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嘿，大家在生活里难免会碰上急需一大笔钱的时候，比如要创业启动资金、给房子搞装修，或者家里有啥急事得用钱。这时候，很多人就琢磨着贷款 10 万来解燃眉之急。可问题来了，贷款 10 万到底哪个渠道容易过呢？今天，咱就好好唠唠银行贷款和网贷这俩常见渠道，再给大伙讲讲适合普通人的贷款方法。
银行贷款，稳扎稳打但门槛不低
银行，在大伙心里那可是相当靠谱的存在。它资金雄厚，信誉有保障，利率通常也比其他渠道低一些。不过，银行贷款的门槛可不低哦。
- 信用状况要求高：银行非常看重借款人的信用记录，会详细查看你的个人信用报告。要是你的信用记录良好，按时还信用卡、按时还之前的贷款，没有逾期情况，那银行会觉得你是个守信用的人，贷款申请通过的可能性就大。但要是信用报告里有逾期记录，哪怕只有一两次，银行也可能对你的还款能力和信用产生怀疑，贷款申请就悬了。比如，小张平时信用卡用得好，还款及时，申请银行 10 万贷款用于创业，银行一查信用报告，很快就通过了。相反，小李之前有过几次信用卡逾期，申请 10 万贷款买车时，多家银行都因为他的不良信用记录拒绝了他。
- 稳定收入来源不可少：银行得确保你有稳定的收入来偿还贷款。一般会要求你提供工资单、银行流水、税务证明等材料。工资单能直观显示你的月收入，银行流水能反映资金进出情况，税务证明能证实收入真实性。像小王申请 10 万贷款装修房子，他向银行提供了近一年的工资单、每月稳定进账的银行流水以及个人所得税缴纳证明，银行确认他收入稳定后，批准了他的贷款申请。同时，银行还会计算你的债务收入比，也就是你每月要还的贷款金额占月总收入的比例，比例越低，还款能力越强，贷款获批可能性越大。
- 抵押物或担保有时需提供：对于 10 万这样不算小的额度，银行可能会要求抵押物或担保。抵押物可以是房产、车辆、大额存单等。拿房产抵押来说，你用自己房子抵押申请 10 万贷款，若还不上，银行有权按法律程序处置房子收回贷款。要是没抵押物，找个有稳定收入和良好信用的担保人也行，担保人得在你还不上钱时替你还。小赵申请 10 万做生意，找了收入稳定、信用好的朋友做担保，银行考虑到有可靠担保人，增加了他贷款申请通过的可能性。
- 银行贷款产品举例：
- 工商银行融 e 借：这是工商银行的个人信用贷款产品。额度最高可达 80 万，普通用户一般在 5 - 20 万，对于想贷 10 万的朋友来说比较合适。年化利率在 7% - 10% 左右，期限最长 5 年。如果你是工行信用卡或储蓄卡用户，特别是代发工资客户，申请通过的概率会更高。申请流程很方便，纯线上操作，最快 5 分钟就能到账，还支持先息后本的还款方式。
- 农业银行网捷贷：属于小额信用贷款，无需抵押担保。年化利率大概在 6% 左右，相对较低。它主要面向特定客户群体，比如与农行有业务往来、信用状况良好的个人或小微企业主等。不过申请条件相对严格，对申请人的信用评分、资产状况等有较高要求。
网贷平台，便捷灵活但风险并存
随着互联网发展，网贷平台如雨后春笋般涌现。网贷平台最大的特点就是便捷、灵活，申请流程简单，放款速度快。但与此同时，也伴随着一些风险。
- 申请流程简便快速：多数网贷平台都有自己的 APP 或网站，你只需在上面填写个人基本信息，上传身份证、银行卡等相关资料，几分钟就能完成申请。而且审核速度非常快，很多平台能在几分钟到几小时内给出审核结果，款项最快当天就能到账。比如，你急需 10 万资金周转，通过网贷平台申请，要是符合条件，可能当天就能拿到钱解燃眉之急。
- 对信用和收入要求相对宽松：和银行比起来，网贷平台对信用记录和收入的要求没那么严苛。有些网贷平台主要通过大数据分析来评估你的信用风险，除了查看央行征信报告，还会参考你在其他平台的消费记录、还款行为等信息。即使你的信用记录有些小瑕疵，或者收入不是特别稳定，但在其他方面表现良好，也有可能在网贷平台申请到 10 万贷款。不过，这并不意味着网贷平台对信用和收入完全不看，只是评估方式更灵活多样。
- 利率和费用相对较高：网贷平台的利率普遍比银行高。有些网贷平台宣传的日利率看似很低，比如万分之几，但换算成年化利率后可能高达 18% 甚至更高。除了利息，还可能存在一些其他费用，如手续费、管理费等。所以在申请网贷时，一定要仔细计算综合成本，看自己是否能承受。比如，小钱在某网贷平台申请了 10 万贷款，日利率万分之五，看起来不高，但一年下来利息就有 18% 左右，再加上其他费用，还款压力不小。
- 存在一定风险：网贷市场鱼龙混杂，虽然有很多正规合法的平台，但也不乏一些非法平台。这些非法平台可能会存在诈骗、泄露个人信息、暴力催收等问题。所以在选择网贷平台时，一定要谨慎，选择正规、有资质的平台。你可以通过查看平台是否有金融牌照、在互联网上搜索平台口碑评价等方式来判断。比如，一些非法网贷平台以低息贷款为诱饵，要求你先缴纳手续费、保证金等费用，结果钱交了，贷款却没批下来，还联系不上平台人员，这就是典型的诈骗手段。
- 网贷平台产品举例：
- 微粒贷：是腾讯旗下微众银行推出的小额信用循环消费贷款产品。它采用白名单邀请制，只有受邀用户才能在微信或手机 QQ 上看到入口。额度一般在 500 元 - 30 万元之间，对于有 10 万贷款需求的用户来说是有可能满足的。借款利息按日计算，日利率一般在 0.02% - 0.05% 之间，具体利率根据用户信用情况而定。还款方式较为灵活，可以随借随还。
- 360 借条：360 数科旗下的网贷平台。额度最高可达 20 万，能覆盖 10 万的贷款需求。申请流程简单，通过大数据和 AI 技术进行信用评估，审核速度快。借款利率根据用户信用情况而定，一般年化综合息费在 7.2% - 36% 之间，不同用户的利率差异较大。它还提供多种还款方式，如等额本息、先息后本等，方便用户根据自身情况选择。
银行与网贷对比表格
为了让大家更直观地了解银行贷款和网贷的区别，下面给大家列个对比表格：
| 对比项目 | 银行贷款 | 网贷平台 |
|---|---|---|
| 信用要求 | 非常看重信用记录，对逾期容忍度低 | 除征信外，结合大数据评估，对小瑕疵容忍度稍高 |
| 收入要求 | 需提供详细收入证明，要求稳定收入 | 相对灵活，部分结合大数据评估收入能力 |
| 申请流程 | 复杂，需提供多种纸质材料，线下线上结合 | 简便，线上操作，几分钟可完成申请 |
| 审核时间 | 较长，一般 1 - 2 周甚至更久 | 快，几分钟到几小时出结果 |
| 放款速度 | 较慢，审核通过后 1 - 3 个工作日到账 | 快，最快当天到账 |
| 利率水平 | 较低，一般年化利率 5% - 10% 左右 | 较高，年化利率 7.2% - 36% 甚至更高 |
| 风险程度 | 相对较低，受严格监管 | 存在非法平台风险，需谨慎选择 |
适合普通人的贷款方法建议
- 优先评估自身条件：在选择贷款渠道前，先好好评估自己的信用状况、收入稳定性、是否有抵押物等。如果信用良好、收入稳定，优先考虑银行贷款，利率低更划算。要是信用有些小问题，收入不太稳定，又急需资金，可以考虑正规网贷平台，但要注意成本和风险。
- 多平台比较：不管是银行还是网贷平台，都不要只看一家。多去几家银行咨询贷款产品，了解利率、额度、还款方式等信息，对比后选择最适合自己的。网贷平台也是一样，不同平台的产品差异很大，多比较才能找到性价比高的。
- 注意保护个人信息：在申请贷款过程中，无论是银行还是网贷平台，都要注意保护个人信息。不要随意在不明来源的网站或 APP 上填写个人敏感信息，避免信息泄露带来风险。
- 合理规划还款：贷款后要合理规划还款计划，确保按时还款，避免逾期。逾期不仅会影响个人信用，还可能产生高额罚息，增加还款压力。可以根据自己的收入情况，制定一个合理的还款时间表，提前预留好还款资金。
总的来说，贷款 10 万，银行贷款和网贷平台各有优劣。银行贷款稳但门槛高，网贷平台便捷但风险和成本需注意。大家要根据自己的实际情况，谨慎选择适合自己的贷款渠道和产品，这样才能顺利解决资金问题，又不会给自己带来太大的还款压力和风险。希望这篇文章能帮到有贷款需求的朋友们哦！
