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急用钱的时候，大家是不是都在想：有没有那种利息又低、申请起来还不麻烦的贷款啊？毕竟谁也不想为了借点钱，跑断腿还付高额利息。今天小编就来给大家好好梳理梳理，到底什么贷款利息低又容易申请，从银行到网贷，再到一些特色贷款，咱们一个个说清楚。
银行里的 “亲民款” 贷款
说到贷款，很多人第一反应还是银行，毕竟银行靠谱，利息也相对较低。那银行里有没有既低息又好申请的呢？还真有。
比如银行信用贷，像招行的 “闪电贷”、建行的 “快贷”，这些都是纯信用贷款，不用抵押不用担保。就拿招行闪电贷来说，年化利率一般在 4.35% - 6% 左右，额度最高能到 30 万。申请也简单，只要你在招行有工资代发记录，或者有招行的信用卡且用卡记录良好，在手机银行上点一点，几分钟就能知道能不能贷，钱到账也快。有位网友就说：“我用招行闪电贷借了 5 万，申请到放款不到 10 分钟，利息比我之前用的网贷低多了。”
还有银行消费贷，比如工行的 “融 e 借”，年化利率 3.7% 起，额度也不错。它的申请条件不算苛刻，年龄在 18 - 60 周岁，有稳定收入，信用良好就行。如果你是工行的优质客户，比如房贷客户、理财客户，通过率会更高。不过要注意，消费贷一般要求专款专用，比如用于装修、旅游等，不能用于投资买房。
为什么银行这些贷款相对容易申请？因为现在银行也在发力线上业务，很多流程都简化了，系统自动审核，不用像以前那样提交一堆纸质材料。但这里有个小提醒：银行对征信还是比较看重的，如果你征信上有逾期记录，可能会被拒或者利息变高。
网贷平台里的 “靠谱选”
有些人可能觉得银行贷款审核严，那网贷里有没有利息低又好申请的呢？其实正规的网贷平台，也有不少不错的选择。
像借呗和微粒贷，这两个大家应该不陌生。借呗的年化利率一般在 4.35% - 14.6%，微粒贷在 7.3% - 18.25% 左右，虽然看起来比银行高一点，但对于征信不是特别好，或者没有银行优质客户资质的人来说，已经算不错的了。而且它们申请特别方便，支付宝或者微信里直接就能看到入口，填写基本信息，授权征信后，很快就能出额度。有用户分享：“我征信有点小瑕疵，银行贷不了，微粒贷给了我 3 万额度，虽然利息比银行高，但应急够了，申请也不用出门。”
还有京东金条，年化利率在 5% - 24%，额度最高 20 万。它的优势是审核快，只要你在京东有购物记录、白条使用良好，通过率也不低。不过要注意，网贷平台的利率是浮动的，跟你的信用分、使用记录挂钩，所以平时保持良好的信用习惯很重要。
这里要提醒大家，选网贷一定要选有正规资质的，像上面说的这几个，都是持牌机构。那些打着 “零利息”“秒批” 旗号，却要收高额手续费、砍头息的，千万别碰，容易掉坑里。
公积金贷款，低息中的 “佼佼者”
要是你有公积金，那可得好好利用，公积金贷款可以说是低息贷款里的 “天花板” 了，而且申请也不算难。
公积金信用贷，比如招行的 “公积金消费贷”、交行的 “公积金信用贷”，年化利率一般在 3.8% - 5%。它的申请条件主要看你的公积金缴存情况，比如连续缴存 6 个月以上，月缴存额达标就行。不用抵押，凭公积金缴存记录就能贷。有位上班族说：“我公积金每个月交 1000 多，申请了交行的公积金贷，批了 10 万，利息才 4%，比网贷划算太多，申请的时候就填了缴存信息，很方便。”
还有公积金房贷，这个利息更低，五年以上年化利率才 3.1%。不过它是专款专用，只能用于买房。申请的话，只要你连续缴存公积金，符合当地购房政策，提供购房合同等材料就行。虽然流程比信用贷长一点，但利息是真的香，对于要买房的人来说，绝对是首选。
公积金贷款为什么利息低？因为它是政策性贷款，有国家支持，所以利率才这么亲民。而且现在很多城市的公积金贷款也能线上申请了，不用跑公积金中心排队，方便了不少。
不同场景下的 “最优解”
不同的人，贷款需求不一样，适合的贷款也不同。咱们来看看几个常见场景。
如果你是上班族应急，比如突然要交房租、看病，那银行信用贷或借呗、微粒贷就很合适，额度够用，申请快，利息也能接受。
如果你是个体工商户周转，可以看看银行的 “经营快贷”，有些银行针对小微企业主，年化利率 3% 起，只要有营业执照，经营满半年，信用良好就能申请。有个开小超市的老板说：“我用建行经营快贷借了 10 万进货，利息 3.8%，申请的时候就传了营业执照和流水，3 天就到账了，解了我的燃眉之急。”
如果你是有房一族，那房产抵押贷款也是个好选择，银行年化利率一般在 3% - 5%，额度高，利息低。申请时只要房产产权清晰，评估后就能贷，不过流程相对长一点，适合需要大额资金且能等几天的情况。
申请低息易过贷款的小技巧
知道了哪些贷款好，再教大家几个提高通过率、拿到更低利息的技巧：
- 保持良好征信：这是最重要的，按时还信用卡、贷款，别逾期。征信好，不管申请什么贷款，通过率和利息都会更优。
- 完善个人信息：申请贷款时，把个人信息填完整，比如工作单位、收入情况、社保公积金缴存记录，信息越全，系统对你的评估越准确，额度可能更高，利息可能更低。
- 选择合适的申请时间：银行年底可能会收紧贷款额度，审核变严，所以尽量避开年底，年初或年中申请可能更容易。
- 不要频繁申请：短时间内申请多家贷款，会让征信报告上留下很多查询记录，银行会觉得你很缺钱，可能拒贷。
各类贷款对比表
| 贷款类型 | 年化利率范围 | 申请难度 | 适合人群 | 优势 |
|---|---|---|---|---|
| 银行信用贷 | 3.7% - 6% | 中等 | 征信好、有稳定收入的上班族 | 利息低，正规靠谱 |
| 借呗 / 微粒贷 | 4.35% - 18.25% | 低 | 征信一般、急需小额资金的人 | 申请快，线上操作方便 |
| 公积金信用贷 | 3.8% - 5% | 中等 | 有公积金缴存记录的上班族 | 利息低，额度适中 |
| 银行经营快贷 | 3% - 5% | 中等 | 个体工商户、小微企业主 | 额度高，适合经营周转 |
| 房产抵押贷款 | 3% - 5% | 较高 | 有房产、需要大额资金的人 | 利息低，额度高 |
最后小编想说，贷款这事，一定要根据自己的实际情况来选，别盲目追求高额度，能解决问题就行。利息低和容易申请，有时候需要平衡，比如银行利息低但审核严一点，网贷容易申请但利息可能高一点。不管选哪种，都要记得按时还款，保护好自己的征信。希望今天说的这些，能帮到正在找贷款的你，祝大家都能顺利借到钱，解决难题！
