农村自建房可以贷款吗？找哪个银行办理更划算

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在农村有块宅基地，想盖个漂亮的小楼房，可手里的钱不够咋办？能像城里人买商品房那样去银行贷款吗？要是能贷的话，哪家银行利息低、额度高、审批还快呢？这一连串的问题，估计是不少准备在农村自建房的朋友最头疼的事儿。今天咱就好好聊聊这些问题，保证说得明明白白。

一、农村自建房到底能不能贷款？给个准信儿

先直接说答案：能贷，但不是谁都能贷，得满足条件。
可能有朋友会说，村里老王去年盖房就没贷到款啊？那是因为他的情况不符合银行要求。现在国家对农村自建房的支持力度越来越大，很多银行都推出了专门的贷款产品，只要你手续齐全、符合条件，贷款并不是难事。
小编有个远房亲戚在湖北农村，去年盖房就从当地农商行贷了 20 万，他说只要手续全，审批其实挺快的。所以别一上来就觉得贷不到，先看看自己符不符合条件。

二、农村自建房贷款，得满足哪些条件？

想贷款，这些基本条件得满足，少一样都可能被拒：

户口得在当地：必须是建房所在地的农村户口，外来户口在农村盖房，基本贷不到款。
宅基地手续要全：得有《宅基地使用权证》，证明这块地是合法分给你的；还要有《乡村建设规划许可证》，证明建房符合村里规划。
建房用途得是自住：银行明确规定，贷款只能用于自己住的房子，不能用来盖厂房、仓库这些经营性建筑。
得有还款能力：要么你有稳定收入（比如打工工资、种地收入），要么有担保人，银行得确保你能还上钱。
征信不能有问题：以前贷款没逾期过，信用卡也没欠过钱，要是征信黑了，哪家银行都不会贷给你。

有位安徽的用户李大哥分享：“我去年盖房贷款时，就因为少了个规划许可证，跑了三趟才补全，所以大家一定要提前把手续弄齐。”

三、哪些银行能办农村自建房贷款？哪家更划算？

不是所有银行都做农村自建房贷款，咱们挑几家常见的、政策比较好的说说：

1. 农村信用社（农商行）：农村自建房贷款的 “主力军”

额度：一般 5-30 万，个别地区能到 50 万，看你建房规模和还款能力。
利率：在 4.5%-6% 之间，比其他银行低一些，因为信用社本来就侧重服务农村。
优势：对农村情况熟，审批灵活，不需要太多复杂材料，本地人去办更方便。
劣势：额度相对不算太高，而且只能在当地信用社办理，不能跨地区。

河南的张大姐说：“我家盖房就在镇上信用社贷的，贷了 15 万，利率 5%，工作人员都是街坊邻居，说话也接地气，不懂的地方问着方便。”

2. 邮政储蓄银行：城乡都覆盖，政策还不错

额度：10-50 万，比信用社稍高，要是有担保人，额度还能再上浮。
利率：5%-6.5%，比信用社稍高一点，但比国有大行低。
优势：网点多，很多乡镇都有邮政储蓄银行，而且可以接受异地打工的收入证明。
劣势：审批时需要的材料多，比如建房预算表、施工队资质证明这些。

3. 农业银行：国有大行里，对农村支持力度大的

额度：10-80 万，额度比较高，适合盖房预算高的家庭。
利率：5.5%-7%，比信用社和邮储高一些，但比工行、建行这些低。
优势：资金实力强，贷款期限长（最长能贷 10 年），还款压力小。
劣势：审批严，对手续要求高，比如宅基地必须无争议，还得有村里出具的无纠纷证明。

4. 工商银行：适合靠近城镇的农村自建房

额度：10-50 万，但要求比较高，实际能贷到的可能没这么多。
利率：6%-7.5%，在这几家银行里算高的。
优势：如果你的村子靠近城镇，属于城乡结合部，工行可能会更愿意贷。
劣势：对农村自建房不太 “感冒”，很多偏远农村的网点都不办理这个业务。

为了让大家看得更清楚，咱们做个对比表：

银行	额度范围	利率范围	审批难度	适合人群
农村信用社	5-50 万	4.5%-6%	较易	本地农村户口、手续齐全者
邮政储蓄银行	10-50 万	5%-6.5%	中等	有异地收入、需要较高额度
农业银行	10-80 万	5.5%-7%	较严	建房预算高、还款能力强
工商银行	10-50 万	6%-7.5%	严格	靠近城镇的农村自建房者