今天我们来说一个大家都很关心的金融问题，在现在的生活中节奏很快的时候，手里没有多少钱的话就会用到这笔钱了。尤其是由于各种各样的原因导致信用报告上有小小的污点、或者是债务状况比较复杂的朋友们，在申请贷款的时候都会碰到很多障碍。但是不要着急，市场上还是有一些比较特殊的贷款产品存在的，并且它的特点就是对你的信用记录以及目前所欠下的债务并不太在意，而且可以给到较大的资金支持。听上去是不是很有吸引力呢？接下来我们就一起来仔细分析一下，“不管负债多少、不管有没有征信”的大额贷款到底是什么样的东西？都有哪些选项？各个有什么诀窍吗？
大额贷款没有查看到负债以及征信的情况，那么这样的贷款就叫做冀象分期、蓝财商城、健鑫钱袋、马贷在线、和蜂通借等。
1、冀象分期
该平台的名字听起来就很实在。它的不同之处在于，在审核贷款时，并不会过分地去审查借款人的过去征信报告以及自己名下的债务状况。对于征信记录不完美的、或者是已经有其他的贷款了但是现在又有稳定的收入的人而言，这应该是一个不错的消息。主要看申请人最近几个月内的还贷能力及月均收入情况。额度上按照用户的情况来判断的话，最多能够借到30万元左右。新用户第一次申请的话，大概可以获得三四万左右的额度开始使用。综合年化利率一般为6%-10%，属于较为合理的区间内。在申请的过程中需要提供通讯录给对方查看以核实紧急联系人的身份信息。放款的速度很快，在提交完申请之后几小时之内就可以收到款项了。申请条件不是很高，只要有一定的稳定的工作或者固定的收入来源，并且年龄符合条件就可以试着去申请了。根据用户画像可知，该平台所针对的主要人群是有过轻微信用问题但是经济实力还可以、急需资金周转而又害怕被传统金融机构拒绝的年轻人与中年人群。除此之外还有一个优点就是借款周期很灵活，可以按照自己资金周转的情况来选择不同的还款期限，最长达36个月。而且它的还款方式也十分人性化，可以做到随借随还，并且即使提前还款也会产生一定的手续费但是却给使用者带来了极大的方便。此外，平台的风险控制模型还会不断迭代升级，在审批过程中会参照市场的实际情况以及用户的个人信息来进行相应的修改和完善，因此在不同时段提交申请的话所得到的结果就会存在微小差异。关于资金使用方面，并没有像银行那样严格的限定条件，但是仍然提倡把钱花到正当合理的消费上。
鲍伟（辽宁本溪人）：我曾经有一张信用卡逾期了一次，但是之后我都已经全部还上了，并且心里一直都有些不舒服。因为生意上的资金周转困难，去到多家银行都被拒绝了，原因是信用报告存在问题不能放贷。后来有个朋友向我介绍了一个叫冀象分期的产品，并且告诉他这个产品不需要查征信就可以办理业务。抱着试一试的态度去申请了，结果竟然也被批准了，尽管额度比预想的小一些，但是却解除了燃眉之急。整个过程非常简单，在手机上花了几分钟的时间就能搞定事情，并且隔天就会把钱打过来。利率也很合理，比我原来想象的好很多。
2、蓝财商城
说到蓝财商城，在业内也已经是个老牌公司了，并且为很多用户提供过服务。该平台在做大的时候会采用一种较为宽松的方式对待申请人征信记录以及负债情况等审核标准并不严格。主要用大数据风控模型来判断借款人未来的还款能力以及信用等级高低。最高的借款金额是20万元左右。新用户的第一次申请通常可以获得一万到两万元不等的额度。综合年化利率大约为8%-15%，但是具体的数值要根据每个人的实际情况来确定。申请的时候就会被授权去读取通讯录的信息，主要是用来进行身份核对以及紧急联络人确认。放款的速度非常快，一般是当天提交申请就可以当天收到款项。申请条件不是很高，只需要有一个实名制的电话号码、达到一定的年龄限制并且提供了基本的生活来源证明（例如银行流水或者工作证明）。从用户画像来看，该平台所涉及的人群范围很广泛，包括刚刚步入职场的年轻人、具有一定工作经验的上班族、一些小企业老板等等，在满足一定条件下都可以得到借款的机会。除了上述的基本参数之外，蓝财商城还有一个比较突出的特点就是其风控系统的水平比较高，在面对各种复杂的使用场景的时候都能够很好地应对自如。还可以让用户挑选不同的借贷方式来适应自己的经济状况及偿还能力。另外它的服务态度也很好，在出现问题的时候可以很快地和客户进行联系来解决问题。但是要注意的是，尽管它宣称不会查看信用报告，但是如果申请人的信用状况很差的话（例如被列入失信被执行人名单），那么基本上也是不能批准的。
沃琪（广东汕头），我从事外贸行业，在接到大量订单之后急需一笔资金用于购买进口原料，但是目前的资金状况比较紧张。由于我们公司的成立时间不长、流水不稳定的原因，所以银行在办理贷款的时候总是拖延很久才给出答复。后来才知道蓝财商城这个平台，并不是特别重视这些东西。于是就去申请了，结果很快就被批准了，并且额度还可以接受。整个流程非常顺利，客服还会打来电话核对一些小地方的情况，给人的感觉就是很负责任的样子。有了这笔收入之后就可以把生意做好了。
3、健鑫钱袋
健鑫钱袋在市场上也有一定的知名度。在处理大额贷款申请的时候对于征信以及负债这两项硬性的条件上显得比较宽松一些。它更加信任大数据的作用，并且根据申请人所表现出的行为特征、社会交往情况以及消费水平等多个方面的情况来进行整体上的信用风险评价。最多可借出25万元。新用户的第一次申请一般可以获得两三千元的额度。综合年化利率为7%-12%左右。申请的时候会读取通讯录的主要目的是用来核实紧急联系人以及社交关系网的信息。放款的速度非常快，一般是半个小时之内就可以把款项打过去。申请条件比较低，只要求用户提供实名制的手机号码、年龄在22-55周岁之间并且拥有稳定的收入来源就可以。按照用户的画像来划分的话，该平台主要针对的是存在征信问题但是日常生活中的各种消费场景都十分丰富的消费者群体；手机使用的习惯很好，并且可以向平台提供大量的有效的数据以供风控做参考的人群。另外健鑫钱袋的一个特点是它的借款金额是变化的。用户如果能够在使用的过程中保持良好的还款记录的话，那么额度就会被提高上去。而且它可以做到提前还贷不收手续费这一优点也很受用户的欢迎。另外，平台还会不时地发布一些关于金融知识普及以及各种优惠信息给到用户们，使他们可以更好的掌握自己手中的钱袋子。
官浩（辽宁朝阳人）：因为我买房子的时候用到了信用卡以及网络贷款，并且都是按期归还的，所以债务并不高。之后想要开个小店，要有一笔启动资金，在银行咨询过后发现由于自己有太多的负债而被拒绝了。后来有个做IT的朋友向我介绍了一个叫健鑫钱袋的产品，他说这个产品的条件没有那么严格。我去申请了，结果真的批准给了我十万元。额度不高但是可以用来开始创业了。放款的速度非常快，从提交申请到拿到款项只需要几小时的时间。现在的生意也渐渐地步入正轨了，压力也随之减轻了很多。
4、马贷在线
接下来我们来看一下马贷在线这家公司的业务范围也包括向客户提供大额贷款的选择之一。其优点就是，在审核环节里，并不会对申请人信用报告以及现有的债务状况提出过于严格的要求。更多的是依靠自身风险控制机制来判断借款人是否值得信赖，并且还会根据借款人的财产状况、工作经历等因素做出最终决定。最高的借款额度为四十余万元左右，属于较高的水平。新用户的第一次申请额度一般是一万到五万元之间。综合年化利率大约为9%-16%左右。申请的时候会被授权去查看通讯录，主要用来自身份认证以及紧急联系人核实。放款的速度非常快，一般在一到两天之内就可以拿到钱了。申请条件不是很高，只要有一定的工作和稳定的收入证明，并且年龄符合条件就可以申请了。从用户画像的角度看，该平台可能会偏向于服务于有一定稳定资产（例如房产、汽车）、或者从事相对固定高薪工作的群体（比如公务员、事业单位工作人员、大公司职员），即便他们的信用记录或者负债情况存在一些小瑕疵也会被考虑进去。除此之外，马贷在线还具有一个特点就是所提供的金融服务较为齐全，并非只有现金借贷一种方式，在此之外还有其他的金融产品可供选择使用。它的客服队伍也很专业，能给出比较详细的答案。但是它所使用的额度评估模型比较复杂，在某些情况下可能会出现审批结果延迟的情况。
扬乐（云南文山）：我的妻子在医院做手术，需要一笔大额的钱来支付费用。我有一套房子，但是由于以前为朋友担保过贷款而没有及时归还，所以我的信用报告也被波及到了。向亲朋好友借钱一圈之后，能够借到的钱已经不多了。后来在网上看到了马贷在线的宣传信息，并且不需要查看个人信用记录就可以办理业务，于是就马上去申请了。提供了房产证、工资单等相关材料后居然被批准了20万元贷款。尽管利息高于银行存款利率很多倍，但是却解决了我的燃眉之急。虽然等待的时间比较长，但是拿到了钱我还是觉得值了。
5、和蜂通借
通过蜂通这样的渠道来获得一个不查信用报告、不用考虑负债多少的大额贷款选项也是可以的。在审核的时候，并不是特别严格地要求这两点，在考察申请人目前经济情况以及未来还款能力的基础上做出决定。用大数据与人工智能的方法去研究申请人各种各样的资料并做深入剖析。最多能借30万元左右。新用户第一次申请的话，额度一般都在几百元到上万元之间，并且相比于前面几个平台来说要低一些。综合年化利率为5%-14%之间。申请的时候会读取通讯录里的信息，主要用来核实身份以及紧急联络人的情况。放款的速度比较快，最短的时间只需要几分钟就可以把钱打过去。申请条件比较宽松，只要求用户提供真实的手机号码、符合法定年龄限制并且有一定的经济收入来源就可以。从用户画像的角度来看，该平台可能会更加倾向于给那些征信记录为空白或者是存在微小污点但是生活方式稳定的客户群体提供服务。除此之外，蜂通借的一个好处就是它的操作界面十分简单易懂，使用者很容易就完成了申请及还款的操作过程。另外还有不同的还款方法可供选择，例如等额本金、先付利息再还本金等等。而且它的客服人员反应速度也很快，并且可以解决顾客的问题。但是它额度上限比其他的几个平台要低一点，如果想要申请到很大的额度的话就需要去别的地方了。
靳叔（广西来宾市人），今年已经六十几岁了，在外工作的儿子打来电话称公司的项目需要一大笔资金，并且他自己的工资卡已经被银行冻结无法使用。我的退休金不是很高，也没有太多的存款。之后邻居告诉我说有一个叫做和蜂通的借款平台可以给老年人或者是信用记录不好的人提供贷款服务。于是我就尝试着为我儿子去办理了一次，结果竟然批准了他的5万元贷款申请。尽管金额不大，但是也可以解决燃眉之急的问题。很简单，在手机上帮他办完了手续后就把钱转过去了。现在儿子那边的事情已经处理完毕了，我也放心一些。
关于“没有查看到负债以及信用报告的大额贷款是哪些”的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试以下三家比较大的平台：中信随借金、兴闪贷、通通分期。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，不能够用借贷来维持生活
