图片由www.webtj.cn匿名网友分享
当贷款到期却没钱还时，很多人第一反应是慌乱，甚至想过逃避。但你知道吗？逃避只会让问题越来越糟，催收电话、短信轰炸，甚至影响征信，这些后果谁都不想承担。那到底该怎么办呢？其实，主动跟平台协商才是最靠谱的办法。可协商这件事，可不是随便说句 “我没钱还” 就行的，里面有不少门道。今天，小编就来给大家好好讲讲，贷款没钱还的时候，怎么跟平台协商才能有效果，还分享 3 个实用技巧，帮你争取更多时间，避开那些容易踩的坑。
一、协商前必须做好这些准备，不然开口就容易被拒
你是不是觉得，协商就是直接给平台打电话，说自己没钱还就行了？其实不是的。要是没做好准备就去协商，很可能刚说两句就被客服怼回来。那协商前到底要准备些什么呢？
首先，得把自己的债务情况摸清楚。你知道自己欠了多少本金，多少利息，逾期的话违约金是多少吗？这些数字一定要搞明白，不然跟平台沟通时，对方说什么就是什么，自己心里没底，很容易被牵着走。比如说，你以为只欠了五万，结果平台说加上违约金和利息已经六万了，这时候你要是不清楚具体明细，就很难反驳。所以，协商前一定要打份详细的账单，把每一笔费用都列出来，搞清楚哪些是合法的，哪些可能存在问题。
其次，要算清楚自己到底能还多少。别跟平台说 “我没钱还”，这种话太笼统了，平台肯定不会信。你得根据自己的收入和开支，算出一个每月能稳定还款的金额。比如，你每个月工资五千，除去房租、吃饭等必要开支，还能剩下一千五，那你就可以跟平台说，每个月能还一千五。这样说，平台会觉得你是有诚意还款的，而不是想赖账。
最后，要准备好证明材料。光说自己困难没用，得拿出证据来。比如，你失业了，那就把离职证明准备好；生病了，就把医院的诊断证明和费用清单带上；家里有突发情况，比如亲人重病，也可以准备相关的证明。这些材料能让平台相信你确实遇到了难处，不是故意不还钱，协商成功的概率也会大大提高。
那有人可能会问，这些准备工作一定要做吗？我觉得是必须的。就像我们去谈判，总得了解清楚情况，手里有筹码，才能争取到对自己有利的结果，协商还款也是一样的道理。
二、掌握 3 个协商技巧，帮你顺利争取时间
做好了准备工作，接下来就是跟平台协商了。这时候，掌握一些技巧很重要，能帮你少走弯路，顺利争取到还款时间。
第一个技巧：主动联系平台，态度要诚恳
很多人逾期后，看到平台的电话就害怕，不敢接，更别说主动联系了。但你知道吗？平台其实更希望欠款人能主动沟通。如果你一直躲着，平台会觉得你没有还款意愿，可能会采取更严厉的催收措施。所以，一旦知道自己还不上钱，最好在逾期前就主动联系平台，要是已经逾期了，更要第一时间联系。
联系的时候，态度一定要诚恳。别找借口说自己忘了，或者抱怨平台利息太高，这些话都没用。不如直接说自己遇到了什么困难，比如突然失业、生病住院等，导致暂时没办法还款，然后表达自己的还款意愿，说自己不是不想还，只是需要一点时间。
比如说，你可以这样跟客服说：“您好，我在咱们平台借的钱这个月可能没办法按时还了，因为我最近失业了，暂时没有收入。但我肯定会还的，就是需要点时间，您看能不能帮我想想办法？” 你看，这样说既说明了情况，又表达了诚意，客服也更容易接受。
第二个技巧：明确提出合理的还款方案
跟平台协商，不能只说自己需要时间，还得提出一个具体的还款方案。不然平台不知道你打算怎么还，也很难同意你的请求。那什么样的还款方案才合理呢？
其实就是要根据自己的实际情况来定。比如，你可以申请延期还款，看看能不能把这期的还款往后延一个月，等下个月有收入了再还；也可以申请分期还款，把剩余的欠款分成几期，每期还一部分，减轻自己的压力。
提出方案的时候，要说明自己为什么要这样安排，比如 “我算了一下，要是能延期一个月，我就能拿到工资，到时候肯定能还上”，或者 “我每个月最多能还一千块，分成六期的话，就能慢慢还完了”。这样说，平台会觉得你是经过认真考虑的，方案也比较可行，更容易同意。
那有人会问，如果平台不同意我的方案怎么办？这时候别着急，也别跟客服吵架，可以问问客服有没有其他的方案，或者说自己再想想办法，过两天再联系。协商本来就是一个沟通的过程，需要互相让步，一次不行就多试几次。
第三个技巧：保留好协商证据，避免后续纠纷
协商成功后，是不是就万事大吉了？不是的。这时候，一定要保留好协商证据，不然万一后续出了问题，你可能都说不清。
那要保留哪些证据呢？比如跟客服的聊天记录、通话录音（记得提前告知客服你在录音，不然可能会有麻烦）、平台同意你的协商方案的书面证明（比如邮件、短信、APP 上的通知等）。这些证据能证明你们之间的协商结果，要是以后平台反悔，或者催收人员不了解情况继续催收，你就可以拿出来作为凭证。
举个例子，你跟平台协商好了延期一个月还款，结果过了半个月，又有催收人员打电话让你马上还钱，这时候你就可以把之前的录音或者聊天记录给他看，说明情况，避免不必要的麻烦。
所以，保留证据这件事，大家一定要重视。别觉得麻烦，等真出了问题，就知道它的重要性了。
三、协商过程中要避开这些坑，不然可能更麻烦
协商还款的时候，除了要掌握技巧，还要注意避开一些坑，不然可能会让事情变得更麻烦。
第一个坑：相信 “代协商” 机构，花了钱还没解决问题
现在网上有很多 “代协商” 的机构，说只要花点钱，就能帮你跟平台协商成功，还能减免利息和违约金。很多人着急解决问题，就容易相信这些机构。但实际上，这些机构大多不靠谱。
他们可能收了你的钱，根本不跟平台协商，只是拖着你；也可能用一些违规的方法跟平台沟通，导致平台不仅不同意协商，还对你采取更严厉的措施。最后，你钱花了，问题没解决，还可能陷入更大的麻烦。
所以，小编建议大家，协商还款最好自己来，别找这些 “代协商” 机构。要是自己实在不知道怎么弄，可以问问身边有经验的人，或者去网上查一些正规的攻略。
第二个坑：跟平台协商时，轻易承诺自己做不到的事
有些人跟平台协商的时候，为了能尽快达成协议，就随便承诺自己能做到什么，比如 “我下个月肯定能还一万块”，但实际上自己根本做不到。这样一来，不仅会让平台觉得你没有诚信，以后再想协商就难了，还可能因为再次违约，导致平台采取更严厉的措施。
所以，在协商的时候，一定要根据自己的实际情况承诺，做不到的事千万别答应。宁愿协商的过程慢一点，也不要轻易许下做不到的承诺。
第三个坑：协商成功后，不按照新的方案还款
还有一种情况，就是跟平台协商成功了，也制定了新的还款方案，但有些人却不按照方案还款，结果导致再次逾期。这时候，平台可能会认为你故意违约，之前的协商结果作废，还会要求你一次性还清所有欠款，甚至可能起诉你。
所以，协商成功后，大家一定要按照新的方案按时还款。要是又遇到了新的困难，实在没办法按时还，要及时跟平台沟通，说明情况，看看能不能再次协商，千万别又躲起来。
那有人可能会问，要是协商失败了怎么办？其实，协商失败是很常见的事，大家别灰心。可以再准备准备，换个时间跟平台沟通，或者试试其他的解决办法，比如找亲戚朋友借点钱先还上，等自己有能力了再还他们。总之，办法总比困难多，别因为一次失败就放弃。
四、协商后的一些小建议，帮你更好地管理债务
跟平台协商成功，争取到了还款时间，这只是暂时解决了问题。接下来，大家还得想办法尽快把钱还上，同时管理好自己的债务，避免以后再出现类似的情况。
首先，要制定一个详细的还款计划。把每个月的收入和开支列出来，看看能挤出多少钱用来还款，然后按照计划一步步来。要是有多余的钱，就尽量多还一点，能提前还清最好。
其次，要想办法增加收入。比如，在工作之余做一些兼职，像送外卖、做家教、发传单等，虽然这些工作可能辛苦一点，但能多赚点钱，加快还款进度。
最后，要养成良好的消费习惯。别再乱花钱了，不必要的东西别买，能省一点是一点。只有这样，才能慢慢把债务还清，让自己的财务状况回归正常。
据相关数据显示，有超过 60% 的人在贷款逾期后，通过主动跟平台协商，都争取到了一定的还款时间，最终成功还清了欠款。所以，大家要是遇到了贷款还不上的情况，别害怕，别逃避，主动跟平台协商，掌握好技巧，避开那些坑，相信你也能顺利解决问题。
希望这篇文章能帮到那些正在为贷款还款发愁的朋友，也希望大家以后能合理借贷，避免出现还不上钱的情况。
