图片由www.webtj.cn匿名网友分享
急着用钱的时候，你是不是特想知道，个人到底能不能贷款啊？要是能贷，又得满足些啥条件呢？毕竟生活里总有些突发情况，像家里装修差一笔、孩子上学要交学费，或者自己想做点小生意启动资金不够，这时候能贷到款可太关键了。今天小编就好好跟大伙聊聊这个事儿，保证说得明明白白，最后还有申请小技巧，千万别错过！
一、个人到底能不能贷款？当然能！
不少朋友可能觉得，贷款都是给企业或者有钱人准备的，咱普通人哪有这资格。其实真不是这样，现在银行、正规的消费金融公司，都有专门针对个人的贷款产品。不管你是朝九晚五的上班族，还是时间自由的自由职业者，哪怕是开小商店的个体工商户，只要条件符合，都有机会申请到贷款。
只不过呢，每个人的情况不一样，能贷到的钱多少、利息高低可能有差别，但 “个人可以贷款” 这事儿是肯定的。关键在于选对适合自己的贷款类型，还有满足它的条件。
二、常见的个人贷款类型，各有啥条件？
个人贷款的种类不少，咱们常见的有信用贷款、抵押贷款、消费贷款，它们的申请条件差得还挺多，咱一个一个说清楚。
- 信用贷款：凭信用就能贷，门槛不算高
信用贷款不用拿东西抵押，全看你的个人信用和还钱能力。那它到底需要啥条件呢？
- 年龄得够：一般都要求 18 到 60 周岁，有些机构可能要求 22 岁以上，毕竟得是能对自己行为负责的成年人嘛。
- 征信得没啥问题：这可是重中之重，征信报告里不能有严重的逾期记录，比如连续 3 次没还、累计 6 次没还，那基本就别想了。要是偶尔一次忘了还，过几天补上了，可能影响不大，但最好还是别出现这种情况。
- 得有稳定收入：不管是上班的工资流水，还是自由职业者的银行流水，都得能证明你每个月有进账，有能力还钱。通常来说，月收入得在 3000 元以上，不同机构要求可能不一样。
- 身份得合规：得是中国大陆居民，有有效的身份证，有些贷款可能还要求有本地户口，或者在本地工作生活满一定时间。
有人可能会问：“我刚毕业没多久，还没找到工作，没收入来源，能申请信用贷款吗？” 小编得说，这种情况基本很难，因为机构没法确定你能不能还钱。除非让父母做担保，但那样就不算纯个人信用贷款了。
- 抵押贷款：有抵押物更稳妥，额度可能更高
要是你名下有房子、车子这些值钱的东西，那可以考虑抵押贷款。它的条件主要围绕抵押物和你的基本情况：
- 抵押物得合格：房子得是商品房，有房产证，小产权房可不行；车子得是自己名下的，手续齐全，没有没还清的贷款，或者还清了能解押。
- 产权得清楚：抵押物必须是自己的，要是有共有人，得所有人都同意抵押，不能有产权纠纷。
- 征信和收入也不能少：虽然有抵押物兜底，但机构还是会看你的征信和收入，毕竟要是你还不上钱，处理抵押物对双方来说都挺麻烦的。
有位网友小王分享说：“我之前用房子抵押贷了 60 万，手续确实比信用贷款多不少，但额度真挺高，利息也低些。不过得提前把房子的产权证明、评估报告这些都准备好，省得跑好几趟。”
- 消费贷款：专款专用，用途有要求
消费贷款是专门用于买车、装修、旅游这些消费的，条件和信用贷款有点像，但多了个用途限制：
- 基本条件和信用贷款差不多，年龄、征信、收入都得满足。
- 申请的时候得说清楚用途，可能还需要提供相关证明，比如装修合同、购车发票啥的。
- 可不能用来买房、炒股这些投资性的用途，机构会查的。
三、不同贷款类型对比表，一眼看清差别
| 贷款类型 | 申请门槛 | 所需材料 | 额度范围 | 利率水平 | 审批速度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 中等（看征信和收入） | 身份证、收入证明、银行流水 | 1 万 - 50 万 | 较高（年化 6%-18%） | 快（1-3 天） |
| 抵押贷款 | 较高（需要抵押物） | 身份证、抵押物证明、征信报告、收入证明 | 10 万 - 几百万 | 较低（年化 4%-10%） | 慢（1-2 周） |
| 消费贷款 | 中等（类似信用贷，加用途证明） | 身份证、收入证明、用途相关材料 | 5 万 - 30 万 | 中等（年化 5%-15%） | 中（3-7 天） |
从这表里能看出来，要是你急着用钱，信用贷款可能更合适；要是需要大额资金，又有抵押物，那抵押贷款更划算。
四、申请个人贷款的小技巧，试过的都说好
- 申请前先查征信，有问题早解决
小编建议大伙申请贷款前，先自己查一下征信报告（每年能免费查 2 次，在央行征信中心官网就能弄）。看看有没有错误信息，比如不是自己的贷款记录，有的话赶紧申请异议处理。要是有逾期，先把欠款还清，过段时间再申请，别抱着侥幸心理。
- 选对渠道很重要，别乱点小广告
正规的渠道有银行、有牌照的消费金融公司，这些地方利率透明，套路少。那些网上弹窗的 “无抵押、秒到账” 小广告，很多利率超高，还可能有手续费、违约金这些隐形收费，别轻易点，点多了还可能把征信弄花（每次申请都会查征信，查多了机构会觉得你特缺钱）。
- 材料准备齐全，别临时抱佛脚
不管申请哪种贷款，材料都提前准备好。比如信用贷款要收入证明、银行流水；抵押贷款要抵押物的所有证件。材料越全，审批就越快。有位网友小李说：“我第一次申请贷款，因为少了一份银行流水，来回补了两次，耽误了好几天，第二次准备全了，一天就通过了。”
- 额度别瞎填，根据需求来
有些人觉得 “能贷多少就申请多少”，其实不对。申请的额度太高，机构可能觉得你还款压力大，反而会拒贷。根据自己的实际需求填，比如需要 10 万，申请 12 万左右就行，别一下子填个 50 万，除非你真有这个还款能力。
- 还款方式选对，减轻压力
贷款的还款方式有等额本金、等额本息、先息后本这些。要是你收入稳定，等额本息可能更适合，每个月还的钱一样多，好规划；要是收入波动大，先息后本前期压力小，但到期要还本金，得提前准备好。
五、小编的一点想法
贷款确实能帮咱们解决燃眉之急，但它终究是要还的，而且还得付利息。所以申请之前，一定要想清楚：这笔钱是不是非用不可？自己的收入能不能覆盖每个月的还款？别因为一时冲动，让自己被还款压力困住。
另外，要是你暂时不符合贷款条件，也别灰心。可以先努力提升自己的征信，比如按时还信用卡、保持稳定收入，过段时间再申请。或者看看能不能找亲友周转，毕竟亲情友情可比利息珍贵多了。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是你还有其他问题，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论！
