还在纠结贷款怎么还款最划算？这篇文章给你掰开揉碎了讲明白！咱们今天要聊的贷款还款方式，可不是银行柜台上那些让人头晕的专业术语。从最常见的等额本息到少见的阶梯式还款，我帮你整理了6种主流还款类型。每种方式适合什么样的人群？什么时候提前还款最划算？重点都给你用黑体标出来了，看完保证你比银行客户经理还懂行！
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一、等额本息：月供固定，适合收入稳定人群
这个应该是大家最熟悉的还款方式了。每个月还的钱数固定，刚开始还的大部分都是利息，本金占比小。举个具体例子，比如你贷了100万，30年期限，按现在4.9%的基准利率算，月供差不多5300元左右。不过要注意啊，这种方式虽然压力平均，但总利息会比较高。我见过不少人直到还完贷款才发现，自己支付的利息都快赶上本金了。
二、等额本金：总利息少，前期压力大
这种还款方式比较实在，每个月还的本金固定，利息逐月减少。刚开始月供会比等额本息高不少，比如说同样100万贷款，首月要还近6900元，比等额本息多出1600块。但到后期压力会越来越小，而且总利息能省下将近17万！适合现在收入高，未来可能面临收入下降的人群，比如程序员或者销售岗位。
三、先息后本：短期周转神器
做生意的人应该很熟悉这种方式。每个月只还利息，到期一次性还本金。比如你开餐馆需要50万周转，选择1年期的先息后本，每个月只用还2000多利息，最后一个月再还50万本金。不过这里有个问题要注意：很多银行要求每年都要归还一次本金，也就是需要"过桥资金"，搞不好会陷入续贷危机。
四、随借随还：灵活度最高的选择
现在很多信用贷都支持这种还款方式，就跟信用卡差不多。比如你有30万额度，今天用了5万，下个月还了3万，剩下的继续计息。不过要注意啊，这类贷款通常都是按日计息，年化利率看着不高，但实际用下来可能比想象中贵。适合需要频繁周转的小微企业主。
五、气球贷：后期压力山大型
这种还款方式在国内比较少见，但在国外很流行。前几年只还利息，最后一次性还清本金。比如5年期的气球贷，前59个月每月只还利息，最后一个月要还全部本金。风险点在于，万一到期筹不到钱，房子车子可能就被收走了。
六、组合式还款：私人订制方案
有些银行会给优质客户定制还款计划。比如前两年按等额本息，中间五年转等额本金，最后几年又变成先息后本。这种方式需要跟银行信贷经理反复沟通，对普通客户来说可能比较难申请到。
看到这里，你可能要问了：那我到底该选哪种？其实这个真得具体情况具体分析。比如说刚工作的年轻人选等额本息更稳妥，做生意的老板可能更适合先息后本。最后提醒大家，签合同前一定要仔细看还款计划表，重点核对三个数据：总还款金额、每月还款构成、提前还款违约金。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，你说是不是这个理？
