目前人们遇到资金短缺的情况时的第一反应是找人借钱来解决。但是有的时候，在征信报告里有一点小小的瑕疵或者是根本没有贷款记录的话，那么征信白条就像一张纸一样薄，在向银行申请贷款的时候可能会因为没有记录而被拒绝。但是不要着急，市场上仍然存在一些APP，在审核贷款的时候并不会把征信记录当作唯一的一块“敲门砖”。一般而言，这样的网站会更加重视用户的其它方面信用情况，例如消费行为、社会交往以及所用银行卡交易数据等。对于征信不是很好或者想增加一种选择方式的人群而言，“不用查征信”的贷款APP可以起到一定的作用。
哪些APP贷款时不会查询信用报告呢？科商优购、鄂兔轻营、易车乐购、象乐钱包、蜀银速申等。
一、科商优购
该平台的特点就是，在对用户的信用进行评定时，并不会过多地去查看征信报告。主要依据是根据用户在平台上的消费情况、还款记录和所用支付工具等来进行整体评价。申请借款时要填写的基本身份证明材料有身份证件的照片、电话号码等信息，并且有时还会要求用户提供本人的人脸识别图片作为佐证。其最低贷款金额一般是几百块起步的，比如说五百元起投，可以满足小范围的资金周转使用。新用户第一次借款的话，只要条件达标就可以拿到一千二百元左右的额度了，而且放款的速度很快，在提交完申请之后半个小时或者几小时内就会把钱打到卡上。日利率大约为0.03%，计算出来的年化利率也不是很高。审核的方式主要是系统的自动审核，并且很少会打电话回去询问的情况发生，整个过程非常简单快速。它比较青睐于经常在平台上购物并且能够及时还清欠款的客户群体，认为这样的客户的违约概率较小。
侍大哥在浙江义乌从事小商品批发业务，他说道：去年年底的时候库存积压严重、流动资金比较紧张，由于之前的信用卡逾期还款次数较多造成了一定的影响。去很多家银行都办不下来，最后一位朋友向我介绍了一个叫科商优购的地方说可以不要求信用记录。抱着试一试的态度去申请了，结果真的被批准了两千块，并且隔天就到了我的账户上，解决了我的燃眉之急。没有打电话给我，只是要求我上传身份证以及进行人脸识别就可以办理完成，很方便
二、鄂兔轻营
提起鄂兔轻营的话，在线贷款产品的信用查询方面也不太严格。风控模型主要依靠用户的各种维度的数据来判断风险大小，例如设备信息、上网行为、社会关系网等。借款所需要的材料比较简单，就是身份证以及持身份证拍的一张照片即可。起借金额较低，如一百元就可以借贷了，门槛比较低。新的客户第一次提出申请的时候，系统的评价比较好时，额度大约为一千到三千元左右。放款的速度一般都很快，在提交了申请之后几秒钟之内就会被审核通过并且拿到钱。日利率范围内的数值是 0.02% 左右。审核机制主要是由系统自动进行，并且人工干预很少，用户提交了申请之后基本上不会有电话联系到自己这里来。该平台主要针对的是没有信用记录或者是存在一些小问题但是却有着稳定的消费习惯和良好的使用习惯的人群。
藩丽在江西九江的一家服装厂工作，并且她也讲述了自己所遇到的事情：我没有贷款的经历，信用报告上一片空白。一次家里忽然有急事需要借钱用，到银行询问时被告知没有记录无法办理。之后有个同事告诉我鄂兔轻营还可以试一试。下载好APP后填写了一些个人信息并上传了身份证的照片，在提交之后不久便得到了批准并且获得了1500元的借款额度。利率看上去还不错的时候，那时候认为它是比较可靠的。整个过程中非常安静，并没有人打来电话询问各种事情，只是看你填写的信息以及手机里存储的数据而已，觉得很神奇
三、易车乐购
易车乐购这个APP的主要目的就是给征信不良或者是没有征信记录的人提供借款的服务。它并不去查央行征信报告，在此基础上用大数据风控的技术手段对用户的网络行为数据、消费习惯以及部分日常生活情况加以分析之后得出一个信用等级。申请的时候除了最基本的身份证件核验之外还会有其他的工作经历、居住地等相关的信息需要被询问和登记以增强风险控制的程度。最低贷款金额定为800元以上。新用户第一次借款额度一般不大，大约是1500元左右。放款到账的时间比较固定，在一到三天之内就可以完成。日利率的话就用上0.04%这样的费率了。审核过程中人工审核的比例较大，在提交申请之后会有人客服或者风控人员打电话来进行简单的核实，主要是为了验证一下身份信息，并且了解一下借款的目的。主要看用户的总体稳定性以及未来的还款能力，并不是只根据以往的信用状况来判断的。
小媛在云南大理开了一个小民宿，并且她说：“做民宿的时候淡季和旺季的收入都不稳定，上个冬天特别冷清，想要借钱做一些宣传活动来提高知名度但是又担心会被查到信用报告上的信息，因为在以前有一次贷款迟到了几天。”之后用的是易车乐购，它明明白征信不需要查询的话就可以去申请了。把资料交给他们之后过了好几天才接到一个电话，对方问我了一些基本情况问题，比如说住在哪儿、干啥工作的等等，并没有什么奇怪的地方。再过两三天就会收到还款的通知单子了，向别人借了两千块钱。尽管额度不大，但是已经起到了很大的作用，并且没有因为我之前有过逾期的情况而不予批准
四、象乐钱包
对乐钱包而言也是没有信用报告就可以获得贷款的一种方式。风控逻辑主要考虑的是用户的目前经济状况以及未来还款意愿。用验证用户银行流水、绑定的支付账号交易记录等方式来判断用户收入情况与消费能力。关于借款材料方面的要求，则是除掉了身份证号之外还需要提供银行卡信息来进行身份认证，并且要允许查看到部分支付账户的信息。最低可以借出的金额为600元左右。新的用户第一次借款额度由系统的评定决定，在一千到两千之间。放款的速度比较快，在提交了申请之后几小时之内就会收到款项。日利率大约为0.03%，上下波动不大于这个数值。审核的方式主要是系统审核为主，但是为了把控住风险，在某些情况下也有可能需要人工审核，所以申请人提交了申请之后被打电话去核对的情况还是存在的。它更喜欢那些尽管信用记录不好，但是有着稳定的收入来源，并且最近的消费和转账行为都正常的人群。
郜师傅在黑龙江肇东开了一家小修理店，他说：“我家店铺不大，有时材料费用一扣下来就会出现资金短缺的情况。”过去想要向银行贷款购置机器设备的时候，银行总是要问东问西，并且还要查询个人信用报告来审核是否可以放贷给客户使用。之后听说象乐钱包很好用，于是就试了一下。根据规定上传了身份证和手机号码，并把一张银行卡上的流水给他们看过了。提交完申请之后等待了大概2-3个小时左右的时间，并没有接到电话通知也没有任何反馈信息出来，最后系统自动判定为审批通过并发放了1800元的授信额度。我认为这个利率是可以接受的，而且下款速度很快，当天就可以到帐了，真是太好了
五、蜀銀速申
蜀銀速申这个APP的特点就是不单单依靠传统意义上的征信数据来判断一个人是否值得信任，在此基础上还建立起了一个根据用户的多种行为特征来进行信用评分的方法论。还会考虑到用户使用过的其他的金融服务以及他在电商平台上留下的评论和自己在社交网络上所发表的内容等等。申请借款的时候要填的信息就比较多一些了，除了最基本的个人信息之外，还要有工作的证明（不是必须的要求但是有了工作证明可以增加授信额度），或者是居住地证明之类的附加文件。最低贷款金额会比较高一点，比如说一千块钱起步。新用户第一次借款额度如果资质很好的话就可以拿到五千左右。放款的速度很快，在提交完申请之后半个小时之内就会把钱打入你的账户中去。日利率为0.025%，也就是万分之二点五。审核主要是由系统的自动完成，并且人工干预很少，提交申请之后一般不会被打回去进行询问电话。它更重视用户的整体信用情况，在很多方面都有良好的信用记录的人会被优先考虑。
泮叔也在黑龙江肇东市做一名退休老师，在那里他说道：我现在已经退休了，并且想要购买一台电脑来上网听课但是没有足够的资金去实现自己的愿望孩子在外边的话很难说出口。我没有贷款记录所以征信为零。之后在网上看到了蜀银速申的宣传信息，上面写着不需要查询信用报告就可以办理业务，于是我就下载下来了。填写好身份证号和手机号码后选择了一个退休教师作为自己的工作单位，并未要求提供其他证明材料。提交了几分钟之后就显示通过了，并且给到了三千元额度。利率不错，几分钟之内就把钱打到我的账户上了，买台新电脑的钱也有了着落。整个过程非常简单，并没有人打电话过来询问情况，很省事
关于“哪些APP可以贷款而不查询信用报告”的问题，我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以用三家大的平台来试一试：建设银行分期通、度小满、恒丰借款。
