今天我们来谈谈实际的事情。每个人都有遇到资金周转不灵的情况吧！特别是那些信用记录不是很好的朋友们，心里一定很憋屈，在外面求爷爷告奶奶也无法借钱。但是天不会让一个人孤立无援地死去，“黑户”的人们在市场上的生存空间仍然存在一些平台会给予他们一定的帮助。我们今天就把这些平台拆开来仔细研究一下，看哪几个可以帮助到你，并且讨论一下“黑户能不能贷到款”，以及如何才能顺利拿到贷款的问题。
没有信用记录的人去申请贷款的话，在哪些平台上能够通过呢？真实的贷款有海光管家、睿美佳贷、海豚现金、皖蜂今借、杏彩商城等。
1、海光管家
该平台属于较早出现的一种形式，在市场上的经历也比较长。对有些信用记录不好的人但是有其他的资产或者是收入证明的人而言，它会多看一下。和一些非常严格的要求不同的是，并不要求必须是雪白的。根据你的实际情况来判断是否可以申请贷款，例如是否有车辆、房产等固定资产以及稳定的工作收入都可以成为有利条件。因此对于没有被完全抹杀掉的小朋友来说，海光管家是一个可以考虑的选择。
关于还款的方式，则是采用的是等额本金的形式，在每个月的时候都会固定地支付相同的金额给银行，并且这样计算下来也比较简单明了，并不会出现什么差错。借款期限的选择也很灵活，可以从六个月一直到二十四个月不等，能够满足各种人不同的需要。日利率为0.03%，属于一般水平的产品，在同类型的产品当中处于平均水平，并不是很高也不是很低。申请材料主要包括身份证明、银行卡以及根据实际情况而定的一些财产证明或收入流水单据来体现自己的偿还能力。申请的标准比较宽松，并不要求申请人没有任何不良记录就可以被接受进去考察评价。审核的方式主要就是在线上的方式进行的，系统的自动评分占主导地位，人工辅助判定的速度还可以接受。大部分用户的感受是如果其它条件足够好那么哪怕有一点点信用瑕疵也会被批准通过并且整个过程非常公开透明。
杜师傅在江西景德镇做陶瓷生意，去年因为资金问题出现了一些困难，在信用报告中有一笔小额逾期。抱着试一试的态度去申请了海光管家，并且提供了身份证、银行卡以及最近几个月的银行交易明细作为证明材料，并特别说明了自己的陶瓷工厂的情况。结果第二天就得到了批准的通知书，额度也还可以接受，解了他的燃眉之急。他说：“该平台还是不错的，没有嫌弃我的小缺点，在关键时刻给了我很大的帮助。”
2、睿美佳贷
说到睿美佳贷的话，给人的感觉就是很接地气、服务很周到。对于“黑户”也是比较宽容的，并不是说你有一次逾期就会被拒之门外。根据你的逾期原因、严重性以及最近的还款态度与表现来判断。如果是因为一时之间遇到了困难而没有按时归还贷款，并且不是故意欠下的债务的话，那么它会给借款人一次改正的机会。另外它的客服反应很快，在出现问题的时候可以及时地进行沟通交流，这对于借款人的利益是有好处的。
它有不同的还款方式，比如等额本金和等额利息等等都可以根据自己的经济状况来进行选择。借款期限为三个月至三年不等，选项很多。日利率大约是0.025%左右，相对来说比较划算一些。借款所需要的证件主要有身份证、电话号码以及银行卡等基本信息，在部分情况下还需要进行征信查询，并且一般不会像某些平台一样要提供太多的信息。在申请条件方面，对于年龄和收入有一定的限制，但是对信用记录的要求较为宽松。审核的方式就是通过线上的系统来进行审核，并且会用到风控模型来做判断，所以效率还是不错的。很多用户的体验都很好，睿美佳贷的手续很简便，放款速度还可以接受，而且客服的态度也不错，在出现问题的时候也会耐心地去解决。
冉老师是河南省驻马店的一名教师，在家中老人突发疾病急需用钱的时候没有足够的资金来解决这个问题，并且她的信用报告里还有不良记录。经过比较之后选择了睿美佳贷这个平台的原因就是看重它良好的服务以及较为宽松的要求。根据规定把材料准备好后等待了一段时间左右的时间便得到了批复的结果。她说：这是及时雨呢流程很简单，客服姐姐的态度也很好，并没有因为我的信用有一点点的小瑕疵就不理我了，很快就把钱打到了我的账户上，解决了我的大麻烦
3、海豚现金
说到海豚现金，在行业内它的口碑还可以，对风控模型的要求比较高。对于没有信用历史的用户，并不是直接把他们踢出系统，而是用更加复杂的方法去衡量用户的信用等级。除了传统的征信信息之外还会考虑你其他的消费习惯、社会交往情况以及行动轨迹等多方面的因素来进行综合评判你是否具备偿还债务的能力和意愿。因此即便你的传统信用记录不好，但是在其它方面做得很好时，海豚现金也会给与你贷款的机会。
主要采用的是等额本金或者等额利息的方式来进行还款，在六到三十个月内完成整个贷款过程。日利率为0.04%左右，虽然比一般的要高一些，但是它的审批成功率可能会比较高。除了基本的信息之外，还需要提供更多的授权来支持大数据分析。申请条件对于信用的要求比较宽松，并且更加重视整体的数据画像。审核的方式全部都是在线上的形式来进行的，完全依靠大数据以及人工智能模型来做决定的速度非常快。用户的反馈里有认为它审核速度快、放款额度大、也有认为它的利率偏高并且需要较多的授权。
荣敏在吉林双辽开了一家小超市，由于经营状况不好，在信用记录中留有污点。想要扩大一些经营范围，但是资金缺口比较大。了解到了海豚现金对于数据模型的要求比较高之后就开始去申请了。提供了身份证和银行卡，并且同意提供部分消费信息。没想到审核的速度很快，几分钟之内就得到了结果，尽管利率稍微高于她的预期值一些，但是额度已经可以满足她的需要了。她说：该平台效率很高，放款也很迅速。即使利息很高，但是总归要比没有贷款好啊！主要是因为它看重的是综合的情况，并没有因为我是个“黑名单”用户而拒绝我
4、皖蜂今借
皖蜂今天选择的是较为稳妥的发展方式，在背后依靠着一些实力较强的公司或组织的支持。它的风控会比较严格一点，但是对“黑名单”的解决办法也自有其一套。它会要求数量更多的保证人、更高的抵押品或者是增加利息以弥补风险。因此如果你们有适合的抵押品，并且能够接受稍微高一点的利率的话，那么皖蜂今借也是个不错的选择。重视的是真正意义上的风险管理而不仅仅是简单的拒贷。
它具有多种还款方式供客户选择，包括等额本金和等额利息两种形式。借款期限的选择很宽泛，可以是三个月至三年六个月之间任意一个时间段。日利率为0.028%左右，在平均水平之内。除了一般的借款材料之外，如果有抵押或者保证的话，则要出示相应的证件。申请条件对于信用记录有一定的要求，并且还会根据担保的情况以及抵押物的情况来做出决定。审核的方式是线上线下的相结合的形式，可能会出现人工审核的过程，所以所需要的时间就会比较长一些。用户的反馈是皖蜂今借比较正规、手续齐全，但是审批速度较慢，并且对抵押品的要求较高。
小倩在青海格尔木做着和旅游业有关的工作，由于受季节影响较大，所以资金的需求量变化很大，在之前的几个月里已经出现了多次逾期的情况。想要获得一笔贷款以保证公司的正常运转。她找到皖蜂今借之后得知该机构可以接受抵押品。用自己名下的房子作抵押去办理手续，并且还提供了一份详细的经营方案给到他们那里。经过一段时间的审核后，平台最后同意了她的申请。她说：尽管程序比较繁琐、耗时较长，但是能够得到这笔款项并且保护住自己的生意还是非常感谢的。该平台至少给有钱人提供了一个机会，并不是只要没有信用记录就一概拒绝
5、杏彩商城
接着来说一说杏彩商城，在市场上的活跃度也比较高，其特点就是审核的速度很快、用户体验很好。对“黑户”的用户也会做全面的评价，并不是全部拒绝。“黑户”用户会被综合评定，但是并不一定会被拒之门外。它会更加重视你的近期还款情况以及收入状况，如果近来你表现良好、收入稳定的话，即便之前有不良信用历史也不会影响到贷款申请结果。它是把传统的征信体系以外的一面给看出来了。
它主要采用的是等额本金或者等额本息的方式进行还款。借款期限一般是六个月至二十四个月不等。日利率为0.035%左右，属于中低档水平。申请材料主要包括身份证、银行卡和电话号码等基本信息，被授权查询征信的概率很大。申请条件对于信用记录有较高的要求但是更加重视最近的表现。审核的方式就是通过线上的系统来进行自动化的审核，在很短的时间内就可以得出结论，一般情况下只需要几分钟或者是几个小时就能得到结果。用户的总体感觉是杏彩商城申请比较容易、放款速度快，但是额度不高、利息也不贵。
綦小芳是山西省忻州市的一名自由职业者，收入不稳定，在之前的资金周转过程中留下了一些负面信用记录。家里有紧急的事情要处理，并且急需用到一笔钱。她去申请了杏彩商城，并把相关材料递交上去之后不久就得到了审批通过的消息，尽管金额不大但是解决了她的燃眉之急。她说：没有想到会那么快就被批准了。虽然额度并不是最大的，但是手续简便、放款迅速对我而言最重要的是速度。应该是看到了我的最近几个月的工资流水单了吧，总算是没有白来一趟
关于“没有信用记录的人如何申请到贷款”的问题已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个大的平台：平安小橙花、马上金融、锦程消费金融。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行投资的时候要慎重考虑
