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好多朋友都有这样的疑惑，在广州辛辛苦苦打拼，每个月都按时缴存公积金，可老家在杭州，心心念念想在杭州买套新房，那这广州交的公积金，能在杭州用公积金贷款买新房吗？今天咱就好好唠唠这个事儿，帮大伙把这疑惑解开，让买房的事儿能心里有数。
杭州公积金异地贷款政策大揭秘
首先，咱得知道杭州目前是支持公积金异地贷款的。也就是说，在广州缴存公积金的你，有在杭州使用公积金贷款买新房的可能性。但能不能成功贷到款，还得看具体条件。
- 缴存时间要求：按杭州规定，你得按规定正常足额缴存住房公积金，并且在申请贷款时已连续缴存 6 个月（含）以上。这就好比你得有个稳定的存钱习惯，不能三天打鱼两天晒网，得持续不断地往公积金账户里存钱，达到 6 个月及以上，才满足这个基本条件。要是中间断缴了，那就不符合要求啦，得重新计算连续缴存时间。
- 住房套数限制：职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。这是为了保证公积金贷款主要用于解决刚需和改善性住房需求，避免有人利用公积金贷款进行炒房等行为。比如说，你在杭州或者其他地方已经有两套房子了，或者之前有过公积金贷款还没还清，那这次想用广州的公积金在杭州贷款买新房，就不行了。
- 购房类型要求：购买住房得是杭州市的普通自住住房，还得有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料，并且同意以所购、建住房作为贷款担保。像那种商业性质的公寓、写字楼啥的，就不能用公积金贷款买。而且得有正规的购房合同，这是证明你买房真实性的重要材料，同时你得拿这套要购买的新房作为贷款担保，万一还不上贷款，银行是有权处置这套房子的。
办理流程详细拆解
了解了政策，接下来咱看看具体咋办理。
- 咨询杭州公积金中心：这是第一步，很关键。你得打杭州住房公积金管理中心的电话 12329，跟工作人员好好聊聊。问问他们关于异地贷款的详细政策，比如说除了上面说的基本条件，还有没有其他特殊要求，像对收入证明有没有特别格式，对首付款比例有没有特殊规定等等。不同时期政策可能会有微调，所以提前打电话确认，能让你少走弯路。
- 开具相关证明：你得向广州住房公积金管理中心申请出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。现在办理挺方便的，有两种方式。一是通过广州住房公积金管理中心网站登录网上办事大厅（个人版），在 “信息查询 — 异地贷款证明打印” 功能处，或者在微信公众号的 “贷款证明” 功能处，查询打印加盖电子印章的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》以及近两年缴存明细；二是你也可以持本人身份证或有效期内的临时身份证向广州公积金中心各直属网点申请出具。这个证明就像是你在广州缴存公积金的一个 “身份认证”，杭州公积金中心得通过它来核实你的缴存情况。
- 提交贷款申请：把从广州开的证明，还有其他杭州公积金中心要求的材料，一起提交给杭州公积金中心。其他材料一般包括身份证、户口本、结婚证（已婚的话）、购房合同、首付款发票等等。材料得准备齐全，不然审核的时候很可能不通过。你可以提前在杭州公积金中心官网或者打电话问清楚具体需要哪些材料，列个清单，一个个准备好，避免因为材料不全来回跑。
- 等待审核放款：杭州公积金中心收到你的申请和材料后，会开始审核。他们会核查你的缴存情况是不是真实，征信有没有问题，名下房产套数是不是符合要求等等。这个审核时间一般在 5 个工作日左右，但也可能因为各种情况有变化。要是审核通过了，接下来就是签借款合同，然后去办理房产抵押手续。办完抵押，银行就会放款啦，从审核通过到放款，大概需要 10 - 15 个工作日。
贷款额度计算方式
能贷多少钱，这肯定是大家最关心的问题之一。在杭州，公积金贷款额度计算有一套规则。
- 基本计算公式：职工住房公积金账户月均余额为职工申请住房公积金贷款时近 12 个月（不含申请当月）的住房公积金账户月均余额（不含近 12 个月的一次性补缴），不足 12 个月的按实际月数计算。杭州市主城区、萧山区、余杭区、临平区、富阳区、临安区的倍数目前按 15 倍确定。比如说，你申请贷款时，近 12 个月公积金账户月均余额是 1 万元，那理论上你能贷到的额度就是 1 万 ×15 = 15 万元。但这只是理论额度，还有其他限制条件。
- 最高额度限制：住房公积金贷款最高额度由 100 万元提高到 130 万元，其中缴存职工单人可贷额度不超过 65 万元。职工个人可贷额度计算低于 20 万元的，按 20 万元确定。也就是说，就算你按照账户余额算出来能贷 30 万，但如果单人最高只能贷 20 万，那你实际能贷到的就是 20 万。要是你是夫妻双方一起贷款，那最高额度就是 130 万，但也得看双方的账户余额和缴存情况。
- 特殊情况上浮：职工家庭购买自住住房符合一些情形，贷款额度可上浮一定比例计算。比如购买新建商品房经认定为绿色低碳建筑的，贷款额度可按家庭申请贷款时计算的可贷额度合计数上浮 20% 确定；多子女家庭贷款额度可按家庭申请贷款时计算的可贷额度合计数上浮 20% 确定；高层次人才职工家庭贷款额度可按家庭申请贷款时计算的可贷额度合计数上浮 50% 确定。不过这些上浮优惠仅享受一次且不可叠加使用。
常见问题解答
- 在广州有公积金贷款没还清，能在杭州再贷款吗？
不行哦，前面提到了，职工家庭名下有未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款，不管你之前的贷款是在哪个城市。所以得先把广州的公积金贷款还清，才有可能在杭州申请贷款。 - 广州缴存基数低，影响在杭州贷款额度吗？
肯定会有影响呀。因为贷款额度和你的账户余额有关，而缴存基数低，每个月缴存到账户里的钱就少，时间长了账户余额自然也少，按照杭州的额度计算方式，能贷到的钱就会受影响。 - 办理过程中换工作，公积金断缴了怎么办？
要是在办理过程中断缴，那可能会影响贷款申请。因为杭州要求申请贷款时连续缴存 6 个月（含）以上，一旦断缴就不符合条件了。所以尽量在办理贷款期间保持工作稳定，要是实在没办法换工作，也得确保新单位能及时给你缴存公积金，中间不要出现断缴情况。
我觉得，公积金异地贷款政策给在外地工作的人提供了很大便利，让大家在老家买房的梦想更有可能实现。但各地政策有差异，办理过程中细节也不少。大家在打算用广州公积金在杭州贷款买新房前，一定要多花时间了解清楚两边的政策，提前准备好材料，遇到问题及时咨询公积金中心。希望大家都能顺顺利利买到心仪的新房，开启美好的新生活！
