说到买房贷款，公积金贷款绝对是工薪族的首选，毕竟利率比商贷低不少呢！但很多人搞不清楚自己到底能贷多少，今天咱们就来掰扯掰扯这个问题。文章会详细讲解影响公积金贷款额度的7大关键因素，从账户余额到还款能力，再到各地的特殊政策，还会手把手教你计算自己的最高可贷金额。对了，最近不少城市都调整了贷款上限，咱们也会重点说说这些新变化。
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一、公积金贷款基本规则你得懂
先来说说这个贷款额度的计算原理吧，其实就像搭积木，有几个主要模块组合起来的。首先是账户余额的10-25倍，这个每个城市规定不太一样。比如上海现在按账户余额的30倍计算，而武汉还是按20倍来算。
再说说那个还款能力系数，这个很多人容易忽略。简单来说就是你的月收入要能覆盖月供的两倍以上。举个栗子，假设月供5000元，那你的月收入至少得1万块。不过要注意，不同城市的系数标准会有差异，像深圳要求得更高些。
二、影响贷款额度的五大关键点
第一肯定是缴存年限，这个直接关系到你的贷款倍数。北京现在实行的是缴存1年能贷10万，封顶120万。也就是说，就算你账户里钱再多，缴存时间不够也白搭。
第二要看家庭情况，单身和已婚差别挺大的。比如广州，单人最高贷60万，夫妻双方就能贷到100万。不过这里有个坑要注意，如果配偶有未结清的房贷，这个额度可能会被砍半。
第三是房子价格，这个计算方式有点意思。贷款额度不能超过房价的70%-80%（各地比例不同）。比如说你买300万的房子，按70%算的话，最多能贷210万。但这里还有个隐藏条件，就是评估价可能比成交价低，需要特别注意。
三、各地最新政策差异对比
今年不少城市都调整了上限，这里列几个重点城市的：
北京：首套房最高120万，二套60万
上海：单人50万，家庭100万（多子女家庭再加20%）
深圳：单独申请50万，共同申请90万
成都：双职工首套房80万，单职工40万
特别要提醒在长三角地区的小伙伴，像杭州、苏州这些城市最近推出了人才引进政策，符合条件的话贷款额度能上浮20%-30%。这个羊毛不薅白不薅啊！
四、3招教你提高贷款额度
如果发现自己的额度不够用，可以试试这几个办法：
1. 提前半年调高缴存基数，不过要注意单位配合度
2. 申请组合贷款，把商贷和公积金贷打包使用
3. 选择等额本金还款方式，虽然前期压力大，但总利息能省不少
这里重点说说缴存基数调整，很多朋友不知道，其实每年7月都有一次调整机会。比如你现在月缴存额是2000元，调到上限5000元的话，账户余额积累速度能快一倍多。
最后提醒大家，申请前最好去当地公积金中心做个预审，现在很多城市都有线上测算工具。千万别自己闷头算半天，结果发现政策理解错了，那可就耽误大事了。关于公积金贷款还有什么疑问，欢迎在评论区留言讨论！
