贷，信用卡使用率建议控制在70%以内
• 收入证明：月收入要能覆盖新旧贷款月供的2倍，自由职业者可提供银行流水
• 贷款用途：现在查得严，装修、经营周转这些理由更易通过审批
三、具体申请流程分几步走
第一步先找机构咨询，现在成都本地像成都银行、四川农信都有这类业务，不过股份制银行比如民生、平安给的额度可能更高些。第二步准备材料，除了常规的身份证、户口本、结婚证，记得要打印最近一年的还贷流水，这个很多新手都会漏掉。第三步等评估公司上门，他们会重点看房屋结构改动情况和周边配套。第四步签合同的时候，千万要看清楚提前还款违约金条款，有的银行写着满1年就能免费还，有的却要收3%手续费。
四、这些坑千万别踩
利率陷阱：别看广告写着月息3厘，等额本息换算成年化可能到8%以上
还款压力：二押贷款期限普遍在5-8年，每月还款额比首押高30%左右
机构选择：小贷公司虽然审批快，但综合费率可能比银行高出5-8个点
权证风险：个别非正规机构会要求押房产证原件，这种情况要立即终止办理
五、常见问题快速答疑
Q：首押在A银行，二押还能选A银行吗？
A：目前成都只有建行、成都农商行允许"同银行二次抵押"
Q：贷款最长能申请多少年？
A：经营性二押最长10年，消费类普遍不超过8年
Q：评估费要自己出吗？
A：银行通常收取房产价值0.1%-0.3%作为评估费，100万房子大概花1000-3000块
Q：提前还款划算吗？
A：前两年主要还利息，建议至少用满18个月再考虑提前还款
总之，成都的二次抵押市场现在产品挺多，但关键要算清楚资金使用成本。如果只是短期周转（6个月以内），其实信用贷可能更划算。打算办理的朋友，最好先打份详版征信，拿上房产证复印件，多跑几家银行比比方案。记住，任何要求"包装资料"的中介都别信，正规机构现在都是大数据审批，作假立马进黑名单。
