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是不是急着用钱却不知道咋贷款？看着一堆专业术语头都大了？别担心，今天咱就用大白话聊聊贷款的那些事儿，从条件到手续，一步一步给你说明白，保准新手也能看明白。
一、贷款前先问问自己：我到底能不能贷？
咱先别着急找银行找平台，先摸摸自己的底，看看自己够不够贷款的门槛。那到底啥条件才符合呢？
首先，年龄得达标。一般来说，18 岁是底线，毕竟成年了才能对自己的行为负责嘛。不过有些机构要求严点，可能得 22 岁以上，上限大多是 60 到 65 岁，超过这个岁数，人家可能就不太愿意贷了，怕还款能力跟不上。
然后，得有稳定的收入来源。这话啥意思呢？就是你得让放贷的人相信，你有钱还。上班族的话，工资流水就得拿出来，最好是连续半年的，每个月进账还不能太少；要是自己做生意，那营业执照、进销货单、银行流水这些都得准备好，证明你的生意在正常运转。
还有，征信得干净。征信就像咱的信用名片，要是上面有逾期记录，尤其是那种连三累六（连续三个月不还，或者半年内累计六次逾期）的，那可就麻烦了。不过偶尔一次忘还，赶紧补上，影响还不算太大。
有人可能会问，我没工作没收入，能不能靠爸妈担保贷款？嗯，这种情况不是不行，不过担保人也得符合条件，比如有稳定收入、征信好，而且得签担保合同，万一你还不上，担保人就得顶上。
二、不同贷款类型，条件差得可不少
贷款也分好几种，不是所有贷款都一个样，咱得根据自己的情况选。
1. 信用贷款：凭信誉借钱，不用押东西
这种贷款全看你的信用，不用拿房子车子抵押，方便是方便，但条件也不松。
- 收入得稳定，一般要求月收入 3000 以上，有的城市可能要求更高点
- 征信报告上不能有啥大问题，查询次数也不能太多，不然人家会觉得你急着用钱，风险高
- 工作单位也可能被参考，国企、事业单位的员工可能更容易通过，因为收入稳定啊
我之前有个朋友，在私企上班，月入 5000，想贷 10 万做生意，申请信用贷的时候被拒了，后来问了才知道，人家觉得他工作稳定性差点，建议他找个担保人再试试，你看这多耽误事。
2. 抵押贷款：有东西抵押，额度能高点
要是你有房子、车子这些值钱的东西，抵押贷款可能更适合。
- 抵押物得是你自己的，产权清晰，像房子得有房产证，车子得手续齐全
- 抵押物得值点钱，比如房子，得是能正常交易的商品房，小产权房人家可能不认
- 就算有抵押，你的收入也得能覆盖还款，别以为有抵押就啥都不管了
给你举个例子，老王有套市值 100 万的房子，想抵押贷款做生意，银行评估后给他贷了 60 万，因为一般抵押贷款额度是抵押物估值的 50%-70%，他这情况算正常的。
3. 网贷：线上就能办，门槛相对低
现在很多人喜欢网上贷款，方便快捷，不过也得注意选正规平台。
- 身份证、银行卡是必须的，有的还得人脸识别
- 手机号得是自己实名注册的，用了半年以上最好
- 征信不能太差，不然额度低不说，利息还高
有个网友分享说，他在某正规网贷平台贷款，填了基本信息，上传了身份证，不到半小时就批了 5 万，利息比银行高一点，但急用钱的时候是真方便，不过他提醒说，千万别在小平台贷，怕套路多。
三、搞懂了条件，手续该咋走？
条件差不多符合了，接下来就是办手续了，一步一步来，别慌。
1. 选对地方很重要
贷款的地方不少，银行、网贷平台、小额贷款公司，各有各的特点。
- 银行：利息低，安全靠谱，但审核严，手续多，放款慢，适合不急用钱、资质好的人
- 网贷平台：方便，手机上就能操作，放款快，不过利息可能高点，得选有资质的大平台
- 小额贷款公司：审核比银行松点，不过得擦亮眼睛，找那种有牌照的，别碰上高利贷
我建议啊，要是你资质还行，优先考虑银行，毕竟利息低，踏实。要是急着用钱，网贷平台可以备选，但一定得查清楚平台有没有正规资质。
2. 材料准备得齐全
材料少一样，可能就得来回跑，耽误时间。咱列个清单，照着准备准没错。
- 身份证原件及复印件，要是结婚了，可能还得配偶的身份证
- 收入证明，上班族让公司开，写清楚职位、工资，盖公章；做生意的就准备营业执照、近半年的银行流水
- 征信报告，自己去央行征信中心网站查就行，免费的，或者去银行网点打印
- 要是抵押贷款，抵押物的证明材料得带上，比如房产证、车辆登记证，还有评估报告
有一次我帮亲戚办贷款，就因为少带了一份收入证明复印件，来回跑了两趟，折腾得够呛，所以材料一定得核对清楚。
3. 申请、审核、签约、放款，一步不能少
- 申请：线上申请的话，填好个人信息，上传材料就行；线下的话，去银行网点填申请表，提交材料
- 审核：机构会查你的征信、收入这些，有的还会打电话核实情况，比如问你贷款用途、工作情况，如实说就行
- 签约：审核通过了，就可以签合同了，合同上的利率、还款方式、期限这些都得看清楚，有不懂的赶紧问，别稀里糊涂就签了
- 放款：签完合同，钱一般会打到你提供的银行卡里，快的当天到，慢的可能得几天
提醒一句，签合同的时候千万别嫌麻烦，利率是年利率还是月利率，有没有手续费，逾期了怎么办，这些都得弄明白，不然以后可能有纠纷。
四、这些坑可千万别踩！
贷款这事儿，看着简单，其实坑不少，咱得注意。
第一个，别乱点贷款链接。有的朋友手机上看到贷款广告就点进去，填点信息试试额度，殊不知这些操作可能会让机构查你的征信，查多了征信就花了，以后正经贷款可能就批不下来了。
第二个，利息得算明白。有的贷款说月息 1 分，听着不高，换算成年息就是 12%，要是还有手续费、服务费，实际成本可能更高。咱得问清楚综合成本，别只看表面利息。
第三个，还款得按时。就算忘了，收到提醒赶紧还上，逾期一天也可能上征信，影响以后贷款、办信用卡。要是真有困难还不上，提前跟机构沟通，看看能不能延期，别拖着不管。
五、我个人的一点想法
贷款这东西，能解决燃眉之急，但也不能乱贷。咱得想清楚，这钱是不是非借不可，借了之后能不能还上。要是为了消费超前借贷，那可得慎重，别让自己背上还不清的债。
准备贷款的时候，多花点时间了解清楚条件和手续，多对比几家机构，别嫌麻烦。材料准备得越全，审核就越顺利，放款也越快。要是有啥不懂的，别怕问，银行的客户经理、平台的客服，都可以问，问清楚了心里才踏实。
希望这些能帮到想贷款的朋友，祝大家都能顺顺利利贷到款，把钱用在该用的地方。
