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急需用钱的时候，你是不是也会犯愁：到底该找哪里贷款才靠谱呢？市面上的贷款渠道五花八门，一不小心就可能踩坑，不仅没解决资金问题，还惹来一堆麻烦。别担心，今天小编就来给大家好好梳理下正规的贷款渠道，把各类渠道的优缺点都讲清楚，希望能帮到正在纠结的你。一起往下看吧！
一、银行贷款：传统又安心的选择
说到正规贷款，很多人第一时间想到的就是银行吧？毕竟银行在大家心里，那可是可信度很高的地方。那银行贷款到底有哪些优点呢？
首先，银行的贷款利率相对较低，这对于需要大额贷款或者长期还款的朋友来说，能减轻不少压力。其次，银行的贷款流程规范，审核严格，能有效降低借贷风险，不用担心遇到高利贷或者套路贷。而且，银行的贷款产品种类也多，不管是房贷、车贷，还是经营贷、消费贷，基本都能满足不同人的需求。
不过，银行贷款就没有缺点了吗？也不是。银行贷款的审核比较严，对借款人的资质要求高，比如需要有稳定的工作和收入、良好的征信记录等。如果你的征信有点小问题，或者收入不稳定，可能就很难通过审核。另外，银行贷款的审批流程比较长，从申请到放款，可能需要好几天甚至几周的时间，对于急需用钱的人来说，可能不太合适。
有人可能会问，那什么样的人适合选择银行贷款呢？小编觉得，如果你资质良好，不急着用钱，而且希望贷款利率低、还款压力小，那银行贷款绝对是首选。
二、消费金融公司：专注消费场景的贷款渠道
除了银行，消费金融公司也是一个正规的贷款渠道。可能有些朋友对消费金融公司不太了解，其实它们是经过银保监会批准设立的，专门为个人提供消费贷款的非银行金融机构。
消费金融公司的优点也很明显。它们的贷款门槛相对银行来说要低一些，对于征信记录不是特别完美，或者收入不算特别高的人来说，更容易申请到贷款。而且，消费金融公司的审批速度快，很多时候当天申请当天就能放款，能满足大家的应急需求。另外，消费金融公司的贷款产品大多和消费场景结合紧密，比如装修、旅游、购买家电等，申请起来也比较方便。
但消费金融公司的贷款利率通常比银行高一些，所以如果你要贷款的金额比较大，期限比较长，总的利息可能会不少。而且，有些消费金融公司的贷款额度相对较低，可能满足不了大额资金需求。
那什么时候适合找消费金融公司贷款呢？如果你急需小额资金用于消费，而且资质稍微有点瑕疵，不妨考虑一下消费金融公司。
三、互联网巨头旗下的贷款平台：便捷又灵活
现在互联网这么发达，很多互联网巨头也推出了自己的贷款产品，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷等。这些平台大家平时可能都有接触过，那它们有什么特点呢？
最大的优点就是便捷了。只要你手机上有对应的 APP，随时随地都可以申请贷款，不需要跑到线下网点，节省了很多时间和精力。而且，这些平台的审核速度也很快，很多都是系统自动审核，几分钟就能知道结果，放款速度也快。另外，它们的贷款额度可以循环使用，比如你借了一笔钱还上之后，额度又会恢复，这样就可以在需要的时候随时使用。
不过，互联网巨头旗下的贷款平台也有不足之处。它们的贷款利率参差不齐，有些可能比较低，但有些其实并不低，大家申请的时候一定要看清楚。而且，这些平台的贷款额度通常是根据用户的信用情况等综合评定的，可能有些人的额度会比较低。还有，虽然这些平台很方便，但如果过度使用，可能会让你不知不觉中陷入超前消费的陷阱。
有朋友会问，使用这些互联网贷款平台需要注意什么呢？小编觉得，一定要合理规划自己的消费，不要因为方便就随意借钱，还要注意按时还款，保持良好的信用记录。
四、小额贷款公司：针对小额资金需求
小额贷款公司也是经批准设立的正规贷款机构，主要为小微企业和个人提供小额贷款。
它的优点是贷款门槛比较低，手续相对简单，审批速度也比较快，能快速解决小额资金周转问题。而且，小额贷款公司的贷款方式比较灵活，不像银行那么死板，可能会根据借款人的实际情况制定合适的贷款方案。
但小额贷款公司的贷款利率通常比较高，比银行和消费金融公司可能都要高一些，所以借款成本会比较大。另外，小额贷款公司的监管相对银行来说要宽松一些，所以大家在选择的时候一定要擦亮眼睛，选择那些正规、有资质的小额贷款公司，避免遇到不良商家。
那什么样的情况适合找小额贷款公司呢？如果你需要的资金不多，而且急着用，暂时又不符合银行等其他渠道的贷款条件，或许可以考虑小额贷款公司，但一定要慎重选择。
| 贷款渠道 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行贷款 | 利率低、流程规范、风险低、产品种类多 | 审核严、资质要求高、审批流程长 | 资质良好、不急用钱、希望利率低的人 |
| 消费金融公司 | 门槛低、审批快、与消费场景结合紧密 | 利率比银行高、额度相对较低 | 急需小额消费资金、资质有瑕疵的人 |
| 互联网巨头旗下贷款平台 | 便捷、审核放款快、额度可循环使用 | 利率参差不齐、额度可能低、易陷入超前消费 | 能合理规划消费、需要便捷贷款的人 |
| 小额贷款公司 | 门槛低、手续简单、审批快、方式灵活 | 利率高、监管较宽松、需谨慎选择 | 需小额资金周转、不符合其他渠道条件的人 |
五、选择贷款渠道时的注意事项
了解了这些正规的贷款渠道，那在选择的时候还有哪些需要注意的呢？
首先，一定要核实贷款机构的资质。正规的贷款机构都有相应的牌照和资质，大家可以通过官方网站等渠道查询。不要轻信那些没有资质的贷款平台，以免被骗。
其次，要仔细阅读贷款合同。合同里的贷款利率、还款方式、违约金等条款都要看清楚，有不明白的地方一定要问清楚，不要稀里糊涂就签字了。
另外，要根据自己的实际情况选择合适的贷款额度和期限。不要盲目贷款，要考虑自己的还款能力，避免因为还不上款而影响征信。
还有，要保护好自己的个人信息。在申请贷款的过程中，不要随意向陌生平台或个人泄露自己的身份证号、银行卡号等重要信息。
有用户分享说：“之前急着用钱，随便找了个小平台贷款，结果利率高得吓人，还收了很多手续费，最后差点还不上。后来听朋友说银行贷款靠谱，就去试了试，虽然审核花了点时间，但利率低，心里也踏实。” 所以说，选择正规的贷款渠道真的很重要。
六、小编的一些个人建议
其实，不管选择哪种贷款渠道，大家都要记住，贷款是为了解决暂时的资金困难，而不是用来满足不合理的消费欲望。在贷款之前，一定要好好评估自己的需求和还款能力，能不贷款就尽量不贷款。
如果确实需要贷款，那就要多对比几家正规的贷款渠道，选择最适合自己的。同时，要养成良好的还款习惯，按时还款，保持良好的信用记录，这对于以后的贷款、信用卡申请等都很有帮助。
希望今天给大家介绍的这些内容，能让大家对正规的贷款渠道有更清晰的了解，在需要的时候能做出正确的选择，避开那些贷款陷阱。
