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准备在建设银行贷款的朋友们,是不是一想到要走流程就发怵?怕漏掉哪一步来回跑,既耽误时间又影响心情?其实啊,银行贷款流程看着复杂,只要捋顺了步骤,一步一步来,真没那么难。今天就用大白话给新手朋友们讲讲建设银行贷款的具体流程,保证你看完心里明明白白,少走不少冤枉路。
第一步:搞清楚自己要办哪种贷款,提前做功课
在去银行之前,咱们得先想明白,自己到底要办哪种贷款。建设银行的贷款种类不少,比如买房用的住房贷款、装修或旅游用的消费贷款、做生意用的经营贷款,还有不用抵押的信用贷款。不同的贷款,流程和需要的材料差别还挺大。
那怎么选适合自己的呢?很简单,先想清楚贷款用来干啥。买房就选住房贷款,装修就选消费贷款,做生意周转就选经营贷款。要是拿不准,也可以先打建设银行的客服电话问问,或者去附近的网点找客户经理聊一聊,他们会根据你的情况给建议。小编当初第一次贷款的时候,就是先去网点问清楚了再动手,省得瞎忙活。
这里提醒一句,选贷款的时候,除了用途,还要大概了解下每种贷款的利率、还款期限,心里有个数,后面办起来更顺。
第二步:准备材料,别嫌麻烦,一次备齐最省心
确定了贷款类型,接下来就是准备材料了。这一步最关键,材料不全的话,后面肯定要返工。不同贷款需要的材料不一样,但有些基础材料是通用的,咱们先说说通用的:
- 本人的身份证原件和复印件,要是结婚了,还得带配偶的身份证和结婚证;
- 收入证明,一般是单位开的在职证明和近 6 个月的银行流水,自由职业者可以提供纳税证明;
- 个人征信报告,这个可以自己去央行征信中心网站下载,也可以去银行网点打印;
- 贷款用途证明,比如买房要带购房合同,装修要带装修合同。
要是办的是抵押贷款,比如用房子或车子抵押,还得带抵押物的产权证明,像房产证、车辆登记证这些。小编见过有人因为少带了一份复印件,跑了两趟网点,所以建议大家准备材料的时候,多复印几份,反正也不费事。
那材料准备好之后,是不是直接就能提交了?别急,先自己检查一遍,看看有没有缺的、漏的,信息有没有填错,尤其是身份证号、手机号这些关键信息,确保没问题了再去提交,能省不少事。
第三步:提交申请,线上线下都能办,选方便的来
材料准备好了,就可以提交申请了。建设银行现在挺方便的,线上线下都能提交,咱们可以选自己觉得方便的方式。
线下的话,直接去建设银行的营业网点,找大堂经理说要办贷款,他们会引导你到对应的窗口或客户经理那里。把准备好的材料交给工作人员,填一份贷款申请表就行。填申请表的时候,有不懂的地方直接问工作人员,别不好意思,他们都会告诉你的。
线上的话,可以通过建设银行的手机银行或网上银行申请。打开手机银行,在首页找到 “贷款” 入口,选择对应的贷款类型,按照提示一步步填信息、上传材料。线上申请的好处是不用跑网点,在家就能办,而且进度可以随时在手机上查,挺适合怕麻烦的朋友。
有人可能会问,线上和线下申请,哪个审核更快?其实差不多,主要看材料齐不齐。材料没问题的话,线上可能稍微快一点,因为省去了材料传递的时间。小编身边有朋友线上申请信用贷款,材料齐全的情况下,当天就通过审核了。
第四步:银行审核,耐心等通知,别瞎琢磨
提交申请后,就轮到银行审核了。这时候咱们能做的就是耐心等,别天天想着 “怎么还没消息”,审核都有流程,急也没用。
银行审核主要看啥呢?首先是你的信用记录,征信报告里有没有逾期、欠款这些不良记录;其次是你的还款能力,收入够不够还贷款;要是抵押贷款,还会评估抵押物的价值。审核期间,银行可能会打电话核实信息,比如问你的工作单位、收入情况,或者贷款用途,这时候一定要如实回答,别撒谎,不然可能会影响审核结果。
审核时间长短不一定,信用贷款可能快一点,3-5 天就有结果;住房贷款因为涉及房产评估,可能要 1-2 周。要是超过时间没消息,也可以主动打银行客服电话问问进度,别一直等。小编有个朋友办住房贷款,审核到第 10 天还没消息,打电话一问,原来是材料少了一份,补上去之后很快就过了,所以该问就问,别不好意思。
第五步:审核通过后签合同,条款看仔细,不懂就问
审核通过后,银行会通知你去签合同。这一步可不能马虎,合同里的每一条都要仔细看清楚。
重点看哪些呢?贷款金额对不对,利率是固定的还是浮动的,还款期限多久,每个月还多少钱,还款方式是等额本金还是等额本息,还有提前还款的话有没有违约金。这些都关系到咱们的钱袋子,必须看明白。
要是有看不懂的条款,千万别不好意思问,当场让客户经理解释清楚,确认没问题了再签字。小编见过有人没看清楚还款方式,结果后来发现每个月还款金额和自己想的不一样,闹了不少麻烦。所以签字前多问几句,总没错。
第六步:办理抵押或担保(针对需要的贷款)
如果办的是抵押贷款或需要担保的贷款,签完合同后,还得办抵押或担保手续。比如用房子抵押,要去不动产登记中心办抵押登记,把房子的抵押权登记给银行;要是找了担保人,担保人也得去签担保合同。
这一步可能需要跑一趟相关部门,比如不动产登记中心,大家提前查好地址和上班时间,别跑空。办理的时候,银行一般会有人指导,跟着流程走就行,不用太紧张。
有人可能会问,抵押登记要多久?一般来说,材料齐全的话,3-5 个工作日就能办好。办好之后,银行会拿到他项权利证,这时候就可以等着放款了。
第七步:放款到账,注意查收,记好还款日期
所有手续办完,就等着银行放款了。放款的时候,银行会把钱打到你指定的账户里,到账后一般会有短信通知,记得查收一下。
放款到账后,最重要的是记好第一次还款的日期和金额。可以在手机上设个提醒,或者把还款日期记在日历上,千万别逾期。逾期不仅要交违约金,还会影响信用记录,对以后贷款、办信用卡都有影响,得不偿失。
不同的贷款,放款到账的时间也不一样。信用贷款可能当天或第二天就到账,住房贷款可能要一周左右。小编的一个同事办的住房贷款,签完合同、办完抵押后,第 5 天就放款了,还是挺快的。
其实啊,建设银行的贷款流程看着步骤多,但只要一步一步来,每一步都把该做的做好,真没那么难。小编觉得,最关键的是提前准备,材料备齐、信息填对,审核的时候如实配合,基本都能顺利办下来。
另外,大家办贷款的时候,别不好意思问,不管是客户经理还是客服,有啥不懂的尽管开口,他们有义务解答。毕竟贷款不是小事,多问多了解,才能避免出错。最后祝新手朋友们都能顺顺利利办下贷款,用这笔钱解决自己的问题。